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Cartão da Caixa: conheça as modalidades e saiba como ter um

Conheça os diferentes tipos de cartões da Caixa, como funcionam, quais são as taxas e tarifas praticadas pelo banco e como solicitar o seu.

Publicado em: 20 de agosto de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

A Caixa Econômica Federal oferece várias modalidades de cartões de crédito, débito e consignado. Portanto, não existe apenas um cartão da Caixa, mas vários tipos de cartões que o consumidor pode escolher.

A aprovação do contrato de cartão de crédito passa por análise do perfil financeiro do consumidor, feita pela própria Caixa.

Para entender como cada um deles funciona, confira este artigo.

Quais são os tipos de cartões que a Caixa oferece?

A Caixa oferece três modalidades principais de cartões: crédito, débito e consignado. Dentro de cada um desses grupos, há diferentes tipos de cartão, e a principal diferença entre eles é o valor das anuidades e a pontuação ao fazer compras.

Conheça cada uma das modalidades.

Quais são os cartões de crédito da Caixa?

A Caixa oferece 10 tipos de cartões de crédito. Cada um deles apresenta tarifas de anuidade diferentes (algumas delas gratuitas). Confira os detalhes de cada um.

1 - Cartão de crédito Caixa Sim

O Caixa Sim é um dos tipos de cartão de crédito da Caixa mais populares, pois oferece anuidade gratuita. Esse cartão está disponível para todos os clientes com idade igual ou superior a 18 anos, ou maiores de 16 anos, desde que sejam assistidos pelo responsável ou emancipados e tenham renda própria.

É possível escolher a data de vencimento da fatura, que pode ser alterada a qualquer momento.

O Cartão Caixa Sim pode ser emitido nas bandeiras Elo ou Visa, e cada uma delas oferece diferentes benefícios.

Bandeira Elo:
O cartão Caixa Sim da bandeira Elo conta com um Benefício Flex: Clube Elo Mania, que pode ser trocado na Plataforma Elo Flex pelo benefício que o cliente quiser, entre os quais estão:
● seguro proteção de compras;
● seguro garantia estendida;
● bônus celular;
● Deezer (plataforma de streaming de músicas).

Bandeira Visa:
● descontos em parceiros no site Vai de Visa;
● garantia estendida: ao comprar um produto com o SIM Visa, o cliente terá a garantia do produto estendida por mais tempo, além da garantia do fabricante;
● proteção de preço: se o cliente comprou um produto com o SIM Visa e depois achou mais barato em outro lugar, a diferença é ressarcida;
● proteção de compra contra roubo ou danos acidentais.

2 - Visa Universitário

● Anuidade de R$207, que pode ser paga em 12 parcelas de R$ 17,25.
● Isenção das 5 primeiras anuidades.
● Para cada R$1 gasto, o cartão contabiliza 1,2 ponto no programa de pontos da Caixa.

3 - Gold Visa

● Anuidade de R$207, que pode ser paga em 12 parcelas de R$ 17,25.
● Cashback da anuidade.
● Para cada R$1 gasto, o cartão contabiliza 1,2 ponto no programa de pontos da Caixa.

4 - Elo Mais

● Anuidade de R$207, que pode ser paga em 12 parcelas de R$ 17,25.
● Cashback da anuidade.
● Para cada R$1 gasto, o cartão contabiliza 1,2 ponto no programa de pontos da Caixa.

5 - Platinum Visa

● Anuidade de R$414, que pode ser paga em 12 parcelas de R$ 34,50.
● Cashback da anuidade.
● Para cada R$1 gasto, o cartão contabiliza 1,6 ponto no programa de pontos da Caixa.

6 - Elo Grafite

● Anuidade de R$414, que pode ser paga em 12 parcelas de R$34,50.
● Cashback da anuidade.
● Para cada R$1 gasto, o cartão contabiliza 1,6 ponto no programa de pontos da Caixa.

7 - Mastercard Black

● Anuidade de R$921, que pode ser paga em 12 parcelas de R$76,75.
● Cashback da anuidade.
● Para cada R$1 gasto, o cartão contabiliza 2,1 pontos no programa de pontos da Caixa.

8 - Visa Infinite

● Anuidade de R$828, que pode ser paga em 12 parcelas de R$ 69.
● Cashback da anuidade.
● Para cada R$1 gasto, o cartão contabiliza 2,3 pontos em compras nacionais e 3,2 pontos em compras internacionais no programa de pontos da Caixa.

9 - Elo Nanquim

● Anuidade de R$828, que pode ser paga em 12 parcelas de R$69.
● Cashback da anuidade.
● Para cada R$1 gasto, o cartão contabiliza 2,3 pontos em compras nacionais e 3,2 pontos em compras internacionais no programa de pontos da Caixa.

10 - Elo Diners Club

● Anuidade de R$1.100,00 que pode ser paga em 12 parcelas de R$91,67.
● Cashback da anuidade.
● Para cada R$1 gasto, o cartão contabiliza 2,5 pontos em compras nacionais e 3,5 pontos em compras internacionais no programa de pontos da Caixa.

Quais são os cartões de débito da Caixa?

Com os cartões de débito da Caixa, é possível movimentar a conta bancária e realizar compras debitadas diretamente sobre o saldo na conta.

Há duas modalidades de cartões de débito: Singular e Private. Na modalidade débito é preciso ter uma conta na Caixa, afinal o dinheiro movimentado estará depositado na conta em questão.

