Análise de crédito: o que é e como funciona
Atualizado em: 8 de março de 2023
Autora: Fernanda Araujo
A análise de crédito está mais presente na sua vida do que você imagina. Saiba que ela é feita em qualquer operação de crédito. Pode acontecer quando você solicita um empréstimo, financiamento, aumento do limite do cartão de crédito, ou até um cartão novo. Entenda como funciona essa análise e qual a sua importância.
O que é análise de crédito para pessoa física?
O banco ou instituição financeira faz a análise para diminuir o risco de inadimplência em relação ao crédito pedido. A renda e o relacionamento do consumidor com o mercado são alguns dos fatores avaliados. A partir da avaliação, poderão variar:
- ● o valor liberado;
- ● a taxa de juros;
- ● a quantidade de parcelas.
Como funciona?
Tudo começa quando o consumidor precisa de empréstimo, financiamento, aumento de limite, até abertura de conta corrente. Ao pedir alguma dessas operações de crédito, a solicitação passa por uma análise. Para aumentar as chances de aprovação, são importantes as seguintes informações
Dados cadastrais: informações básicas, como CPF, telefone, estado civil, idade, nível de escolaridade, profissão, renda, região onde mora.
Restrições no nome: a empresa buscará saber se não há nenhuma pendência com o próprio banco. Além disso, também poderá consultar a Serasa ou SPC Brasil.
Perfil de crédito: essa parte serve para o banco ou instituição financeira saber como é seu relacionamento com o mercado de crédito. Para isso, é possível que eles consultem a pontuação de crédito, que reflete a saúde financeira da pessoa.
Renda: o próximo passo é consultar a renda. Isso serve para saber se a parcela cabe no orçamento ou se o limite do cartão está adequado para o salário. Geralmente o valor de uma despesa dessa não pode ultrapassar 30% do seu salário, afinal há outras contas para pagar.
Estando tudo certo de acordo com os critérios da instituição financeira, o crédito será liberado.
É possível fazer a análise online?
Sim! Tem como você solicitar seu crédito online e passar por esse procedimento sem ter que levar papelada para o banco.
No Serasa Crédito, você escolhe o melhor crédito para o seu bolso, se houver ofertas, e passa pela análise online, sem sair de casa.
Segue que é sucesso!
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Como funciona análise de crédito para pessoa jurídica?
Se você é MEI ou ME, também passará pela análise de crédito, mas outras informações serão consultadas.
Dados cadastrais: informações sobre CNPJ, se está tudo regularizado, sem restrições, nenhum histórico de falência.
Receita: serão analisados a receita recorrente e o valor do lucro líquido.
Perfil de crédito da empresa: sim, existe um Score de crédito de empresas também. Essa pontuação refletirá o relacionamento com mercado de crédito.
Quer saber seu perfil de crédito antes de solicitar o dinheiro?
No site ou app da Serasa, é possível ver toda sua saúde financeira como pessoa física. Terá acesso ao seu Serasa Score, se tem dívidas negativadas em seu nome. Assim, antes de solicitar o crédito, você já sabe como está sua saúde financeira.
