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Como pedir dinheiro emprestado

Fazer empréstimo com conhecidos ou com instituições financeiras? Confira dicas e tire dúvidas sobre o assunto.

Publicado em: 4 de outubro de 2023

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Homem idoso de close-up paga contas com cartão de crédito

Pedir dinheiro emprestado pode ser necessário em algum momento da vida de qualquer pessoa. E não somente quando falta para as contas do mês, mas também para adquirir um bem, como carro ou imóvel, por meio de financiamento bancário.

Seja para pedir crédito a instituições financeiras, seja para amigos e familiares, é importante ter precaução. Neste artigo, confira dicas práticas para pedir dinheiro emprestado com segurança.

Assista | Fatores para analisar antes de pedir empréstimo - Serasa Ensina

Diferentes maneiras de pedir dinheiro emprestado

Empréstimo é uma forma de ter acesso a um dinheiro que originalmente não é seu. Esse valor pode ser pago em parcelas ou de uma vez mediante a aplicação de juros ou não.

Ele pode ser solicitado a instituições financeiras ou diretamente a amigos e familiares. Bancos e financeiras oferecem diversos tipos de empréstimos, destinados a perfis diferentes, com objetivos distintos e com taxas e condições específicas.

Empréstimos com amigos ou familiares costumam ser mais informais, muitas vezes sem a cobrança de juros e com prazo negociável.

Em instituições financeiras, para um consumidor ter um empréstimo aprovado, quase sempre é feita uma análise de risco de crédito. Nessa análise, o banco busca informações sobre o histórico financeira da pessoa, a fim de saber qual a probabilidade de o dinheiro emprestado ser ou não devolvido.

Quando pedir dinheiro emprestado

Pode ser recomendável pedir dinheiro emprestado quando:

● se está com o nome negativado e precisa regularizar a situação, até mesmo para ter acesso a outras modalidades de crédito, como cartão de crédito;
● é preciso pagar dívidas urgentes, que estão bloqueando o acesso a serviços como água, luz, gás, internet;
● existe uma chance de renegociar uma dívida;
● acontece algum imprevisto e não se tem uma reserva de emergência aplicada no banco;
● se pretende evitar o crédito rotativo do cartão ou o cheque especial, que têm juros altos que podem gerar endividamento;
● se quer adquirir um bem de alto valor, como carro ou casa;
● se quer investir em um negócio próprio ou ampliar o capital de giro.

Essas são apenas algumas das situações nas quais pedir dinheiro emprestado pode ser uma boa ideia. Sempre é importante, porém, ter muito cuidado e ter certeza de que será capaz de devolver o dinheiro.

O que é preciso saber antes de pedir dinheiro emprestado

O empréstimo pode contribuir muito em um momento de desequilíbrio financeiro ou para realizar sonhos, como aquisição de casa, carro ou investir no próprio negócio.

É preciso, porém, tomar alguns cuidados para não se endividar por conta do crédito. Afinal, esse valor será um novo compromisso financeiro de curto, médio ou longo prazo, que precisará ser pago em dia.

Confira agora o que considerar na hora de pedir dinheiro emprestado.

Condições do empréstimo

Considere a quantidade de parcelas, avalie se os valores vão caber no orçamento mensal, entenda se existem juros e multas e quais são os valores, além do custo efetivo total (CET) do empréstimo.

Riscos do empréstimo

Avalie quais os riscos de tomar o empréstimo. Se for feito com amigos ou familiares, existe o perigo de a relação sofrer algum impacto por conta de atrasos no pagamento, por exemplo. Se for com instituições financeiras, um atraso pode gerar multas e juros elevados, além do risco de negativação nos órgãos de proteção ao crédito.

Objetivo do empréstimo

Saiba qual é o objetivo do empréstimo para solicitar o mais adequado para a situação. Afinal, existem diversos tipos diferentes de crédito, cada um para um fim específico, e usar o ideal, de acordo com seu objetivo, contribui para a organização financeira.

Necessidade do empréstimo

Evite pedir dinheiro emprestado para gastar com itens supérfluos. Tomar empréstimo, seja com o banco, seja com amigos e familiares, é uma decisão que requer cuidado e responsabilidade.

Comprometimento da renda

Saiba quanto da renda ficará comprometida ao incluir uma nova parcela de empréstimo. Os especialistas em educação financeira recomendam não comprometer mais que 30% da renda com empréstimos, financiamentos e cartão de crédito. Seguindo essa margem, a probabilidade de endividamento diminui.

