Conheça o golpe da falsa portabilidade de consignado e proteja-se
A oferta de redução de parcelas e juros é tentadora, mas é preciso tomar cuidado porque pode ser fraude. Entenda o golpe da falsa portabilidade de consignado.
Autor: Marlise Brenol
Publicado em 24 de janeiro de 2024
Para quem está com dívidas e contas atrasadas todos os meses, a oferta de redução no valor das parcelas e dos juros mensais é interessante. Essa proposta pode ser requerida pelos consumidores por meio do open banking, sistema aberto que permite ao cliente a liberdade de compartilhar dados pessoais e financeiros entre instituições financeiras. Porém, é preciso cuidar para não cair em falsas ofertas, como o golpe da falsa portabilidade de consignado.
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Cuidados para se proteger de golpes
O primeiro ponto a se prestar atenção é: se você não autorizou a empresa a ter acesso aos seus dados bancários e financeiros, uma irregularidade já foi cometida. Possivelmente os dados foram roubados ou comprados na dark web por quem está oferecendo o serviço.
Para que uma empresa acesse informações, precisa do consentimento do titular e deve usá-las para uma finalidade específica, o que é previsto em lei no Brasil (a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais, ou LGPD).
Portanto, se o titular não permitiu o acesso, ao receber a ligação desconfie do atendente e pergunte como ele teve acesso a essas informações. O problema é que nem sempre as pessoas conhecem o funcionamento do sistema financeiro nacional. Além disso, os criminosos muitas vezes abordam pessoas idosas, que muitas vezes têm pouca familiaridade com o ambiente digital.
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O que é o golpe da falsa portabilidade de consignado
Os brasileiros sofrem uma tentativa de golpe a cada 8 segundos, segundo levantamento da Serasa Experian. Essa é uma prática comum no Brasil e de tempos em tempos surgem novas modalidades de golpe.
A Polícia Civil do Distrito Federal, por exemplo, identificou uma quadrilha em 2021 que praticava o golpe da falsa portabilidade de consignado, com o objetivo de roubar dinheiro das vítimas, em especial servidores públicos. Esse não foi um caso isolado.
Para entender o golpe é preciso conhecer a modalidade de portabilidade de empréstimo consignado, que permite trocar um empréstimo ativo por uma nova negociação em outra instituição financeira. A vantagem da operação é reduzir o valor a ser pago no total, diminuindo taxas de juros, valores e até número de parcelas. Pode acontecer de na negociação o titular da dívida até receber “troco” da operação com dinheiro em conta.
Como a operação é mesmo vantajosa, o titular de um empréstimo consignado entende que a proposta é um bom negócio quando realizada por instituições autênticas e a pedido do titular. Os criminosos visam as vítimas desavisadas, que desconhecem todas as regras de portabilidade. Os golpistas costumam entender bem como funciona e utilizam o domínio do tema para enganar o consumidor.
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Como é realizada a ação dos golpistas
As vítimas mais recorrentes são servidores públicos que já têm um contrato de empréstimo consignado, mas também com margem para novas operações de empréstimo.
Ao receber a ligação, o suposto funcionário de um grande banco tem em mãos os dados pessoais da vítima e informações detalhadas sobre os empréstimos dela. Assim a vítima se sente segura de que esses dados só podem ser de uma empresa séria.
O cenário desenhado pelo falso atendente é bastante interessante, mas não completamente fora da realidade e, acreditando estar fazendo um bom negócio, a vítima aceita fazer a portabilidade de empréstimo consignado.
Na prática, os criminosos fazem um novo contrato de empréstimo consignado e o valor recebido desse novo empréstimo é depositado na conta de um terceiro no mesmo banco para a quitação do empréstimo ativo na instituição. Porém, a vítima não só não quitou como ainda autorizou novo empréstimo com o dinheiro desviado para outro CPF.
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Dicas para não cair no golpe da falsa portabilidade
A principal dica para não cair no golpe da falsa portabilidade vale para todas as demais fraudes também: ative o desconfiômetro. Antes de aceitar uma proposta de portabilidade de empréstimo, conta salário ou de qualquer outra natureza que chegou por telefone, WhatsApp ou outro meio, converse com pessoas conhecidas, compartilhe experiências e fale com o banco ou instituição financeira com a qual você tem relacionamento.
Se você não solicitou, questione quem entrou em contato Ao receber uma ligação oferecendo serviços e produtos financeiros, confirme a autenticidade da origem da ligação. Pergunte como a pessoa conseguiu seus dados pessoais e diga que você vai entrar em contato direto pelo número de telefone da instituição e procurar por ela.
Se a oferta for boa demais para ser verdade, deve ser mentira No golpe da falsa portabilidade de consignado, os criminosos aplicam valores pouco abaixo do mercado. Mesmo assim, desconfie. Se a negociação for muito vantajosa ou com taxas de juros pouco praticadas no mercado, acione o alerta vermelho e não avance.
Se a empresa for pouco conhecida, pesquise a reputação Caso confirme que realmente a pessoa representa uma empresa constituída com CNPJ, endereço e atendimento ao público, pesquisa em sites como o Reclame Aqui como é a prestação de serviço, ou seja, se a empresa tem histórico de prestação de serviço ou foi constituída há pouco tempo. É importante saber a idoneidade da empresa antes de assinar qualquer contrato.
Se for preciso pagamento de taxa ou depósito como garantia, cancele a negociação Bancos e instituições financeiras não cobram taxas de serviço ou depósitos antecipados para esse tipo de operação. O empréstimo é bem simples, o cliente estabelece o valor, tem o crédito aprovado, solicita o crédito e o dinheiro é depositado. O pagamento da primeira parcela costuma ser 15 a 30 dias depois do depósito. Portanto, se o golpista pediu antecipado, desligue na hora e denuncie.
Monitore seu CPF e aja antes de o prejuízo ocorrer
Há casos de falsa portabilidade de conta salário em que a vítima só fica sabendo do golpe quando o dinheiro não cai no mês ou saiu da conta. Há outras situações nas quais, além do dano financeiro do falso empréstimo, os criminosos contraem outras dívidas e até abrem conta no nome da vítima.
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Assista I Como o Serasa Premium protege os seus dados
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