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Empréstimo para viagens: saiba como planejar sem se endividarData de publicação 9 de outubro de 202611 minutos de leitura
Bandeiras de cartão: o que são e como funcionam
Confira quais são as principais bandeiras de cartão de crédito no Brasil e como escolher a mais adequada para cada perfil.
Atualizado em: 14 de setembro de 2026
Categoria CréditoTempo de leitura: 13 minutosTexto de: Time Serasa
Todo cartão de crédito traz, na parte da frente, o logotipo de uma empresa diferente do banco que concedeu o cartão. Esse símbolo é a bandeira do cartão, que processa a compra entre o estabelecimento comercial e a instituição financeira que emitiu o produto.
Entender como cada bandeira funciona ajuda a comparar aceitação, benefícios e condições. Isso vale antes de solicitar um cartão novo ou de trocar o atual. A seguir, confira as principais bandeiras de cartão de crédito no Brasil e como escolher a mais adequada.
Assista | Cartão de crédito: como funciona e quando usar? – Serasa Ensina
O que são bandeiras de cartão
A bandeira do cartão é a empresa que processa as transações feitas no crédito e no débito. Ela fica entre o lojista, que recebe o pagamento, e o banco ou a financeira que emitiu o cartão. Ela define as regras de aceitação e garante que o estabelecimento receba o valor da compra.
Todo cartão de crédito tem uma bandeira. Quanto mais ampla for a rede dela, maiores as chances de aceitação em diferentes estabelecimentos, no Brasil e no exterior. Para entender melhor o restante do funcionamento do produto, confira como funciona um cartão de crédito.
Para o comércio, aceitar diferentes bandeiras costuma ampliar o volume de vendas. Também facilita o uso para quem paga, já que a maioria dos estabelecimentos credencia mais de uma rede ao mesmo tempo.
Quais são as principais bandeiras de cartão no Brasil
Cinco bandeiras concentram a maior parte do mercado brasileiro: Mastercard, Visa, Elo, Hipercard e American Express. Cada uma tem origem, alcance e programas de benefícios próprios. O conteúdo sobre bandeiras de cartão de crédito traz outro panorama complementar sobre o tema.
Mastercard
A Mastercard é uma das bandeiras mais aceitas do mundo, presente em mais de 210 países. Oferece categorias como Standard, Gold, Platinum e Black. Isso permite atender diferentes faixas de renda.
Entre os benefícios está o programa Mastercard Surpreenda, que permite trocar pontos por produtos de empresas parceiras. Há também o Masterpass, voltado a facilitar o pagamento online. Mais detalhes sobre a rede estão no conteúdo sobre a bandeira Mastercard.
Visa
A Visa também está entre as bandeiras mais aceitas do mundo, com presença em mais de 200 países. As versões variam entre Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature e Visa Infinite. Cada uma tem um público e um conjunto de benefícios diferente.
O programa Vai de Visa reúne descontos em compras feitas com a bandeira. Algumas versões dão acesso a salas VIP de aeroportos e a seguro viagem mais completo.
Elo
A Elo é uma bandeira brasileira, criada em 2011 pelo Banco do Brasil, pelo Bradesco e pela Caixa Econômica Federal. Hoje reúne mais de 130 milhões de cartões emitidos, entre débito, crédito e pré-pago.
Desde 2016, a aceitação internacional avança por parcerias: Discover, nos Estados Unidos, e Diners Club International, no restante do mundo. Ainda assim, a cobertura fora do Brasil segue mais limitada do que a de Visa e Mastercard.
As categorias vão do Elo Básico ao Elo Nanquim. As vantagens incluem descontos em estabelecimentos parceiros e, em versões selecionadas, cashback. Para avaliar se compensa optar por essa rede, leia sobre o cartão Elo.
Hipercard
A Hipercard nasceu em 1970, como cartão fidelidade, e se tornou cartão de crédito em 1993. Hoje é administrada pelo Itaú Unibanco, que também disponibiliza versões internacionais com a bandeira Mastercard.
A aceitação é forte no comércio nacional, com mais de 1 milhão de estabelecimentos credenciados. Fora do Brasil, a cobertura é bem mais restrita, e quem viaja costuma precisar de outra bandeira.
A renda mínima exigida costuma ser mais baixa que a de outras redes. Isso aproxima o cartão de um público com acesso mais restrito ao crédito. Para quem está nessa situação, o conteúdo sobre cartão de crédito para quem tem score baixo traz outras alternativas.
