Entenda o reescalonamento de dívidas
O reescalonamento de dívidas é uma estratégia para reorganizar as finanças e recuperar o crédito. Entenda como funciona.
Publicado em: 02 de setembro de 2022.
Se você quer dar um basta às contas em aberto que aumentam mês a mês, o reescalonamento de dívidas pode ser ideal para você. Entenda como funciona essa negociação, que tem o objetivo de dar mais controle financeiro ao consumidor. Saiba quais são as vantagens e os cuidados ao adotar essa solução.
O reescalonamento de dívidas é uma negociação. Esse serviço é indicado para quem tem contas recorrentes mensais maiores do que consegue quitar, ou seja, para quem termina o mês sempre no vermelho. Nesse caso, a pessoa deve buscar ajustar a dívida ao rendimento mensal para fazer o valor caber nos ganhos do mês.
Não conseguir honrar os pagamentos traz uma série de transtornos, aumenta a dívida com juros sobre juros, bloqueia o acesso ao crédito e traz muitas preocupações em relação ao futuro. É nessa situação que o reescalonamento de dívidas pode ser considerado pelo consumidor como um caminho para reorganizar as finanças.
Entenda o que é o reescalonamento de dívidas
O reescalonamento de dívidas é uma negociação da dívida para reduzir o valor da parcela mensal. Você passa a desembolsar menos dinheiro por mês, mas não significa que o total do valor devido diminuiu. Pelo contrário, para reduzir o valor a ser pago por mês, você vai aumentar o número de parcelas e pagar juros em cima do valor devido.
O lado bom é que você alivia os gastos do mês e pode administrar melhor as contas a pagar, sabendo que a dívida estará de acordo com a sua renda mensal. O lado ruim é que o reescalonamento normalmente aumenta o valor total da dívida. É como se você “comprasse” um tempo a mais para quitar os valores devidos.
Há uma situação na qual o reescalonamento da dívida pode resultar no pagamento de um valor menor do que o montante inicial. Esse é o caso quando o devedor consegue levantar o valor total devido e renegocia a quitação de todas as parcelas futuras com desconto. Assim as chances de conseguir um desconto aumentam significativamente.
Entenda as vantagens e os cuidados do reescalonamento de dívidas
Essa solução de reorganização financeira apresenta vantagens importantes para o consumidor. O reescalonamento de dívidas pode ser o primeiro passo para reequilibrar as finanças e começar o processo de educação financeira na sua vida. Entenda as vantagens de buscar a renegociação.
· Recuperação do crédito: o reescalonamento é a oportunidade de negociar todas as dívidas e recuperar o crédito. É um recurso para limpar o nome sujo no mercado.
· Sair da inadimplência: os valores menores das parcelas mensais vão permitir que você se torne adimplente, ou seja, consiga quitar as contas do mês
· Organização financeira: o reescalonamento permite que o consumidor administre melhor as contas do mês e comece o planejamento financeiro para alcançar o equilíbrio financeiro permanente na sua vida.
É preciso, porém, ter cuidado ao fazer a negociação do reescalonamento de dívidas. Isso porque para reduzir a parcela mensal da dívida você está “comprando mais tempo” de pagamento. Veja alguns cuidados.
· Juros altos: o consumidor tem de prestar atenção na negociação das parcelas e entender quais juros vão incidir sobre o valor restante da dívida. Essa questão é importante para que o reescalonamento não fique muito pesado logo ali na frente. Observe se a parcela é fixa ou variável e qual índice de reajuste está contratado.
· Aumento do prazo da dívida: a renegociação amplia o tempo de pagamento do saldo devedor. Isso significa que o consumidor terá de administrar a dívida por mais tempo, o que requer a consciência de que o sonho de se livrar das dívidas ficará mais longe.
VÍDEO: Como negociar as dívidas por whatsapp
Como a Serasa pode ajudar a reescalonar a sua dívida
Esse tipo de negociação pode ser feito direto com a empresa credora, mas você também pode acionar esse serviço diretamente na internet. O Serasa Limpa Nome faz a mediação de dívidas entre o credor e o devedor.
O primeiro passo é tomar a decisão de mudar sua vida pela organização financeira. Essa decisão é fundamental para uma virada de chave consciente. Para começar a enfrentar o endividamento, é preciso colocar todas as contas devidas em uma lista. A consulta pode ser feita pelo seu CPF no site da Serasa. O reequilíbrio financeiro é um processo e você precisa se comprometer com ele!
Ao enxergar todas as suas dívidas, você deve criar uma planilha com os rendimentos do mês e ver o quanto é empregado nos seus custos fixos. Reduza ao máximo o seu orçamento mensal. A partir dessa matemática, você poderá definir um valor limite para negociar. A visão geral da sua condição é importante para que não assuma um compromisso que não possa cumprir.
No planejamento dos custos fixos do mês, calcule uma reserva para os gastos variáveis e os imprevistos. A reserva de emergência pode ser uma boa alternativa. Tenha na sua conta do banco um valor para ser usado somente em casos de urgência ou para cobrir gastos surpresa.
Exercite a tática da contagem regressiva para conter o impulso consumista. Sempre conte de 10 a 1 pausadamente antes de realizar uma compra e pergunte-se: “eu realmente preciso realizar esse gasto?”. Entenda que o período de reorganização financeira significa também privações de consumo. Essa atitude ajuda a prevenir novas dívidas.
Depois do exercício de conscientização em relação a sua condição financeira, você já poderá começar a negociação que pode ser feita por reescalonamento de dívidas. O Serasa Limpa Nome permite que você avance nessa decisão sem sair de casa! Basta acessar o site, o WhatsApp ou o aplicativo. Entenda aqui todas as suas opções.
