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Como fazer um empréstimo pessoal online?

Por Flavia Marques

Saiba como fazer um empréstimo pessoal online, como fazer uma simulação de empréstimo pessoal e o que avaliar para escolher a melhor opção.

Graças à tecnologia, o acesso a serviços financeiros, como fazer um empréstimo pessoal online, tem sido cada vez mais fácil.

No entanto, apesar da praticidade para contratar crédito sem sair de casa, essa decisão não deve ser tomada por impulso, pois envolve algumas escolhas importantes – que vão desde a instituição financeira onde o dinheiro será solicitado até o valor e condições de pagamento mais adequados para o orçamento.

Pensando nisso, neste conteúdo trouxemos todas as informações que você precisa para fazer um empréstimo pessoal online sem complicação: onde simular, como escolher a melhor oferta e os cuidados necessários para tomar uma boa decisão. Continue e leitura!

O que é um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito que pode ser utilizada para diferentes finalidades: antecipar uma compra importante, reformar a casa, fazer um tratamento médico ou quitar dívidas caras.

Na prática, o consumidor solicita o crédito, recebe o dinheiro e paga o valor emprestado em parcelas, onde são aplicados juros e outras taxas definidas pelo banco ou instituição financeira e acordadas em contrato.

Quais são as vantagens de fazer um empréstimo pessoal online?

Sem dúvida, uma das grandes vantagens de contratar um empréstimo pessoal online é a praticidade do processo. O solicitante envia todas as informações necessárias à instituição financeira a qualquer momento e de onde estiver.

Outro ponto interessante é que os juros do empréstimo pessoal costumam ser bem menores que os do cheque especial ou do cartão de crédito rotativo. Confira o valor médio das principais taxas de juros aplicadas no país e veja a diferença entre o empréstimo pessoal e outras modalidades:

Tabela modalidade de crédito

Como fazer um empréstimo pessoal online?

O primeiro passo para fazer um empréstimo pessoal online é entrar em contato com a instituição financeira – que pode ser um banco, fintech ou cooperativa de crédito – e fazer uma simulação de empréstimo.

Nesse processo, o solicitante informa o valor desejado e o número de parcelas ou o prazo em que deseja pagar. A instituição, por sua vez, mostra uma “prévia” dos juros que serão aplicados na operação.

Para conseguir a melhor oferta, o ideal é fazer simulações em diferentes empresas e conhecer as condições oferecidas em cada uma delas – o que pode levar muito tempo.

A boa notícia é que você não precisa entrar em contato com todos esses lugares. No Serasa eCred, você pode fazer simulações de empréstimo gratuitamente, quantas vezes quiser e sem precisar sair de casa. E o melhor: a plataforma já compara as condições oferecidas por dezenas de empresas para que você possa escolher a melhor opção. Veja como é fácil:

  1. Acesse o site do Serasa eCred ou baixe o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play (para celulares Android) e na App Store (para dispositivos iOS).

  2. Faça seu cadastro e, em seguida, entre com seu CPF e senha.

  3. Preencha os dados solicitados. Eles serão utilizados pelo Serasa eCred para encontrar as melhores ofertas para o seu perfil e necessidades.

  4. Faça a simulação. O eCred pesquisa, compara e recomenda as melhores opções de crédito. Se houver uma oferta de empréstimo disponível para você, ela aparecerá na tela.

  5. Confira os detalhes das ofertas apresentadas, escolha a que mais se encaixa no seu orçamento e conclua a solicitação. Aí, é só aguardar a resposta da instituição financeira parceira, responsável por analisar e aprovar o pedido.

Como escolher o melhor empréstimo pessoal?

Apesar das facilidades, fazer um empréstimo é uma decisão séria, pois representa um novo compromisso financeiro. Para escolher a melhor oferta de empréstimo pessoal, é preciso avaliar alguns fatores:

·Taxas

Quanto menores forem as taxas aplicadas, mais barato custará o empréstimo, portanto, esse é um ponto que merece atenção.

Antes de fechar negócio, além dos juros, lembre-se de observar o CET (Custo Efetivo Total) do contrato. Ele representa a soma de todas as tarifas envolvidas no empréstimo e mostra o quanto você realmente irá pagar sobre o valor emprestado.

Em alguns casos, uma instituição pode oferecer juros menores, mas aplicar tarifas de operação mais altas que os concorrentes – o que torna o empréstimo mais caro. Fique de olho.