American Express
A American Express, ou Amex, é uma bandeira criada nos Estados Unidos em 1850. No Brasil, é emitida em parceria com bancos como Bradesco e Santander, nas categorias Green, Gold e Platinum.
A renda mínima de entrada começa em torno de R$ 5 mil no cartão Green, e sobe conforme a categoria. Entre os diferenciais estão o acúmulo de pontos no programa Membership Rewards, o acesso a salas VIP em aeroportos e o serviço de concierge. Em compensação, a aceitação nas maquininhas brasileiras costuma ser menor que a de Visa e Mastercard.
Qual a diferença entre bandeira e banco emissor
A bandeira e o banco emissor cumprem papéis diferentes no mesmo cartão. A bandeira processa a transação e garante a comunicação entre o lojista e a instituição financeira. Já o banco ou a financeira emissora concede o crédito, define o limite, calcula os juros e emite a fatura.
Na prática, a bandeira não decide o limite disponível nem aprova o cartão. Essa análise é feita pela instituição emissora, com base no perfil de crédito do consumidor.
Também nem sempre há liberdade total de escolha. Cada instituição trabalha com um conjunto limitado de bandeiras, então a opção depende do produto e do parceiro contratado.
Como a bandeira influencia benefícios e aceitação do cartão
Quanto mais ampla a rede credenciada de uma bandeira, maior a chance de aceitação em diferentes estabelecimentos, físicos ou digitais. O uso de cartões segue em expansão no país. Em 2025, o volume transacionado só em cartão de crédito somou R$ 3,1 trilhões, alta de 14,5% em relação a 2024. O dado é da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).
Com esse crescimento, as bandeiras têm reforçado programas de pontos, parcerias e promoções próprias. Isso se soma aos benefícios já oferecidos pelo banco emissor. A tabela abaixo resume as principais diferenças entre as cinco bandeiras mais usadas no Brasil.
| Bandeira | Origem | Aceitação Internacional | Benefícios comuns |
|---|---|---|---|
| Visa | Criada nos Estados Unidos em 1958 | Mais de 200 países | Programa de recompensas, seguro viagem, Vai de Visa |
| Mastercard | Criada nos Estados Unidos em 1966 | Mais de 210 países | Mastercard Surpreenda, Masterpass, seguros |
| Elo | Criada no Brasil em 2011 | Em expansão, via parceria com Discover e Diners Club International | Descontos em parceiros, cashback em versões selecionadas |
| Hipercard | Criada no Brasil em 1970 | Principalmente nacional | Renda mínima de entrada mais baixa, parcelamento em compras selecionadas |
| American Express | Criada nos Estados Unidos em 1850 | Mais de 130 países | Membership Rewards, salas VIP, concierge |
Como escolher um cartão considerando a bandeira
Não existe uma bandeira melhor para todo mundo. O que muda é qual delas atende melhor a cada necessidade. Antes de decidir, avalie estes pontos:
- ● onde o cartão será mais usado, se no Brasil, no exterior ou nos dois casos;
- ● se salas VIP, seguro viagem e acúmulo de milhas fazem sentido para o dia a dia de quem vai usar o cartão;
- ● a renda mínima exigida por cada categoria e se ela é compatível com o perfil de quem solicita;
- ● anuidade, tarifas e prazo de pagamento oferecidos pelo banco emissor, que variam mesmo dentro da mesma bandeira;
- ● se o objetivo é economia no dia a dia ou acesso a benefícios de viagem e a programas de pontos mais robustos.
Nem sempre há liberdade de escolher a bandeira. Em muitos casos, o banco ou a financeira já define qual rede acompanha determinado cartão. Ainda assim, comparar as opções disponíveis ajuda a encontrar um cartão mais alinhado ao perfil de gastos.
Leia ainda | Quais os melhores cartões de crédito do mercado?
Como comparar cartões de diferentes bandeiras com o Serasa Crédito
Depois de entender como cada bandeira funciona, o próximo passo costuma ser comparar as ofertas disponíveis para o perfil de quem vai solicitar o cartão. O Serasa Crédito é um marketplace com ofertas de mais de 40 empresas parceiras. Ele reúne cartões de crédito de diferentes bandeiras e instituições em um só lugar.
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Perguntas frequentes sobre bandeiras de cartão
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