Entre os principais benefícios dos cartões de débito da Caixa, estão:
● Vai de Visa: programa de benefícios com ofertas e promoções exclusivas, desde mercados até lojas online.
● Pagamento por aproximação: pagamentos sem a necessidade de inserir o cartão na maquininha.
● Controle das compras: gerenciamento de pagamentos e gastos por meio do App Caixa ou do Internet Banking.
● Cartão de débito virtual: especialmente para compras em sites da internet.
● Uso no transporte público: clientes dos cartões de débito da Caixa podem usufruir do pagamento por aproximação para compras de passagens no transporte público em várias cidades brasileiras. Verifique aqui em quais cidades e linhas o recurso está disponível.

Cartão consignado: o que é o Cartão Caixa Simples

O cartão consignado da Caixa se chama Cartão Caixa Simples. Ele é destinado a servidores públicos federais e aposentados ou pensionistas vinculados ao Poder Executivo Federal com menos de 75 anos.

O Cartão Caixa Simples oferece as mesmas facilidades dos cartões de crédito convencionais para fazer compras em lojas físicas, pela internet, no Brasil ou no exterior. A principal diferença é que, como ele é consignado, oferece desconto de parte do pagamento da fatura, referente à margem de 5% do provento (salário/aposentadoria ou pensão do consumidor).

Além disso, permite o saque de 20% a 70% do limite de crédito em dinheiro na conta. Para utilizar essa funcionalidade, o usuário deve solicitá-la no ato da contratação ou em qualquer outro momento na agência. Sobre esse valor, são cobrados juros rotativos + IOF contabilizados do dia do crédito em conta ao dia do pagamento da fatura.

Confira outros benefícios do Cartão Caixa Simples:
● Isenção de anuidade: o consumidor paga apenas a tarifa de emissão do cartão, que em todos os convênios pode ser parcelada em até três vezes na fatura. Depois, só paga o que gastar, sem mensalidade nem anuidade.
● Taxa de juros menor: taxa de juros até três vezes menor que a de um cartão convencional, que varia de 2,5% a 3,5% ao mês para uso do rotativo.
● Seguro proteção de compras.
● Assistência residencial.
● Assistência Auto.

Quais são os principais benefícios dos cartões de crédito da Caixa?

A Caixa oferece os seguintes benefícios para quem contrata um cartão de crédito com o banco:
● Possibilidade de realizar compras e pagar em até 40 dias sem incidência de juros;
● Parcelamento das compras;
● Saques emergenciais em dinheiro de parte do limite de crédito do cartão;
● Participação no Programa Pontos Caixa – exclusivo para cartão Internacional, Gold, Mais, Platinum, Grafite, Black, Infinite, Nanquim e Diners Club;
● Serviços de assistência em viagem;
● Seguro de proteção de compra;
● Seguro-viagem;
● Seguro de locação de veículos;
● Seguro de extravio de bagagem;
● Atendimento por telefone 24 horas;
● Outros benefícios de cada bandeira, que podem ser consultados nos sites da Elo, Visa e Mastercard.

Quais são as taxas de juros do cartão da Caixa?

As informações relativas às taxas de juros e demais encargos financeiros são disponibilizados na fatura mensal do cartão de crédito para cada consumidor.

A Caixa também disponibiliza uma tabela de valores na internet para consulta de informações relativas a tarifas, tais como anuidade. Elas variam conforme o tipo de cartão contratado, bandeira e benefícios.

Como solicitar um cartão da Caixa

O cartão de crédito da Caixa pode ser contratado em uma das agências do banco, com os seguintes documentos:
● CPF;
● documento de identificação pessoal dentro do prazo de validade;
● comprovante de residência atualizado;
● comprovante de renda atualizado.

Se o cliente tem avaliação de risco de crédito atualizada, é possível contratar um cartão de crédito por meio do aplicativo Cartões Caixa ou no caixa eletrônico.

Como baixar o aplicativo Cartões Caixa

O Aplicativo Cartões Caixa está disponível para Smartphones com sistema operacional Android (versão 5.1 ou superior) na Google Play ou iOS (versão 10 ou superior) na App Store. Basta acessar a loja de aplicativos do seu smartphone e buscar por “Cartões Caixa”.

Como usar o cartão de crédito de forma consciente

O cartão de crédito é uma ótima opção para realizar compras a prazo ou adquirir bens com valores mais altos, que dificilmente seriam comprados à vista (como celulares, eletrodomésticos, entre outros).

No entanto, é preciso ter organização financeira para evitar que a fatura do cartão fique maior do que se pode pagar.

Confira dicas para usar o cartão de forma consciente, sem comprometer o orçamento mensal:
● Estabeleça um limite pessoal para as compras, calculando quanto você pode pagar por mês pelo total da fatura.
● Leia com atenção o contrato e as faturas para entender as cobranças.
● Procure sempre pagar o valor total da fatura, a fim de evitar cobranças de juros em cima dos valores devidos.
● Tenha atenção aos parcelamentos, para não criar acúmulo de parcelas que podem prejudicar o pagamento de outras compras.
● Controle a vontade de comprar por impulso estabelecendo metas de compras.
● Pesquise bem os preços antes de finalizar uma compra.
● Aproveite datas promocionais como Semana do Consumidor ou Black Friday, a fim de adquirir produtos por preços menores.

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