O que é sinistro no carro e como consultar
O que é sinistro no carro e como consultarData de publicação 17 de setembro de 20255 minutos de leitura
Seguro auto para carros populares: como escolher o ideal
Descubra como o seguro auto pode proteger seu veículo e ajudar na sua saúde financeira.
Atualizado em: 15 de setembro de 2025
Categoria SegurosTempo de leitura: 9 minutosTexto de: Time Serasa
Uma dúvida comum entre motoristas é se vale a pena contratar seguro para carros populares. Na realidade, mesmo os modelos econômicos merecem atenção — afinal, imprevistos podem acontecer com qualquer tipo de veículo.
Além de oferecer segurança financeira em caso de colisão, roubo ou furto, contratar um seguro evita prejuízos com reparos ou perda do bem.
Para que o investimento tenha um ótimo custo-benefício, é fundamental considerar as coberturas essenciais, a credibilidade da seguradora e comparar os planos de diferentes empresas para identificar aquele que melhor se encaixa no orçamento.
Neste artigo, aprenda os principais critérios que devem ser analisados e considerados para escolher a melhor apólice para o seu carro popular.
Assista | Como dar entrada no seguro DPVAT? - Serasa Ensina
O que caracteriza um carro popular e como isso impacta o seguro auto?
No Brasil, o termo “carro popular” refere-se a veículos voltados para o consumidor da classe trabalhadora, geralmente com preço em torno de R$ 80.000.
Modelos como Fiat Mobi e Renault Kwid são alguns exemplos de carros mais acessíveis atualmente. Esses modelos são classificados como subcompactos e possuem motores de baixa cilindrada (1.0 ou 1.3) para proporcionar mobilidade de forma eficiente e econômica.
Como o valor de mercado do veículo popular é menor, os custos de reparo e reposição também tendem a ser mais acessíveis. Dessa forma, o valor do seguro auto pode ser reduzido.
No entanto, fatores como índice de roubo e furto, perfil do condutor e localização também influenciam a estimativa de risco da seguradora, podendo aumentar o preço cobrado pela proteção.
Leia mais | Diferença entre seguro e assistência: saiba qual é ideal para você
Diferença entre seguros para carros populares e seguros para veículos de luxo
A forma como as seguradoras precificam o seguro para um carro popular e de luxo apresenta várias diferenças, refletindo as características e riscos de cada categoria de veículo. Entenda com mais detalhes a seguir.
Custo do seguro
- ● Carro popular: o seguro anual costuma variar entre R$ 1.000 e R$ 3.000.
- ● Carro de luxo: o seguro anual pode variar entre R$ 6.000 e R$ 25.000.
Coberturas e serviços
As coberturas de um seguro de carro popular tendem a ser mais básicas, com foco em roubo, furto e colisão. Enquanto isso, o seguro para carros de luxo oferece coberturas mais completas e personalizadas.
A tabela comparativa abaixo lista as principais coberturas e serviços de cada tipo de seguro. No entanto, pode haver variação de itens dependendo da seguradora.
Coberturas e serviços
As coberturas de um seguro de carro popular tendem a ser mais básicas, com foco em roubo, furto e colisão. Enquanto isso, o seguro para carros de luxo oferece coberturas mais completas e personalizadas.
A tabela comparativa abaixo lista as principais coberturas e serviços de cada tipo de seguro. No entanto, pode haver variação de itens dependendo da seguradora.
| Tipo de veículo | Coberturas e serviços típicos |
|---|---|
| Carro popular | Roubo, colisão, danos a terceiros, assistência 24h básica, carro reserva padrão, ampla rede de oficinas e peças acessíveis. |
| Carro de luxo | Cobertura completa, incluindo para vidros, rodas, pintura e acessórios; guincho sem limite de quilometragem, assistência tipo “concierge” (acompanhamento pessoal em caso de sinistro) e profissionais para burocracias. |
Risco e perfil do condutor
- ● Carro popular: tem custo de reparo geralmente baixo e boa disponibilidade de peças, o que reduz o risco para a seguradora. Porém, muitas vezes, o condutor é jovem ou inexperiente, o que pode elevar o valor do seguro.
- ● Carro de luxo: geralmente possui peças importadas, mão de obra especializada e alto custo de reparo, além de ser mais visado por criminosos. Essas características aumentam o risco e o valor do seguro.
