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Cartão de crédito com o “nome sujo”: sonho ou realidade?

Hoje quem está negativado pode ter acesso a cartão de crédito, mas o cuidado com o uso precisa ser redobrado.

Atualizado em: 21 de novembro de 2023

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Cartões de crédito empilhados

O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais conhecidas e usadas no Brasil. Justamente por isso, ser excluído do acesso a esse instrumento financeiro não é uma situação confortável. Nesse cenário, ter um cartão de crédito com o “nome sujo” também é possível, mas é preciso ter ainda mais cautela ao usá-lo. 

Existem alternativas para que um nome negativado não esteja de fora do sistema de pagamentos via cartão de crédito. Saiba mais neste artigo.

Assista | Cartão de crédito para negativado é possível?

Cartão de crédito com “nome sujo” é possível?

A expressão “nome sujo na praça” origina-se de um hábito de antigos comerciantes, que se reuniam em praças públicas para trocar informações sobre os clientes. O termo "nome sujo" ganhou popularidade entre os brasileiros e até hoje é utilizado para se referir a pessoas negativadas e com o CPF em birôs de crédito, como a Serasa.

Ainda que esteja presente em nossa cultura, a expressão não é a mais adequada. O correto é dizer que, ao ter uma "dívida negativada", o consumidor tem uma dívida em seu nome inscrita no cadastro de inadimplentes.

Quando uma pessoa tem alguma restrição em seu nome, tem mais dificuldade de acesso ao crédito. Isso acontece porque bancos e financeiras têm mais desconfiança de que ela vai conseguir pagar todas as contas.

Uma das dificuldades de quem está inscrito nesses cadastros é contratar um cartão de crédito. Apesar disso, o acesso não é impossível nessa situação. Hoje em dia existem alternativas de cartão para quem está negativado. 

Leia também | Está com o nome negativado na Serasa? Veja o que acontece

Opções de cartão para negativados

Conheça duas alternativas mais comuns para que pessoas com o nome negativado possam usufruir das facilidades de um cartão de crédito:

Cartão pré-pago

Algumas empresas oferecem os cartões pré-pagos como opção de cartão de crédito para quem está negativado. Não há análise de histórico financeiro, nem comprovação de renda. Não existe nem mesmo vínculo com conta bancária. 

O limite de crédito é determinado pelo valor da recarga feita pelo cliente. Essa é uma alternativa para não ultrapassar o limite de gastos estabelecido no orçamento.  

Na prática, funciona como um cartão de débito, a empresa que emite o cartão não empresta nenhum dinheiro ao cliente. Ele pode ser usado para substituir um cartão de crédito em usos como compras online, serviços por aplicativos ou contas de streaming.

Os cartões pré-pagos servem também para quem tem pouco controle financeiro, evitando o uso do cheque especial. Mas em alguns casos esse serviço tem custos e é preciso avaliar todas as taxas e fazer as contas para saber se vale a pena ter um. Pode haver cobrança de: 

  • ●     adesão; 
  • ●      recarga;
  • ●     saque; 
  • ●     mensalidade. 

Cartão consignado

O cartão de crédito consignado é como um cartão de crédito comum, que pode ser utilizado para compras e saques. A diferença é que somente funcionários públicos, aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada (desde que a empresa tenha convênio com a instituição financeira emissora do cartão) podem solicitá-lo. 

Todos aqueles aptos a pedir empréstimo consignado podem também solicitar um cartão consignado, e o fato de ter o nome restrito não costuma ser empecilho para a obtenção do cartão. A fatura é descontada diretamente da folha de pagamento. O Banco Central determina para cartão de crédito consignado um limite máximo de 5% do valor da renda mensal. 

A dica é solicitar apenas se for imprescindível ter um cartão de crédito, como nos casos em que é preciso facilitar o acesso a um serviço. Quem já está negativado deve ter cuidado redobrado para não aumentar as dívidas – e o cartão de crédito tem uma das maiores taxas de juros do mercado.

Como usar cartão de crédito com responsabilidade

O cartão de crédito pode dar a falsa ilusão de que há um dinheiro na conta à disposição, mas é preciso lembrar que cada uso funciona como um empréstimo. Quem já está com dívidas e com o nome negativado deve usá-lo apenas quando não for possível efetuar outra forma de pagamento.

Confira dicas para usar o cartão com consciência e cuidado:

  • ●     Antes de contratar um cartão, solicite à empresa todas as informações sobre os custos do serviço, como taxas de juros, multas por atraso e anuidade. A transparência desses valores é um direito do consumidor.
  • ●     Pague a fatura do cartão integralmente a cada mês. Se isso não for possível, não use o cartão novamente até que possa se organizar.
  • ●     Não faça apenas o pagamento mínimo. Se não puder pagar o saldo integralmente, pague pelo menos o valor mínimo mais um valor adicional.
  • ●     Evite usar o cartão de crédito para adiantamentos em dinheiro. Realize saques apenas em caso de emergência.
  • ●     Para evitar gastos excessivos e dívidas, certifique-se de que os cartões tenham limites de crédito baixos.



Leia também | Juros do cartão de crédito: 6 coisas que ninguém te conta

Renegocie dívidas pelo Serasa Limpa Nome

A prioridade financeira de quem está negativado deve ser quitar as dívidas. Estar fora da lista de inadimplência é garantia de mais tranquilidade e melhores oportunidades nas negociações e acesso ao crédito.

Quem está inadimplente pode propor acordos às empresas para as quais está devendo. Além disso, por meio do Serasa Limpa Nome é possível negociar dívidas sem sair de casa, com até 90% de desconto.

O Serasa Limpa Nome tem parceria com muitas empresas, incluindo bancos, financeiras, redes de telefonia, varejo, empresas de recuperação de crédito, entre outras.

Confira o passo a passo para negociar pelo site ou app da Serasa:

  1. Confira suas dívidas negativadas e contas em atraso

    O primeiro passo é criar seu cadastro gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Ao informar seus dados, um login de acesso será gerado para você consultar seu CPF e verificar dívidas ou contas em atraso.

  2. Selecione os acordos disponíveis

    As empresas com as quais você mantém ou manteve relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma, que você pode consultar já na tela inicial. Para aceitar a oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento.

  3. Pague o boleto

    Após pagar o boleto, logo você receberá a confirmação por e-mail e no ambiente da plataforma. Todo esse procedimento é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras.

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