Entrar

Empréstimo FGTS Caixa: confira as condições vigentes em 2022

Entenda se realmente vale a pena antecipar algumas parcelas do Fundo de Garantia por meio do empréstimo FGTS Caixa

colunista Fabiana Ramos
Publicado em: 26 de abril de 2022.

O empréstimo FGTS Caixa é uma oportunidade para aqueles que estão à procura de uma linha de crédito mais barata. Uma vez que a instituição financeira que concede o empréstimo não corre o risco da inadimplência, ou seja, uma vez que ela tem a certeza de que o valor emprestado será devolvido, ela tem condições de cobrar um juro mais baixo, atraindo, assim, mais clientes.

Esse tipo de empréstimo é possível para aqueles que optaram pela modalidade Saque-Aniversário do FGTS, que, desde que foi aprovado em 2019, tem sido uma opção para milhares de brasileiros.

Mas será que vale a pena? Entenda como funciona o empréstimo FGTS Caixa e analise as vantagens e desvantagens desse tipo de antecipação de crédito.

Assista | FGTS: quem tem direito e como pegar empréstimo?

Empréstimo FGTS Caixa

O Saque-Aniversário é uma nova modalidade de saque em que é permitido ao trabalhador retirar, uma vez por ano, parte do seu saldo de contas vinculadas do seu FGTS, no mês do seu aniversário.

Em decorrência desta possibilidade, foi criada uma linha de crédito bem parecida com a antecipação do Imposto de Renda, em que a instituição financeira concede o empréstimo ao cliente e, posteriormente, a parcela desta dívida é debitada quando da restituição do Imposto, ou, no caso do FGTS, quando da liberação do saque parcial anual do FGTS.

Inicialmente, a Caixa Econômica Federal permitia a antecipação de até três anos do pagamento, mas agora esse limite aumentou para cinco parcelas.

Quais são os requisitos para a antecipação das parcelas do Saque Aniversário?

De acordo com a Caixa Econômica, para ter acesso a esta modalidade de empréstimo, é preciso observar os seguintes requisitos:
  • Ter 18 anos ou mais (ou ser emancipado);

  • Possuir conta corrente ou conta poupança na Caixa (não pode ser a Poupança Social Digital nem a Poupança CAIXA Fácil);

  • Ser optante do Saque-Aniversário e autorizar o banco a consultar suas informações do FGTS;

  • Ter saldo suficiente para antecipar os valores;

  • Estar com o CPF em situação regular junto à Receita Federal;

  • Estar em dia com a Caixa ou fazer uso do recurso do crédito para a quitação da dívida.

Como fazer a contratação do empréstimo FGTS Caixa?

Não existe burocracia, nem análise de crédito para a concessão do empréstimo. É possível realizar a contratação solicitando diretamente nas agências bancárias, ou por meio do Internet Banking CAIXA, do App Mobile Banking CAIXA ou também pelo App CAIXA Tem, de segunda a sexta, das 7h às 19H.

Aqui precisamos chamar a atenção para um fato: para a antecipação de cinco parcelas, a contratação deve ser feita por meio de uma agência bancária Caixa. Caso a contratação se dê via Internet Banking Caixa, Mobile Banking Caixa e App CAIXA Tem, ou seja, se a solicitação se der por meio digital, o prazo máximo para a concessão do empréstimo será de três anos.

A forma de contratação muda conforme a via escolhida. Após a adesão à modalidade Saque-Aniversário FGTS, o trabalhador precisará conceder autorização à Caixa Econômica para que esta possa consultar o seu saldo do FGTS. Este procedimento pode ser feito tanto no App FGTS ou no site do FGTS Caixa.

Caso o cliente prefira fazer a contratação pelo App CAIXA Tem, deverá:

• Acessar o aplicativo com o CPF e senha de acesso;
• Clicar na opção “Empréstimo Saque-Aniversário”, onde será apresentada a simulação de acordo com o saldo do dia;
• Clicar em “Contratar” para avançar para finalizar ou em “alterar simulação” para novos valores;
• Após a simulação, efetuar a leitura e aceitar os termos e condições da operação;
• Digitar a senha do CAIXA Tem para finalizar a contratação.

Após o bloqueio do valor pelo FGTS, a contratação é confirmada, e o valor contratado é creditado na conta do cliente no próximo dia.

Se a opção for pela contratação via Internet Banking, o cliente deverá:

• Clicar na opção Crédito >>escolher “Empréstimo Antecipação Saque Aniversário”, onde estará disponível dois botões: “Simular” e “Contratar”;
• Clicar em Simular: a opção apresentará o valor total do empréstimo, considerando o saldo do dia;
• Após a simulação, confirmar os dados cadastrais, conferir o restante das informações, inserir a senha eletrônica e confirmar para concluir a solicitação.

