Empréstimo Consignado

Ficou com alguma dúvida?

Confira as perguntas mais comuns sobre empréstimo consignado.

• O que é o empréstimo consignado?

  O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito especial para aposentados, pensionistas do INSS, funcionários de empresas e órgãos públicos conveniados. É um crédito que não necessita de avalista e tem taxas de juros mais baixas em comparação com as do empréstimo pessoal. As parcelas são descontadas direto da folha de pagamento ou benefício do INSS.

• Quem pode contratar o empréstimo consignado?

  Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos ou pensionistas de órgãos municipais, estaduais e federais, militares ou pensionistas das Forças Armadas, desde que haja convênio com a instituição financeira que estiver ofertando o empréstimo consignado. Simule e verifique se há oferta.

• Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

  Além de taxas de condições melhores, o crédito pode ser aprovado mesmo que você esteja negativado ou com pontuação de crédito baixa. Isso porque o que é avaliado é a margem consignável da folha de benefícios do INSS ou pagamento. O desconto em folha também é uma praticidade, você não precisa se preocupar com o pagamento das parcelas.

• O que é preciso para contratar o empréstimo?

  É fácil, rápido e totalmente online. De preferência, tenha seu documento de identificação (RG, CNH), comprovante de residência e seus dados bancários.

• Qual o valor máximo da parcela do empréstimo consignado?

  O valor máximo da parcela mensal é definido conforme o convênio e a margem consignável.

• O que é a margem consignável?

  A margem consignável é o limite, estabelecido por lei, para que o valor das parcelas possa ser descontado do salário/benefício do INSS. Atualmente, a margem consignável do INSS é de 40%, sendo que até 35% do recebimento mensal podem ser descontados para o pagamento das parcelas do empréstimo e 5% para o pagamento do cartão de crédito consignado.

• Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?

  As taxas variam de acordo com a fonte pagadora, mas aqui no Serasa Crédito as taxas são até 30% mais baixas, a partir de 1,29% ao mês.

• O que é a portabilidade de crédito?

  É a possibilidade de o cliente transferir uma operação de crédito de uma instituição financeira para outra, desde que o valor e o prazo da operação na nova instituição não sejam superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente da operação de crédito portada.

• É cobrado algum valor para liberação do empréstimo?

  Não, o Serasa Crédito e as instituições parceiras não solicitam nenhum tipo de pagamento ou antecipação de pagamento para liberação do empréstimo. Fique atento às tentativas de fraude.

• Por que meu empréstimo pode ser recusado?

  A aprovação do crédito depende da análise dos parceiros que concedem o crédito. No caso do empréstimo consignado, a possível recusa pode estar relacionada à disponibilidade da margem consignável.

• Empréstimo pessoal ou consignado, como escolher?

  O crédito consignado tem um limite de 35% do salário líquido ou benefício para ser liberado. Devido ao desconto direto em folha, esse tipo de empréstimo garante taxas de juros mais atrativas que as do empréstimo pessoal.

  O empréstimo pessoal não necessariamente considera esse mesmo limite, e sim a situação financeira do solicitante (pontuação de crédito, negativação etc.).

  Por outro lado, no empréstimo pessoal não há desconto direto na folha de pagamento ou benefício. Essa é uma característica própria do empréstimo consignado.

• Consignado ou financiamento, como escolher?

  No caso do financiamento, é preciso obrigatoriamente ter e informar o destino do dinheiro, por exemplo a compra de carro ou casa. As taxas costumam ser atrativas, pois esses bens que são adquiridos (carro ou casa) ficam de garantia no caso do não pagamento do crédito.

  No empréstimo consignado essa informação não é necessária, e o dinheiro pode ser utilizada para qualquer finalidade.

  É importante também comparar as taxas e o custo efetivo total (CET) de cada opção para saber o que ficará mais em conta.

  Além disso, na maioria das vezes o prazo de pagamento do empréstimo consignado pode ser maior que do financiamento.

• Como faço para aumentar a margem consignável? O que é margem 5?

  A margem do empréstimo consignado é prevista por lei. A Medida Provisória 1006/20 de outubro de 2020 amplia a margem de empréstimo consignado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) para 40% do valor do benefício, dos quais 5% devem ser destinados para saque ou pagamento da fatura do cartão de crédito.

  Para novos empréstimos, é preciso considerar quanto da margem já foi utilizada com outros contratos.