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Quando usar o cartão de crédito é vantajoso?

Saiba quando usar o cartão de crédito para aproveitar os benefícios dessa modalidade de pagamento.

Atualizado em: 22 de janeiro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Cartões de crédito.

Entender quando usar o cartão de crédito é importante para manter as contas organizadas. Afinal, existem situações em que vale mais a pena utilizar esse meio de pagamento e outras em que é melhor deixá-lo de lado.

Apesar de ser conhecido pelos juros altos em caso de atraso no pagamento, o cartão tem vantagens como facilidade de parcelamento de compras, benefícios de pontos, cashback e milhas. O importante é nunca deixar a fatura vencer.

Saiba como fazer bom uso do cartão de crédito para manter o orçamento pessoal em dia e não ter surpresas no fim do mês.

Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito


Quando usar o cartão de crédito vale a pena?

O uso do cartão será vantajoso ou não de acordo com as outras opções financeiras disponíveis. Imagine que uma pessoa precise trocar a geladeira de repente, porque a antiga quebrou. Como efetuar essa compra sem prejudicar as finanças do mês?

Suponha ainda que essa pessoa tenha uma reserva de emergência (aquela quantia guardada ou investida no banco para utilizar quando situações inesperadas acontecem) e, além disso, um cartão de crédito com limite alto.

O que seria melhor fazer nesse caso: comprar a geladeira à vista, tirando o dinheiro do investimento, ou fazer a compra de forma parcelada, com o cartão de crédito?

Para avaliar, é preciso responder a estas questões:

  • ●      O dinheiro guardado está aplicado em algum investimento ou “parado” na conta corrente?
  • ●      O parcelamento oferecido na loja é sem juros?
  • ●      Se o dinheiro estiver aplicado, o rendimento é maior que os possíveis juros referentes à compra parcelada?
  • ●      Se o saque para comprar a geladeira for efetuado, ainda sobrará dinheiro na reserva de emergência?
  • ●      O pagamento da geladeira à vista oferece algum desconto?
  • ●      O cartão de crédito oferece acúmulo de milhas, cashback ou outros benefícios?

 

De forma geral, para compras de valores elevados, utilizar o cartão de crédito e fazer o parcelamento é uma boa ideia. Principalmente se o dinheiro guardado estiver aplicado em algum investimento e se não houver juros na compra.

Mas essa é uma decisão particular, que deve ser avaliada caso a caso, de acordo com a situação financeira de cada pessoa.

Leia também | Como funciona o limite do cartão de crédito

Em quais situações vale a pena usar o cartão de crédito?

Em resumo, usar o cartão de crédito é vantajoso quando:

  • ●      é preciso fazer uma compra de valor elevado e não há dinheiro disponível para pagar à vista;
  • ●      não são aplicados juros no parcelamento do produto;
  • ●      o cartão de crédito acumula milhas, cashback ou outros benefícios;
  • ●      surgem gastos inesperados e urgentes;
  • ●      é preciso fazer compras do dia a dia e o salário ainda não caiu na conta;
  • ●      é usado para a contratação de algum serviço com pagamento recorrente, como assinatura de streaming e plano de internet móvel.

Quando usar o cartão de crédito não é uma boa ideia?

Não é recomendável utilizar o cartão de crédito quando:

  • ●      existem dívidas e não haverá dinheiro para pagar a fatura em sua totalidade no mês seguinte;
  • ●      a última fatura do cartão de crédito foi parcelada ou apenas o valor mínimo foi pago;
  • ●      já existem muitas compras parceladas na fatura;
  • ●      a compra gera juros no parcelamento com o cartão;
  • ●      foi identificado um comportamento pessoal de comprar por impulso.


Leia também | Entenda os juros de crédito rotativo

Sete dicas para não se endividar com o cartão de crédito

Saber usar o cartão de crédito é essencial para ficar longe de dívidas. O cartão é um aliado para quem sabe fazer bom uso desse meio de pagamento.

Confira as dicas:

  1. Pague a fatura em sua totalidade (ou seja, evite pagar o valor mínimo ou parcelar).

  2. Quite o boleto na data correta do vencimento para não ter que pagar os juros do cartão de crédito, um dos mais altos do mercado.

  3. Estabeleça um limite pessoal de gastos por mês, independentemente do valor liberado pelo cartão.

  4. Evite as “parcelinhas” (muitas compras parceladas com valores baixos), pois o acúmulo delas acaba gerando um valor alto a ser pago todo mês.

  5. Acompanhe de perto os gastos da fatura, várias vezes ao mês, para não exagerar nas compras.

  6. Compre com consciência, somente o que realmente for necessário e após pesquisar preços.

  7. Lembre-se que o cartão de crédito é um tipo de empréstimo. O limite não pode ser visto como um dinheiro disponível na conta para ser usado.

Como usar o cartão de crédito com segurança

Ter um bom controle do cartão também significa usá-lo com segurança. Os usuários estão expostos a golpes digitais, como a clonagem de dados. Com alguns cuidados, é possível evitar que criminosos façam compras em seu nome:

  • ●      Ative o aviso de compras, ferramenta do banco que envia mensagens para o titular do cartão a cada operação efetuada.
  • ●      Acompanhe os gastos da fatura com regularidade.
  • ●      Ao fazer compras online, use o cartão virtual.
  • ●      Só faça compras em sites de confiança.
  • ●      Bloqueie o cartão imediatamente ao identificar uma compra indevida ou em caso de perda, furto ou roubo.


Leia também | Golpe do cartão de crédito: conheça as fraudes mais comuns

Como pesquisar, comparar e contratar cartão de crédito pela internet

Antes de contratar um cartão de crédito, é importante comparar as ofertas do mercado. Avalie os valores de anuidade, limite e benefícios oferecidos para escolher a melhor opção. Para fazer a comparação, qualquer usuário pode pesquisar gratuitamente ofertas para seu CPF no Serasa Crédito, sem afetar o Serasa Score.

Esse é um serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.

Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos. Vale lembra que a análise de crédito é feita por parceiros, sem garantia de aprovação.  

Entenda como fazer a pesquisa:

  1. Acesse o Serasa Crédito

    Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.

  2. Complete seu perfil

    Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.

  3. Faça uma simulação

    Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.

  4. Confira e compare opções

    Se a opção for “cartão”, por exemplo, confira as opções recomendadas para você, caso haja ofertas. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e benefícios. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".

  5. Escolha a melhor oferta e finalize a contratação

    Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher o cartão que considerar ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação do crédito, a contratação será finalizada de forma fácil e em poucos minutos.

    O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de cartão de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.

Simule grátis

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