O valor contratado é creditado na conta do cliente no próximo dia.

A última alternativa é comparecer à uma agência Caixa e solicitar a contratação.

Limites e condições do empréstimo FGTS Caixa

A Caixa Econômica determinou o valor total mínimo para antecipação das parcelas do FGTS em R$ 500. Os demais saques que serão antecipados devem possuir o valor mínimo de R$ 300.

Por exemplo, um trabalhador faz a opção pelo Saque-Aniversário e decide antecipar quatro parcelas do seu FGTS. A primeira parcela é de R$ 800, a segunda e a terceira de R$ 400, e a 4ª de R$ 300. Ele poderá solicitar, uma vez que o total de antecipação de parcelas é igual a R$ 1.500. Ele respeitou o valor mínimo de contratação (R$500) e cada uma das parcelas antecipadas foi igual ou maior do que R$ 300.

Agora, um trabalhador que deseje antecipar R$ 2.000, com a primeira parcela de R$ 500, a segunda de R$ 700, a terceira de R$ 600 e a última de R$200. Esse empréstimo não será aceito, uma vez que, apesar do limite mínimo total ter sido respeitado, a última parcela é menor do que o valor mínimo exigido por ano, que é de R$ 300.

Taxa de Juros

A Caixa Econômica cobra uma taxa de juros de 1,49% ao mês, mas o trabalhador deve sempre verificar o CET (Custo Efetivo Total), em que existe a taxa de juros, IOF e demais taxas que o banco quiser cobrar.

Vantagens e Desvantagens em contratar empréstimo FGTS Caixa

A principal vantagem é que o trabalhador recebe antecipadamente, de uma só vez, parte do saldo do FGTS, pagando um juro baixo, uma vez que esse empréstimo possui uma garantia contra a inadimplência, já que o saldo da conta do FGTS fica bloqueado.

Uma outra vantagem também nesse tipo de empréstimo é que ele não prejudica o orçamento, já que a Caixa Econômica irá debitar diretamente da conta do trabalhador o valor da parcela anual na época do recebimento do seu Saque-Aniversário.

Olhando por outro ângulo, o trabalhador deixa de receber a parcela anual do Saque-Aniversário, pois optou por antecipar esse valor. E, mais, como houve adesão à modalidade Saque-Aniversário, o trabalhador perde o direito de acessar o restante total do saldo do FGTS, mesmo que esse trabalhador seja demitido sem justa causa. Teria ele direito somente à multa de rescisória de R$ 40 sobre o saldo do fundo.

Até que toda a dívida fique liquidada, o saldo do FGTS permanece bloqueado.

Vale a pena realizar a antecipação do FGTS?

Sempre dependerá do objetivo de cada pessoa, uma vez que, como toda linha de crédito, o empréstimo FGTS Caixa também possui juros.

E lembre-se sempre também de procurar pelas melhores taxas. Pesquise bastante antes de se decidir pelo banco A ou B. No Serasa eCred você pode fazer simulações para veriricar o CET (Custo Efetivo Total), os prazos para pagamento, o número de parcelas e outras informações.

Cuide bem do seu dinheiro!

serasaecred.com.br pertence e é operado pela Serasa S. A., uma sociedade anônima sob o CNPJ/MF 62.173.620/0104-95, com domicílio na Rua Dr. Léo de Carvalho, 74 – Sala 1105 – Bairro Velha – Blumenau-SC – CEP 89036-239. A Serasa S.A. não é instituição financeira. Somos um correspondente bancário das instituições: BANCO CBSS S/A – CNPJ: 27.098.060/0001-45, Banco Votorantim S.A. – CNPJ/ME: 59.588.111/0001-03, Banco Pan S.A. – CNPJ: 59.285.411/0001-13, Finamax S./A. – Crédito, financiamento e investimento – CNPJ: 00.411.939/0001-49 e possuímos uma plataforma online (“Serasa eCred”) que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços ofertados por instituições financeiras parceiras e credenciadas na plataforma.

Os correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. A atividade de correspondente bancário é regulada pelo Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 26,76% e 605,85% a.a. Exemplo: Empréstimo de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.

O Serasa eCred tem como compromisso a transparência com nossos clientes. Antes de iniciar o preenchimento de uma proposta, serão exibidos de forma clara: a taxa de juros utilizada, tarifas aplicáveis, número de parcelas, impostos (IOF) e o custo efetivo total (CET). Nossa central de atendimento está disponível para esclarecimento de dúvidas sobre quaisquer dos valores apresentados. Serasa Consumidor informa: o Serasa eCred é uma plataforma de comparação de ofertas de crédito 100% gratuita para consumidores.

Não realizamos nenhum tipo de cobrança para apresentar a você as propostas de crédito dos nossos parceiros. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum depósito ou pagamento, e entre em contato com o nosso time de atendimento.