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Empréstimo sem IOF: veja o que muda no seu crédito

Entenda como a isenção do IOF pode ajudar você a conseguir crédito

Você sabia que é possível conseguir empréstimo sem IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)? Sim. Por causa do Coronavírus (COVID-19), houve essa mudança que influencia diretamente o bolso de quem precisa de crédito. E para te ajudar, preparamos esse conteúdo com as orientações sobre a isenção do IOF.

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IOF: significado

A sigla IOF significa Imposto sobre Operações Financeiras. Ele é um imposto federal, ou seja, é cobrado pela União e foi criado em 1966. Mas passou por diversas mudanças ao longo do tempo.

O IOF está presente em operação de crédito, de câmbio, seguros e nas relativas a títulos e valores mobiliários. Ele é cobrado como um percentual do valor dessas operações financeiras.

Agora que você já sabe o que é o IOF, provavelmente está com várias outras dúvidas, como:

  • Qual o valor do IOF?

  • Ele tem uma alíquota única para todas as operações?

  • Como encontrar um empréstimo com IOF zero

  • Como faço o pagamento desse imposto?

  • Tem multa se eu não pagar o IOF?

As respostas dessas perguntas e algumas outras você encontra mais abaixo.

Qual o valor do IOF?

A alíquota do IOF, ou o percentual em que ele é representado em cada uma das operações financeiras. A taxa do IOF varia de 0,38% até 7,38% a depender do tipo de operação.

IOF – Valor em cada operação financeira
  • Empréstimos, financiamentos, cheque especial, rotativo do cartão de crédito = 0,38% fixo + 0,0082% por dia

  • Seguro = de 0,38% a 7,38% a depender do bem assegurado

  • Câmbio e transferências internacionais = 1,1%

  • Compras internacionais com cartão (crédito, débito ou pré-pago) ou com traveler cheque = 6,38%

IOF no cartão

Lembre-se de que só é cobrado o IOF no cartão, em compras nacionais, se houver atraso no pagamento da fatura. Ou ainda quando você não paga o valor integral da fatura.

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Como é feita a cobrança de IOF no empréstimo?

Ao saber quanto se paga de IOF nos empréstimos, é comum querer saber como é feito o pagamento desse imposto. Pode ficar tranquilo, porque não é necessário preencher nenhum formulário nem enviar comprovante para a Receita Federal.

Quando você faz um empréstimo ou financiamento, o valor do IOF é cobrado automaticamente na parcela. Ele faz parte dos valores que integram o CET (Custo Efetivo Total).

Como não há chance de escapar da cobrança do IOF, não existe multa se não o pagar. Para não pagar, você deixaria de quitar o seu crédito. Neste caso, sim, haveria multa e até mesmo a possibilidade de ficar inadimplente e com restrições ao crédito.

Empréstimo sem IOF

O Coronavírus (COVID-19) afetou a vida financeira da maioria dos brasileiros. Para aliviar o peso do crédito no bolso das pessoas, o governo decidiu reduzir a alíquota do IOF a zero.

Atenção! O IOF está suspenso apenas para o crédito da consumidores e empresas. Ou seja, para empréstimos, financiamentos, cheque especial e rotativo do cartão de crédito. A suspensão do tributo não vale para compras internacionais, câmbio ou seguro.

A isenção do IOF foi decretada no início da pandemia do Coronavírus para durar 90 dias. No entanto, no dia 3 de julho, a medida foi prorrogada por mais 90 dias.

Assim, o IOF zerado segue válido até 2 de outubro de 2020.

Com o IOF suspenso, as parcelas dos empréstimos se tornam mais baratas. E a comparação entre ofertas de crédito fica mais interessante para o orçamento.

Mesmo assim, lembre-se de simular ofertas de acordo com o seu bolso. Essa ainda é uma das melhores formas de saber qual proposta será melhor para o seu perfil.

Como simular o seu empréstimo?

O simulador de crédito do Serasa eCred ajuda a ter uma ideia valor da parcela de um empréstimo pessoal.

Se você está em busca da menor taxa de empréstimo, confira antes as ofertas no Serasa eCred. Assim você encontra o crédito certo para o seu perfil

Passo a passo da simulação de crédito

  1. Acesse o simulador de crédito do Serasa eCred

  2. Informe o valor que você precisa e em quantos meses pretende pagar o empréstimo

  3. Na mesma hora você verá o valor aproximado da parcela mensal.

A estimativa é feita com a taxa média oferecida pelos parceiros do Serasa eCred.

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Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Para encontrar um empréstimo online com a menor taxa, é preciso procurar e comparar. É para ajudar você nessa tarefa que foi criado o Serasa eCred.

Em um só lugar você encontra o crédito ideal para todo tipo de Score. E o melhor, você faz quantas simulações de crédito quiser, sem impactar a sua pontuação.

Conheça os parceiros do Serasa eCred

O Serasa eCred possui parceria com alguns dos principais bancos, financeiras e fintechs (startups do mercado financeiro) do Brasil. O objetivo é levar aos consumidores ofertas de cartão de crédito e empréstimo com vantagens exclusivas.

Entre os principais benefícios dessas parcerias estão taxas menores, melhores prazos e menos burocracia para conseguir o crédito. Assim, você encontra a melhor opção para a sua necessidade, com rapidez, segurança e transparência.

Estes parceiros oferecem ofertas de:

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O que é CET?

CET é o Custo Efetivo Total de um empréstimo ou financiamento. Nele estão somados os juros, as taxas, os encargos, os tributos e o seguro. Mais do que observar a taxa de juros e o tamanho da parcela, é fundamental avaliar o CET.

Isso porque às vezes, um empréstimo tem juros menores, mas tarifas e encargos maiores. E, no fim, pode sair mais caro do que um empréstimo em outra empresa.

Confira mais dicas sobre crédito no Serasa Ensina

Veja agora

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Os correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. A atividade de correspondente bancário é regulada pelo Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 26,76% e 605,85% a.a. Exemplo: Empréstimo de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.

O Serasa eCred tem como compromisso a transparência com nossos clientes. Antes de iniciar o preenchimento de uma proposta, serão exibidos de forma clara: a taxa de juros utilizada, tarifas aplicáveis, número de parcelas, impostos (IOF) e o custo efetivo total (CET). Nossa central de atendimento está disponível para esclarecimento de dúvidas sobre quaisquer dos valores apresentados. Serasa Consumidor informa: o Serasa eCred é uma plataforma de comparação de ofertas de crédito 100% gratuita para consumidores.

Não realizamos nenhum tipo de cobrança para apresentar a você as propostas de crédito dos nossos parceiros. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum depósito ou pagamento, e entre em contato com o nosso time de atendimento.