Empréstimo na conta de luz: como funciona

Conheça mais sobre essa modalidade, saiba como contratar e descubra se vale ou não a pena recorrer a ela.

Mulher negra sentada no sofá pesquisando no celular como fazer empréstimo na conta de luz

Publicado em: 26 de Abril de 2023

Autora: Sara Moreira


O empréstimo na conta de luz é conhecido como empréstimo pessoal alternativo. Essa opção tem ajudado muitas pessoas a se livrar das dívidas para recuperar o poder de compra.

Pouco tempo depois de seu surgimento, o mundo se viu enfrentando a pandemia de covid-19, que afetou negativamente a vida financeira de muitos cidadãos, em especial no Brasil. 

Por isso, ter métodos alternativos para conseguir crédito pode ser uma saída para quem está passando por problemas financeiros e não consegue empréstimos convencionais. 

Para entender melhor o que é empréstimo na conta de luz, como funciona e por que ele é uma boa opção para quem tem Score baixo ou está negativado, continue a leitura.

O que é empréstimo na conta de luz

É uma modalidade de crédito disponível desde 2019. A grande diferença é a forma de pagamento do crédito: as parcelas são pagas na própria conta de luz.

Trata-se de um dos poucos tipos de empréstimos disponíveis para negativados ou quem tem pontuação de crédito baixa. A análise de crédito é mais simples e menos burocrática que em outras modalidades.

Assista | Como pedir empréstimo online?

Como funciona o empréstimo na conta de luz

É bem simples: ao conseguir um empréstimo alternativo como esse, a conta de luz é o meio pelo qual o consumidor pagará as parcelas. Dessa forma, o valor do empréstimo será somado ao consumo de energia da residência no mês.

Então, a conta de luz ficará assim:

 

Valor da fatura de energia = valor da energia consumida com os encargos + valor da parcela do empréstimo

 

E por que essa modalidade oferece crédito para negativados? Porque as instituições financeiras entendem que esse tipo de empréstimo tem maior garantia de que o pagamento será feito. 

Afinal, dificilmente as pessoas deixam de pagar a conta de luz, já que a inadimplência pode implicar corte no fornecimento de energia. Como o débito é repassado direto na conta de consumo, o risco de inadimplência é muito menor. 

Cada empresa apresenta um limite de valor diferente para emprestar, mas geralmente a quantia oferecida parte de R$500,00 e pode chegar a R$2.500,00. O prazo para pagamento varia de 3 a 18 meses. 

Vale ressaltar que, por enquanto, não é em todas as regiões do Brasil que esse tipo de empréstimo é permitido. Moradores de São Paulo, Rio de Janeiro, Ceará, Goiás e Rio Grande do Sul têm acesso a essa possibilidade. Portanto, é importante consultar se sua região já disponibiliza essa modalidade. 

Leia também | Empréstimo pessoal online, como solicitar?

Quem pode pedir empréstimo na conta de energia

Para ter essa informação é importante:


Verificar se a concessionária de energia da região oferece essa possibilidade de acrescentar parcelas de empréstimo nas faturas (exemplos: CPFL, Enel, Light e Celesc).

 Procurar por instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo;

Ter 21 anos de idade ou mais;

Ser titular da conta de luz;

Ter conta bancária;

Estar com as faturas da conta de luz em dia.

 

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Como fazer empréstimo na conta de luz

O processo de solicitação para fazer empréstimo na conta de luz é feito pela internet. Para isso, é só seguir esses passos:


  1. 1. Confirme se a companhia de luz da sua região disponibiliza essa modalidade;
  2. 2. Se sim, procure a instituição financeira que oferece esse convênio;
  3. 3. Faça a simulação e a contratação na instituição financeira ou correspondente bancário. O valor a ser pago nas parcelas virá embutido na conta de consumo.


 Para entender melhor, vamos a um exemplo: 

Uma pessoa paga em média R$100,00 por mês na conta de luz. Se a parcela do empréstimo for de R$ 200,00, o boleto que a companhia mandará vai ser de cerca de R$300,00. Simples, não é?

Pode ter mais de um empréstimo com débito na conta de luz?

Em teoria, desde que a empresa permita essa modalidade, sim. No entanto, geralmente ela só permite um empréstimo de cada vez, para evitar o risco de inadimplência.

Por isso, é importante consultar todas as cláusulas do contrato de empréstimo e organizar a vida financeira para o pagamento das faturas.

Qual é a financeira que faz empréstimo na conta de luz?

Existem algumas financeiras que oferecem empréstimo na conta de luz com juros mais baixos, inclusive. 

Um exemplo é a Crefaz, empresa pioneira na concessão dessa modalidade de crédito. 

Ela é uma instituição financeira parceira do Serasa Crédito e oferece diversas soluções de crédito aos brasileiros. Tudo com autorização do Banco Central, de forma totalmente segura. 

Leia também | Crefaz empréstimo na conta de luz: o que é e como funciona?

Vale a pena fazer empréstimo com desconto na conta de luz?

Normalmente o empréstimo com débito em conta de luz tem taxas de juros mais baixas devido à garantia de que já falamos. Por isso é uma modalidade que costuma valer a pena.

Para entender se realmente vale, porém, é preciso pensar se o valor da parcela cabe no bolso. Isso porque, diferentemente de um empréstimo pessoal convencional, em que a consequência da inadimplência é ficar negativado, nessa modalidade o consumidor terá sua luz cortada.

Além disso, cada instituição financeira tem a liberdade de cobrar as taxas que julgar necessárias. Então, fique de olho nesse percentual antes de fechar negócio, combinado?

Outro ponto a se considerar é que, caso a utilização da energia na sua casa aumente ou o preço suba por algum motivo imprevisível – principalmente na mudança da taxa de bandeira vermelha, por exemplo – isso também impactará seu gasto mensal, já que o valor da luz mais cara será somado à parcela do empréstimo.

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Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.

Lembramos que não há garantias de que um empréstimo seja ofertado para seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.

Veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se há ofertas de empréstimo disponíveis para você:


1. Acesse o Serasa Crédito

Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.

 

2. Complete seu perfil

Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.

 

3. Faça uma simulação

Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.

 

4. Confira e compare opções

Se optou pela opção “empréstimo”, simule o valor desejado e confira as opções disponíveis, caso haja ofertas. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".

 

5. Finalize a contratação

Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher a oferta ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação de crédito, a contratação é finalizada de forma fácil e em poucos minutos.

O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.