Formas de pedir dinheiro emprestado

As formas mais comuns de pedir dinheiro emprestado são:

Amigos e familiares

Recorrer a conhecidos pode ser uma forma de fugir de burocracias e análises de risco de crédito. Mas é importante lembrar que a pessoa não necessariamente poderá emprestar dinheiro, já que não é recomendável colocar as próprias finanças em risco para auxiliar um amigo ou familiar. Além disso, existe o risco de a relação ser abalada em caso de não pagamento.

Cartão de crédito

Forma muito utilizada de “pedir dinheiro emprestado”, por mais que não pareça. Na prática, o cartão de crédito é um tipo de empréstimo. Afinal, ele antecipa o consumo (primeiro se consome, depois a fatura é paga). Por isso é preciso cuidado ao pedir vários cartões e usar o valor do limite. Se as faturas não forem pagas, a dívida será alta.

Financiamento

Tipo de crédito de instituições financeiras para adquirir bens de alto valor, como carro e casa. O mercado oferece linhas de crédito específicas para esses fins, com taxas de juros menores e prazos longos para quitação.

Empréstimo pessoal

Modalidade de crédito prática, que já costuma estar pré-aprovada na conta das pessoas que têm bom relacionamento com bancos. Mas é preciso saber que esse tipo de empréstimo geralmente não é aquele com as taxas de juros mais baixas.

Empréstimo consignado

Tipo de empréstimo voltado a um público específico: aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos ou colaboradores de empresas privadas que oferecem o consignado de forma particular. Como o pagamento do empréstimo ocorre diretamente por desconto da folha de pagamento, os juros aplicados no empréstimo costumam ser mais baixos.

Empréstimo com garantia

Forma de empréstimo em que se oferece um bem, como carro ou casa, como garantia de pagamento da dívida. Esse fato de atrelar um bem ao contrato de empréstimo faz com que os juros geralmente sejam menores.

Empréstimo com antecipação do FGTS

Quem quer pedir dinheiro emprestado também pode antecipar o saque do FGTS. É uma modalidade de crédito relativamente nova, que surgiu após o lançamento do Saque-Aniversário, em 2019.

Dicas para pedir dinheiro emprestado com segurança

Confira dicas práticas para pedir dinheiro emprestado sem ficar endividado.

Cuidado com golpes
Ao pedir dinheiro emprestado, dependendo da urgência, muitas pessoas estão mais vulneráveis a golpes. Preste atenção às propostas vantajosas demais, com condições que destoam completamente do mercado. As chances de ser algum tipo de golpe de empréstimo são altas.
Organize as finanças
Se ainda não utiliza uma planilha de organização financeira, comece a usar. Anote todas as entradas e saídas do mês, os gastos fixos, variáveis. Aproveite para cortar os gastos desnecessários.
Lance as parcelas do empréstimo na planilha para saber se cabem no orçamento
Antes de pedir dinheiro emprestado é fundamental verificar se o novo compromisso financeiro realmente cabe no orçamento. Se a conta não fechar, reavalie a ideia de tomar crédito.
Pague as parcelas em dia
Seja para amigos ou familiares, seja para bancos, pague o empréstimo ou as parcelas do empréstimo na data correta combinada. Isso evita o pagamento de juros ou o desgaste da relação com a pessoa conhecida.
Evite acumular parcelas de vários empréstimos
O ideal é não ter várias parcelas de empréstimo para pagar. Se isso estiver acontecendo, faça as contas e calcule o que é preciso para quitar todas as dívidas e ficar com uma única parcela. Depois disso, pague em dia e gaste com equilíbrio, para não ficar nessa situação novamente.
Compare opções antes de contratar empréstimo
Faça simulações até encontrar o tipo de empréstimo mais adequado, com as melhores condições para seu perfil financeiro. A Serasa pode auxiliar nesse processo de busca pelo empréstimo ideal.

Como a Serasa pode auxiliar quem está em busca de crédito no mercado?

O Serasa Crédito é um serviço que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.

Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. Confira o passo a passo:

● Acesse Serasa Crédito via site ou app (Android e na iOS) e faça login ou cadastro.
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● Confira o serviço desejado: cartão, empréstimo ou conta digital.
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*A análise de crédito é feita pelas empresas parceiras, sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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