Guia completo sobre investimento

Saiba como começar a investir no mercado financeiro e fazer o dinheiro render.

Publicado em: 5 de agosto de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Gráfico de crescimento do índice de dados de negociação. Criptomoeda e Conceito Forex.

Investimento, em economia, significa aplicar recursos financeiros com o objetivo de gerar um retorno no futuro.

Na prática, é utilizar o dinheiro em ações, títulos públicos, fundos de investimento, entre outros tipos de investimento.

Confira neste artigo um guia prático sobre investimento e como começar.

Assista | Como investir no tesouro direto

O que é investimento e por que investir

Investimento, no dicionário, é definido como “aplicação de recursos, tempo e esforço a fim de se obter algo no futuro”. Ou seja, é "plantar hoje para colher amanhã".

A ideia de investir no mercado financeiro é criar patrimônio para depois alcançar plenamente a liberdade financeira e viver de rendimentos. Isso ocorre quando não é preciso mais trabalhar para obter renda mensal, pois os rendimentos são suficientes para suprir as necessidades financeiras da pessoa ou da família.

O investimento proporciona, no longo prazo, benefícios como:
- crescimento financeiro;
- renda extra;
- proteção contra a inflação;
- realização de sonhos;
- liberdade financeira;
- tranquilidade na aposentadoria.

Todo e qualquer tipo de investimento se baseia em três fatores: segurança (ou risco), liquidez (facilidade de transformar um ativo financeiro em dinheiro) e rentabilidade (lucro).

Principais tipos de investimento

Existem muitos produtos de investimento no mercado financeiro e diferentes formas de investir dinheiro.

Os tipos de investimentos disponíveis basicamente são divididos entre renda fixa e renda variável. Entenda a diferença:

Renda Fixa

A renda fixa funciona como um tipo de empréstimo. O investidor empresta dinheiro para o governo, para uma instituição financeira ou para uma empresa. No momento do investimento, ele já conhece a data em que receberá a rentabilidade prometida.

Alguns investimentos de renda fixa são:
- Tesouro Direto: investimento em títulos do Governo Federal, que podem oferecer diferentes modalidades como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): título emitido por bancos que oferecem retorno baseado na taxa acordada no momento da compra.
- LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio): títulos isentos de Imposto de Renda, lastreados em financiamentos imobiliários ou agrícolas, oferecendo uma boa opção de renda fixa.
- Debêntures: títulos de dívida emitidos por empresas, oferecendo uma taxa de retorno fixa.

Renda variável

Na renda variável, não há como saber exatamente a rentabilidade ao final de um período. Não há como garantir a rentabilidade: ela pode ser maior que a recebida na renda fixa, mas também pode ser menor. Nesses investimentos, a rentabilidade está mais suscetível às flutuações do mercado financeiro e varia constantemente.

Alguns investimentos de renda variável são:
- Ações: investir em ações é comprar parte de uma empresa. Seu retorno não é fixo e varia de acordo com o desempenho da empresa e do mercado.
- Fundos de Investimento: podem ser de ações, multimercados, imobiliários, entre outros. Cada um tem suas estratégias de investimento e níveis de risco.
- ETFs (Exchange Traded Funds): fundos de índice negociados na bolsa de valores, que representam um índice específico e são negociados como ações.
- Derivativos: opções, futuros, contratos a termo, entre outros, são produtos financeiros mais complexos, que derivam seu valor de um ativo subjacente e podem ser utilizados para proteção ou especulação.

Como começar a fazer investimentos

Antes de começar a investir e fazer o primeiro investimento, é preciso organizar o orçamento. Saber quanto tem disponível por mês para aplicar nos investimentos é fundamental para montar uma boa estratégia.

O ideal é que o dinheiro direcionado para os investimentos seja o primeiro a ser separado, antes mesmo do pagamento de qualquer despesa, e não o que “sobra”.

Confira outras dicas para começar a investir:

Defina objetivos financeiros claros
Iniciar definindo metas financeiras concretas é crucial para orientar os investimentos. Estabelecer objetivos, como economizar para aposentadoria ou comprar um apartamento, direciona a escolha dos investimentos dos iniciantes.
Compreenda o perfil de risco
Conhecer o perfil de risco individual é essencial. Para alguns investidores, assumir mais riscos em busca de retornos maiores é aceitável; para outros, estratégias mais conservadoras são preferíveis.
Construa uma reserva de emergência
Antes de iniciar os investimentos, é prudente garantir uma reserva de emergência. Manter um fundo para situações imprevistas evita a necessidade de liquidar investimentos precocemente.
Explore opções de investimento
Educar-se sobre diferentes opções de investimento disponíveis é fundamental. Compreender o mercado de ações, fundos de investimento, renda fixa e imóveis é essencial para tomar decisões informadas e saber onde investir.
Comece com investimentos simples e diversificados
Ao iniciar, considerar investimentos mais simples e diversificados, como fundos de índice ou fundos de investimento diversificados, proporciona exposição a vários ativos.
Consulte um profissional financeiro
Em caso de dúvidas ou investimentos complexos, buscar orientação de um consultor financeiro é recomendável. Profissionais podem ajudar a criar estratégias personalizadas de investimento.
Leia também | Como investir dinheiro: dicas, opções e mais

Ferramentas e recursos para investidores

Quem quer investir no mercado financeiro pode contar com ferramentas que auxiliam no gerenciamento e no acompanhamento das carteiras por meio de dispositivos como smartphones e tablets.

Além de monitorar os investimentos, muitos desses apps de investimento permitem também fazer investimentos por meio deles (compra de ações, títulos públicos, de renda fixa, fundos de investimento etc.).

Além da execução de ordens de compra e venda, eles podem oferecer recursos extras, como análises de portfólio, ferramentas de pesquisa e informações sobre o mercado em tempo real.

Estratégias de investimento para maximizar ganhos

Uma das regras básicas para quem quer fazer qualquer investimento no mercado financeiro é “nunca colocar todos os ovos em uma única cesta”. Isso significa não investir todos os recursos em uma única opção de investimento.

Essa é uma expressão amplamente utilizada no universo dos investimentos e que demonstra a importância de diversificar. É importante deixar o dinheiro em diferentes tipos de investimentos, tanto em renda fixa quanto em renda variável.

Essa estratégia de diversificação contribui para diminuir os riscos e proteger o patrimônio do investidor. Dessa forma, se a rentabilidade de uma aplicação não for boa, outra pode performar melhor no mesmo período e equilibrar o rendimento.

Investir pensando no longo prazo também é importante. Quem começa um investimento em busca de rendimentos altos em pouco tempo pode ser vítima fácil de algum golpe do investimento. Como dizem, no mercado financeiro não existe almoço grátis. É preciso ter paciência e constância ao investir.

Buscar ampliar os conhecimentos por meio de fontes com credibilidade é fundamental. Acompanhar as notícias, o contexto econômico do Brasil e do mundo, conhecer as novidades é essencial.

Não investir com emoção, mas sim com análise técnica sobre os investimentos e empresas e desempenho dos últimos anos, é também muito importante.

É importante, ainda, rebalancear a carteira periodicamente, fazendo mudanças de estratégias de investimentos conforme mudanças no cenário econômico e pessoal.

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