· Prazo para pagamento e valor das parcelas

Imprevistos nunca podem ser calculados; então, na dúvida sobre quando um deles pode surgir, o melhor é ser um tanto pessimista quando o assunto é a sua vida financeira.

Ao solicitar um empréstimo pessoal, por exemplo, observe o prazo para pagamento oferecido pela instituição financeira e o valor das parcelas, que deve ser confortável para o seu orçamento.

Os especialistas recomendam que o consumidor nunca comprometa mais do que 30% do seu orçamento mensal com o pagamento de dívidas, mas você pode gastar um percentual ainda menor para não passar aperto nos meses de dificuldade.

Como calcular juros de empréstimo pessoal?

As instituições financeiras consideram vários fatores para definir o valor dos juros dos empréstimos. Cada empresa pode cobrar taxas diferentes, de acordo com a sua política de crédito e o perfil financeiro de quem está pedindo o crédito.

É por isso que é muito importante comparar as condições antes de decidir onde solicitar um empréstimo pessoal.

Também é preciso saber o tipo de juros cobrados pelo agente financeiro, que pode ser simples ou composto. Confira, a seguir, as principais características de cada um desses tipos de juros:

· Juros simples

Nos contratos com juros simples, as taxas definidas são aplicadas todo mês sobre o valor recebido.

Por exemplo: ao pedir um empréstimo de R$ 5 mil com juros de 3% ao mês, você sempre pagará 3% de R$ 5 mil (R$ 150) até o fim do pagamento de todas as parcelas.

· Juros compostos

Os juros compostos são baseados no valor total do empréstimo mais os juros que se acumulam em cada período. É a chamada dinâmica do “juro sobre juro”.

Na prática, a taxa é sempre calculada em cima do valor inicial (aquele que você pegou emprestado) mais o valor dos juros cobrados no mês anterior.

Por exemplo: você escolheu um empréstimo de R$ 5 mil com 3% de juros ao mês, ou seja, o valor dos juros naquele mês é de R$ 150.

No mês seguinte, você precisará contar com o valor total do empréstimo + a taxa de juros do mês anterior. Assim, o valor a ser calculado para a segunda parcela será 3% de R$ 5.150.

E assim ocorrerá nos próximos meses: o valor sempre será recalculado conforme a taxa de juros do mês anterior.

Vale reforçar que a taxa de juros não é o único custo envolvido em um empréstimo. Há outras taxas, seguros e encargos que compõem o CET (Custo Efetivo Total): IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tarifas de cadastro e seguros são algumas delas.

Por lei, as instituições financeiras devem informar o CET da operação antes de você contratar o empréstimo pessoal, pois, como já mencionamos, nem sempre as taxas de juros mais baixas são sinônimo de um CET menor.

Como conseguir empréstimo pessoal para negativado?

Estar com o nome sujo pode dificultar o acesso a crédito. Isso porque, nessa situação, as instituições financeiras entendem que é mais arriscado oferecer um empréstimo.

Mas não é impossível encontrar um empréstimo pessoal com nome sujo: no Serasa eCred, você pode fazer simulações de empréstimo gratuitas, quantas vezes quiser, e achar uma oferta disponível em uma instituição financeira de confiança.

Você também pode buscar crédito para negativado justamente para quitar as suas dívidas e ficar com o nome limpo. Com certeza, sair da inadimplência facilitará – e muito – conseguir linhas de crédito mais saudáveis lá na frente.

Aproveite as ofertas do Serasa Limpa Nome para quitar suas dívidas com condições de pagamento especiais e até 99% de desconto durante o Feirão Serasa Limpa Nome 2021.

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Os correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. A atividade de correspondente bancário é regulada pelo Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 26,76% e 605,85% a.a. Exemplo: Empréstimo de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.

O Serasa eCred tem como compromisso a transparência com nossos clientes. Antes de iniciar o preenchimento de uma proposta, serão exibidos de forma clara: a taxa de juros utilizada, tarifas aplicáveis, número de parcelas, impostos (IOF) e o custo efetivo total (CET). Nossa central de atendimento está disponível para esclarecimento de dúvidas sobre quaisquer dos valores apresentados. Serasa Consumidor informa: o Serasa eCred é uma plataforma de comparação de ofertas de crédito 100% gratuita para consumidores.

Não realizamos nenhum tipo de cobrança para apresentar a você as propostas de crédito dos nossos parceiros. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum depósito ou pagamento, e entre em contato com o nosso time de atendimento.