Como funciona o consórcio de eletrodomésticos

Saiba quando comprar eletrodomésticos por meio de consórcio vale a pena.

Publicado em: 23 de janeiro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Vendedora ajuda clientes com espremedor elétrico

O consórcio de eletrodomésticos é uma forma de adquirir produtos específicos para a casa e pagar por meio de um parcelamento de longo prazo, com juros menores que os aplicados em crediários, por exemplo.

Entenda melhor o que é e como funciona o consórcio de eletrodomésticos. Saiba também como contratar e se é uma opção que realmente vale a pena.

Assista | Tipos de crédito: Qual é o ideal para você?

Mas antes: o que é consórcio?

Consórcio é um modelo de compra em que um grupo de pessoas se une para adquirir um bem ou serviço (geralmente carro, moto, casa ou até mesmo eletrodomésticos e móveis). Para tanto, esses consumidores formam um fundo coletivo.

Funciona assim: todos os meses, cada integrante do grupo de consórcio paga uma mensalidade. Esse pagamento mensal inclui uma parte do valor total da carta de crédito firmada em contrato, além de uma quantia destinada ao fundo de reserva.

Nesse processo, existem duas possibilidades de os integrantes do grupo de consórcio serem contemplados com o valor da carta de crédito todos os meses: sorteio ou lance.

Assim, se uma pessoa for sorteada no grupo do consórcio ou der um lance “campeão”, ou seja, mais alto que o oferecido pelos outros integrantes, ela terá direito a utilizar a carta de crédito para comprar o bem.

Após essa compra, é necessário seguir pagando as parcelas do consórcio normalmente, até que todos os integrantes do grupo tenham sido contemplados.

Consórcio de eletrodomésticos: o que é e como funciona

O consórcio de eletrodomésticos e imóveis funciona como o consórcio de qualquer outro bem: o consumidor paga mensalmente as parcelas pré-definidas e aguarda a contemplação.

Quando isso acontece, recebe uma carta de crédito com o valor recolhido pelo grupo e consegue fazer a compra do bem pretendido.

Assim como qualquer outro consórcio, no consórcio de eletrodomésticos também é possível fazer ofertas de lances, para tentar antecipar a contemplação.

Não é possível adquirir outros tipos de produtos além de eletrodomésticos e móveis no consórcio de eletrodomésticos e móveis.

O prazo de pagamento desse tipo de consórcio é variável. No entanto, o mais comum é que esses consórcios tenham 36 meses de duração.

Vantagens e desvantagens do consórcio de eletrodoméstico

Existem vantagens e desvantagens em escolher o consórcio de eletrodomésticos. Conheça algumas delas:

Vantagens

● Possibilidade de adquirir vários produtos de uma única vez com o valor total da carta de crédito.
● Se bem planejado, não compromete o orçamento mensal, já que a parcela pode ser escolhida de acordo com a capacidade financeira real.
● Custos menores que do parcelamento feito pelo crediário ou cartão de crédito.
● É possível negociar os valores dos produtos com a loja na hora da compra, e conseguir mais descontos, já que o pagamento é garantido.
● Permite que o consumidor dê lances para antecipar a contemplação.

Desvantagens

● Multas e taxas caso desista do consórcio no meio do caminho.
● Negativados podem ser impedidos de resgatar o valor do caso seja contemplado.

Vale a pena fazer um consórcio de eletrodomésticos?

Um consórcio de eletrodomésticos pode sim ser uma opção vantajosa. Tudo depende da necessidade de quem contrata.

Por exemplo, para uma pessoa que tenha urgência em adquirir os bens, esperar a contemplação pode não compensar. Nesse caso, comprar os eletrodomésticos no cartão de crédito e parcelando sem juros será mais vantajoso. Isso desde que:

● seja possível absorver esse custo mensal sem comprometer o orçamento;
● o consumidor não atrase o pagamento da fatura do cartão de crédito e sempre pague o valor total da fatura.

Outra opção para quem tem urgência na aquisição dos eletrodomésticos, mas não tem cartão de crédito ou limite disponível, é optar pelo crediário diretamente com a loja.

No entanto, é importante ficar de olho nos juros aplicados nesse tipo de parcelamento. No fim das contas, o eletrodoméstico pode sair muito mais caro do que se imagina.

