Como funciona a negativação de devedores
Precisa negativar devedores ou foi informado que está negativado? Entenda como funciona a negativação e saiba tudo sobre o assunto.
Autor: Marlise Brenol
Atualizado em 06 de março de 2023.
Os órgãos de proteção ao crédito (birôs de crédito), como a Serasa, funcionam como um banco de dados de informações sobre os consumidores. Caso um indivíduo deixe de cumprir com seus compromissos financeiros, a reputação dele no mercado ficará prejudicada e ele poderá entrar para o cadastro de inadimplentes da Serasa. Essa comunicação é feita pelo credor. Neste artigo, confira como negativar devedores e tudo sobre o assunto.
Como funciona a negativação
Ao incluir os clientes inadimplentes nos birôs de crédito, o credor ajuda o mercado a conhecer melhor a capacidade de pagamento do consumidor e adaptar as ofertas de crédito para o perfil de cada um. Quanto mais informações sobre os consumidores, mais precisa será a análise de crédito.
O “nome sujo”, ou seja, incluído na lista da Serasa, costuma ser um mobilizador de pagamentos. Quando o consumidor é comunicado da negativação, a tendência é renegociar as dívidas ou mesmo pagar o saldo devido.
Além disso, essa situação mobiliza a reorganização financeira do inadimplente, pois sem crédito no mercado, com restrições para crediário, parcelamento ou empréstimo, o cidadão fica obrigado a buscar ajuda para colocar as finanças em ordem.
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Qual é o prazo para negativar devedores?
O lojista ou credor de outra natureza pode informar sobre a dívida para birôs a partir de um dia de parcela vencida sem receber o pagamento devido. A questão do prazo não é regulamentada pelo Código de Defesa do Consumidor. Porém, o recomendado é procurar o consumidor e fazer a cobrança de forma negociada antes.
O esquecimento em relação a uma dívida ou boleto a pagar é comum. O credor pode e deve criar um bom relacionamento com o consumidor com débito aberto para avisá-lo sobre a cobrança. Essa estratégia ajuda a manter uma boa relação com o cliente para que ele pague as dívidas e volte a comprar.
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Como é feita a cobrança
O setor de cobrança da empresa deve ser treinado para estabelecer o bom relacionamento e avisar o cliente sobre o atraso no pagamento. Dependendo da situação, é de bom tom dar um prazo para fazer o pagamento e negociar juros. Assim, o credor demonstra que tem consideração pelo cliente e quer mantê-lo na loja ou negócio. Se ele tiver condições de pagar, certamente ficará com boa impressão e retornará como cliente.
O tempo desse relacionamento direto com o cliente, sem intermediários, costuma ser de 15 dias. Se a situação ficar resolvida, ótimo. Se o consumidor seguir inadimplente, é o momento de começar a considerar a comunicação para a Serasa. Depois de comunicado e incluído o nome na lista de devedores, recomenda-se fazer mais uma rodada de negociações.
Nos casos em que a dívida transcorra mais de 90 dias, os lojistas podem fazer um protesto da dívida no cartório ou, em último caso, uma ação judicial. Outra opção é fazer a cobrança digital de inadimplentes.
As soluções de cobrança são um conjunto de opções da Serasa Experian para que a empresa efetue cobranças digitais e/ou negativação de inadimplentes.
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Tipos de cobrança
São três os tipos de cobrança:
• A cobrança digital é uma solução da Serasa Experian, que realiza, por meio do envio de e-mails e SMS, a cobrança de dívidas de seus clientes. Esse serviço tem a duração de 60 dias.
• A negativação é a inclusão do registro de dívidas e devedores no cadastro de inadimplentes da Serasa. Essa base é utilizada por diversos setores e empresas para avaliar a reputação de crédito do cliente, apoiando-os nas decisões de concessão de crédito ou realização de negócios.
• A solução completa realiza tanto cobrança digital (envio da cobrança via e-mail e SMS) quanto negativação com registro de dívidas e devedores no cadastro de inadimplentes da Serasa.
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O que é preciso para negativar devedores?
Caso todas as tentativas de cobrança tenham sido realizadas sem sucesso, é possível informar sobre o cliente devedor ao Serasa. Os requisitos são os seguintes:
• Ter o cadastro completo do cliente inadimplente.
• Comprovar a dívida com um documento assinado pelo devedor.
• Informar o tempo da dívida e as cobranças realizadas.
• Acessar o site da Serasa e fazer a comunicação online.
É importante que o lojista retire o nome do cliente assim que a dívida for quitada, ou seja, faça a comunicação à Serasa. Se a renegociação for mediada pelo Serasa Limpa Nome, a comunicação é feita de forma automática.
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Como negociar dívidas com a Serasa
Pelo Serasa Limpa Nome, o consumidor pode ter até 90% de desconto ao negociar dívidas. Tudo pode ser feito online, sem precisar sair de casa. É possível negociar pelo site, aplicativo (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096).
Confira o passo a passo para negociar pelo site ou app:
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