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Quanto Rende 500 Mil Na Poupanca

Quanto rende 500 mil reais na poupança em 2025?

Para escolher um investimento é importante entender como cada um funciona. Saiba como é o cálculo da poupança.

Publicado em: 25 de fevereiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

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Guardar dinheiro separado em uma conta diferente daquela usada no cotidiano é uma das principais estratégias para conseguir para conseguir realizar uma meta em longo prazo. Uma das formas de fazer isso é através da poupança. Saiba quanto rende 500 mil na poupança, por exemplo, e confira ferramentas de simulação para entender como o dinheiro pode evoluir em diferentes cenários.

Assista | Taxa Selic: o que é e como funciona

O que é a conta poupança

A conta poupança é a forma mais simples de guardar dinheiro. Também conhecida como caderneta de poupança, esse é um dos investimentos mais tradicionais e populares no Brasil, devido ao baixo risco para quem quer juntar dinheiro.

Ela se diferencia da conta corrente, por exemplo, já que tem movimentações bem restritas e um outro objetivo: a poupança funciona, e foi criada, para quem quer guardar dinheiro. A ideia é que o usuário deposite quantias que vão rendendo ao longo do tempo. O Banco Central é quem regulamenta a poupança e define quanto o investidor receberá pelo dinheiro guardado.

Como funciona o rendimento da poupança atualmente?

O rendimento da poupança equivale à remuneração que o valor depositado na conta poupança gera ao longo do tempo. Esse valor será o mesmo obtido em qualquer tipo de banco e as regras de funcionamento são reguladas pelo Banco Central.

Segundo o BC, a remuneração dos depósitos de poupança é composta de duas parcelas:

a remuneração básica, dada pela Taxa Referencial (TR),
e a remuneração adicional, que correspondente a:
● 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%;
● ou 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

A remuneração dos depósitos de poupança é calculada sobre o menor saldo de cada período de rendimento. O período de rendimento é o mês corrido, a partir da data de aniversário da conta de depósito de poupança, para os depósitos de pessoas físicas e de entidades sem fins lucrativos.

Para os demais depósitos, o período de rendimento é o trimestre corrido, também contado a partir do dia do mês em que aquela conta foi aberta (também chamada de data de aniversário da conta). O BC considera a data de aniversário das contas abertas nos dias 29, 30 e 31 como o dia 1° do mês seguinte.

Essa remuneração dos depósitos de poupança é creditada ao final de cada período de rendimento. Ou seja, mensalmente, na data de aniversário da conta, para os depósitos de pessoa física e de entidades sem fins lucrativos; e trimestralmente, na data de aniversário no último mês do trimestre, para os demais depósitos.

O que são as taxas que interferem na poupança

Taxa Selic

O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) foi implementado em 1979 pelo Banco Central. A taxa Selic surgiu como uma forma de regular os preços da venda de títulos e ajudar a combater a inflação (aumento dos preços em geral). Geralmente, quanto maiores são os juros, menor é a inflação.

Essa taxa não é fixa e sua alteração é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), órgão do Banco Central, conforme o andamento da economia.

Taxa Referencial (TR)

Já a Taxa Referencial (TR) foi criada em 1991 para tentar conter a alta inflação. Nesse cenário, a TR funcionava como taxa de referência para os juros praticados na época, o que ajudava a conter os reajustes automáticos de preços e salários, muito comuns nesse período.

Atualmente, a TR é usada como indicador para atualizar e corrigir valores de alguns investimentos e financiamentos. Um dos cálculos onde ela interfere é no rendimento da poupança.

O valor da TR é calculado diariamente, por isso precisa ser conferido a cada dia.

Cenários: Quanto rende 500 mil na poupança por mês?

Sabendo como é pago o rendimento da poupança, é possível fazer uma simulação de determinados cenários.

Para saber quanto será a remuneração de uma pessoa tem R$500 mil na poupança, por exemplo, o passo a passo é o seguinte:

Descubra a taxa Selic atual. Em dezembro de 2024 ela está em 12,25%.
Com a taxa Selic do exemplo, o valor que entrará na conta será 0,5% ao mês.
A Taxa Referencial muda diariamente, então precisa ser consultada com frequência. Usaremos como exemplo uma TR de 0,08%.
Para calcular o rendimento da poupança, some as duas taxas (0,5% + 0,08%)
E, por fim, multiplique os R$500 mil investidos pelo resultado das duas taxas (0,005004)
R$ 500 mil x 0,005004 = 2.502

Portanto, uma pessoa que tenha guardado R$500 mil na poupança terá um rendimento de R$ 2.502,00 no período de um mês.

Como começar a investir de forma segura?

O primeiro passo para investir de forma segura é aprender sobre esse tema. Muitas vezes as pessoas tem dificuldade, já que não tiveram acesso a educação financeira e é aí que pode estar um trunfo de quem decide começar a estudar.

Para isso, procure por conteúdos especializados, um profissional de investimentos ou mesmo pelo gerente do seu banco e pergunte sobre questões como:
● O que é perfil de investidor?
● Quais as alternativas na hora de investir?
● Que tipo de investimento funciona melhor para o caso de precisar acessar o dinheiro de forma ágil?
● Como faze rum planejamento financeiro que inclua investimentos, entre outras dúvidas.

Ferramentas gratuitas para planejar seus investimentos

Para fazer cálculos e entender qual melhor opção para investimento, usar ferramentas gratuitas é um excelente caminho. Duas delas são:
● Calculadora de Rendimento da Poupança da Serasa;
● Tabela comparativa dos investimentos para iniciantes com pouco dinheiro

Benefícios de um bom planejamento financeiro

Como o Serasa pode ajudar no controle financeiro?

Um bom controle financeiro é essencial para ter também tranquilidade na vida pessoal e profissional. Por isso, confira algumas ferramentas da Serasa que podem auxiliar nesse momento.

Organização das contas

Escolher um aplicativo de controle financeiro pode ser o primeiro passo para uma saúde financeira em dia. Isso porque eles auxiliam com ferramentas como o aviso de data dos boletos, dão uma visualização mais completa dos gastos e ganhos e mais.

Um deles é o aplicativo da Serasa, uma opção completa para quem deseja controlar as finanças.

O app conta com a Carteira Digital Serasa, que centraliza a gestão das suas contas em um só lugar. É possível pagar boletos, débitos veiculares, recarregar o celular e receber dinheiro em tempo real e sem custo.

Além disso, o aplicativo ainda dá a oportunidade de verificar se o CPF está negativado, renegociar dívidas e buscar opções de crédito. O app é gratuito e disponível para download em Android e iOS.

Educação e planejamento financeiro para concurseiros

Para quem deseja entender mais sobre o tema de finanças, é possível estudar totalmente online hoje. Uma forma é através o Curso Finanças Básicas da Serasa, que é gratuito e pode ser acessado de qualquer lugar, já que é digital.

O curso tem 7 módulos em vídeos, além de materiais complementares em cada etapa. O conteúdo funciona como um guia para auxiliar os consumidores na tomada de decisões inteligentes sobre dinheiro e orçamento.

Ao final dos módulos completos, o aluno poderá solicitar um Certificado de Conclusão, em formato digital, pra comprovar a finalização do curso.

Outras opções são aprender através de textos no Blog da Serasa ou em vídeos no Serasa Ensina, o canal do Youtube.

Use o Serasa Crédito para pesquisar as melhores opções para seu perfil

Além de saber como aplicar seu dinheiro da melhor forma, também é importante saber avaliar as opções de crédito no mercado. Uma das ferramentas para isso é o Serasa Crédito.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Siga as etapas:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Entre com seu CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo” e preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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