Para quem não tem pressa de adquirir os aparelhos, o consórcio de eletrodomésticos pode sim uma boa opção justamente por conta das parcelas menores, sem juros, e com a possibilidade de negociar melhor na hora de fazer a compra de fato (já que o pagamento para a loja será à vista e vários itens serão comprados ao mesmo tempo).

Principais cuidados na hora de contratar qualquer tipo de consórcio

Confira as dicas que listamos para quem quer contratar um consórcio com segurança.

Verifique sua situação financeira
Compreender sua capacidade financeira é fundamental antes de assumir qualquer custo extra no seu orçamento. Portanto, verifique como estão as finanças, saiba quanto de seus rendimentos já estão comprometidos mensalmente com contas e outras dívidas.
O recomendado é comprometer no máximo 30% da sua renda com o consórcio. Isso se já não tiver outros empréstimos em andamento.
Avalie e faça cortes, se necessário, para não entrar em um consórcio e precisar desistir.
Pague dívidas antes de entrar em um consórcio
Não é recomendável começar o pagamento de um consórcio quando já se tem dívidas altas.
O ideal é se comprometer com o grupo apenas quando estiver sem nenhuma dívida, multa ou conta atrasada.
Pode valer a pena até mesmo, antes de aderir a um consórcio, contratar alguma linha de crédito para colocar as finanças em dia e somente depois assumir um novo compromisso financeiro.
Conheça as opções de consórcio disponíveis
São muitas as empresas que oferecem consórcios hoje em dia. Procure conhecer algumas delas e pesquisar a opinião dos clientes. Assim, fica mais fácil avaliar e escolher o melhor consórcio.
Faça simulações de consórcios
O consórcio é um compromisso de longo prazo. Por isso, é fundamental fazer simulações para compreender quais serão os gastos com ele e avaliar se a parcela realmente cabe no orçamento de forma confortável.
Compare os custos dos consórcios
Muitas pessoas têm interesse em consórcio porque é uma forma de adquirir um bem de valor elevado sem precisar pagar juros. Porém, há outros custos embutidos na parcela do consórcio, que variam dependendo da empresa.
Os principais custos dos consórcios são:
●     taxa de administração;
●     fundo de reserva;
●     seguro;
●     taxa de adesão;
●     reajustes periódicos;
●     multas e juros em caso de atraso do pagamento da parcela.
Para encontrar o melhor custo-benefício, compare as opções antes de escolher o consórcio.
Verifique a regularidade do consórcio junto ao Banco Central
No Brasil, o consórcio é regulamentado pelo Banco Central (BC). Dessa forma, é recomendável verificar no órgão as principais informações sobre as administradoras autorizadas a realizar o consórcio no mercado. Se a empresa não aparecer na lista do BC, não feche contrato com ela.
Pesquise a reputação das empresas na internet
Uma pesquisa rápida na internet pode revelar informações importantes sobre as empresas que oferecem consórcios.
Confira o que os consumidores falam sobre elas em sites de avaliação, como Reclame Aqui, entre outros. Investigando a reputação da administradora que oferece consórcio, fica mais fácil fazer um bom negócio.
Tire suas dúvidas sobre as regras para lances
Além do sorteio mensal, que pode contemplar um integrante do consórcio com a carta de crédito, é possível fazer lances para tentar “antecipar a sorte”.
Cada empresa de consórcio tem suas próprias regras para o lance. Por isso, antes de assinar o contrato, verifique como funcionam os lances.
Analise o comportamento do grupo
Quem entra em um grupo de consórcio já formado tem o privilégio de conseguir avaliar o histórico de lances e o comportamento dos membros.
Com isso, pode estimar quanto é necessário dar de lance para aumentar as chances de ser contemplado. Verifique para aumentar as chances de ser contemplado mais rápido.
Leia o contrato antes de assinar
Não entre em nenhum consórcio sem analisar em detalhes todas as cláusulas do contrato.
Certifique-se de tudo, tire todas as dúvidas, e só assine quando tiver certeza de que descobriu qual o melhor consórcio para você.
Leia também | Como identificar o melhor empréstimo online

Conheça o Serasa Crédito

Além do consórcio, existem outras opções de crédito ao consumidor, conforme o planejamento de cada consumidor. O Serasa Crédito é um serviço que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.

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