Empréstimo com cartão de crédito: como funciona?

O empréstimo com cartão de crédito é uma linha de crédito pessoal disponibilizada a usuários de cartão. Saiba como funciona, vantagens e desvantagens.

Autor: Sara Moreira

Publicado em 23 de janeiro de 2023

A modalidade de empréstimo com cartão de crédito é pouco conhecida, já que existem outras formas mais tradicionais de solicitar dinheiro.

No entanto, em algumas situações pode ser interessante solicitar esse tipo de crédito, apesar de apresentar alguns riscos, como a alta taxa de juros.

Por isso, antes de tomar a decisão, entenda como funciona, as vantagens, desvantagens e como solicitar.

Como funciona o empréstimo com cartão de crédito

O empréstimo com cartão de crédito é uma linha de crédito pessoal disponibilizada a usuários de cartão de crédito e que não compromete o limite do cartão.

Por exemplo: João tem um cartão de crédito do Banco X. Entre os serviços oferecidos pelo banco, existe uma linha de empréstimo pessoal para quem tem cartão de crédito.

Ao solicitar a linha de crédito e ser aprovado, João recebe o valor na conta corrente ou poupança e a cobrança das parcelas do empréstimo é feita na fatura do cartão de crédito.

Existem dois pontos importantes:

1 - O valor do empréstimo não compromete o limite rotativo do cartão de crédito.
2 - No caso de atraso no pagamento da fatura do cartão (e, consequentemente, da parcela do empréstimo), juros e IOF incidem sobre o valor.

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Como fica o limite do cartão de crédito ao solicitar um empréstimo?

No empréstimo com cartão de crédito, o limite não fica comprometido.

Isso significa que a pessoa pode continuar usando o cartão de crédito normalmente, respeitando o limite rotativo, mesmo que as parcelas do empréstimo sejam cobradas nas faturas.

Quais as vantagens e desvantagens de pedir um empréstimo com cartão de crédito?

Antes de pedir um empréstimo com cartão de crédito, é importante conhecer bem as vantagens e desvantagens para tomar a decisão.

As vantagens são:

• praticidade na contratação;

• não compromete o limite do cartão de crédito;

• não há burocracia na análise de crédito, pois a pessoa já tem uma relação com o banco e instituição, facilitando essa verificação financeira.

As desvantagens são:

• as taxas de juros são consideradas as mais altas do mercado nessa modalidade de crédito pessoal (podendo ultrapassar os 23% ao mês, dependendo do banco);

• incidência de juros e IOF mediante atraso no pagamento da parcela;

• pode causar um grande desequilíbrio financeiro, caso a pessoa não se organize para pagar as faturas mensais do cartão.

Em quais casos vale a pena solicitar um empréstimo com cartão de crédito?

Como vimos, as taxas de juros do empréstimo com cartão de crédito, que se enquadra na categoria de empréstimo pessoal, são das mais altas do mercado. Isso vale tanto para o valor dos juros embutidos nas parcelas quanto o valor dos encargos extras em caso de não pagamento no prazo.

Por isso, o ideal é deixar esse tipo de empréstimo para o último caso. Existem outras opções de crédito com taxas de juros menores, tais como o empréstimo pessoal com garantia (de imóvel ou de veículo) e o empréstimo consignado. Caso seja a única alternativa, essa opção pode ser acionada.

Como fazer empréstimo com cartão de crédito online

Ao tomar a decisão de fazer um empréstimo com cartão de crédito, existem duas maneiras para a solicitação:

• Verificar no banco ou instituição financeira em que a pessoa já tem o cartão de crédito se existe um limite de empréstimo liberado: isso pode ser feito online no aplicativo ou internet banking.

• Fazer uma simulação para encontrar todas as opções de empréstimo disponíveis em vários bancos e instituições financeiras.

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