Vantagens de cada tipo de seguro
| Para carros populares | Para carros de luxo |
|---|---|
| Prêmios (valor do seguro) mais acessíveis devido ao valor do veículo e custo de manutenção reduzido. | Proteção total com serviços premium que valorizam a experiência do segurado, como concierge e cobertura completa de acessórios especiais. |
| Os sinistros exigem menos complexidade, o que facilita e agiliza os processos de reparo. | Assistência especializada e rede de oficinas autorizadas. |
| Possibilidade de customização para economizar, como franquias mais altas, segurança extra e uso ocasional do veículo. | Tranquilidade, mesmo diante de sinistros complexos, e serviços para cuidar de burocracias. |
Coberturas essenciais para carros populares
Ao contratar o seguro para seu carro popular, é fundamental assegurar as principais proteções que garantem tranquilidade e segurança no dia a dia. O pacote essencial costuma incluir coberturas para:
- ● Roubo e furto: em caso de sinistro, a seguradora indenizará conforme o valor do veículo na Tabela Fipe.
- ● Colisões: cobre danos em colisões mediante pagamento da franquia. Em caso de perda total, geralmente não há essa cobrança.
- ● Danos a terceiros: inclui coberturas para reparos de veículos de terceiros e despesas com responsabilidade civil em caso de danos físicos.
- ● Assistência 24h: oferece serviços como guincho, chaveiro, troca de pneus, pane seca ou elétrica e outros auxílios emergenciais ao veículo.
Leia mais | Entenda a diferença entre seguro e assistência auto
Vantagens de contratar um seguro para carros populares
Contratar um seguro vai além de cumprir uma formalidade; é uma escolha inteligente que oferece segurança, proteção financeira e tranquilidade para o cotidiano de quem possui um carro popular.
Tranquilidade e proteção contra imprevistos
O seguro oferece cobertura contra roubos, furtos, acidentes, danos a terceiros, além de suportar custos de reparos ou indenizações em casos graves.
Isso evita que, em um momento de crise, você seja surpreendido com gastos pesados para seu orçamento.
Apoio imediato com assistência 24 horas
Imagine enfrentar uma pane elétrica, um pneu furado ou até mesmo ficar sem combustível no meio do trajeto.
Com o seguro, você tem acesso a guincho, chaveiro, socorro mecânico e, em muitos casos, carro reserva no pacote de assistência veicular.
Proteção financeira contra danos a terceiros
Em caso de causar danos materiais ou corporais a outras pessoas, a cobertura de responsabilidade civil garante que você não será surpreendido com prejuízos judiciais ou indenizações elevadas.
Proteção financeira contra perda total
Sem o seguro, a perda do veículo representa um prejuízo de 100% do seu valor.
Com a apólice, você garante que a seguradora pagará uma indenização com um valor que pode chegar a 100% do valor do veículo na Tabela Fipe em caso de roubo ou perda total em acidente.
Como escolher o melhor seguro para um carro popular?
Escolher o seguro ideal pode parecer complicado. Mas, com a análise de alguns fatores essenciais, você encontrará a melhor opção para seu bolso e sua segurança. Confira, a seguir, nossas dicas para ajudá-lo nessa escolha:
Avalie as coberturas essenciais
- ● O principal risco para os carros populares é o roubo e o furto. Por isso, a cobertura contra esses riscos é de alta importância.
- ● Colisão, incêndio e danos a terceiros também são coberturas que garantem segurança contra os principais tipos de incidentes.
- ● Avalie quais coberturas adicionais são necessárias para o seu perfil. Evite as coberturas desnecessárias para não encarecer o seguro.
Analise o valor da franquia
A franquia é a parte do prejuízo que você paga em um sinistro com danos parciais.
Por exemplo: se o reparo do carro custa R$ 5.000 e a franquia é de R$ 2.000 , a seguradora arca com os R$ 3.000 restantes.
Existem três tipos de franquia:
- ● Franquia reduzida: o valor pago é menor, mas o preço do seguro é mais alto.
- ● Franquia normal: valor intermediário de seguro e de franquia, sendo o padrão do mercado.
- ● Franquia majorada: o valor pago é maior, o que torna o preço do seguro mais baixo.
Compare preços e o custo-benefício
O preço do seguro varia bastante entre as seguradoras. Por isso, utilize corretores de seguros ou plataformas de cotação online para comparar diferentes orçamentos.
Além disso, confira os Seguros e Assistências Serasa durante a pesquisa do seguro ideal para seu veículo.
Ao comparar, não leve em conta apenas o preço final e considere:
- ● o que plano oferece;
- ● valor da franquia;
- ● as assistências inclusas.
Avalie a reputação da seguradora
A qualidade do seguro está diretamente relacionada à eficiência e seriedade da seguradora.
Pesquise a reputação da empresa em sites de reclamações, como o Reclame Aqui, e consulte os índices de satisfação dos consumidores.
Uma seguradora com bem avaliada tende a oferecer um atendimento mais ágil e transparente em caso de sinistro.
Como economizar no seguro auto para carros populares
Apesar de ser uma proteção essencial para o veículo, o custo do seguro pode ser alto. Felizmente, existem diversas estratégias que podem ajudar a economizar sem abrir mão de uma proteção eficiente.
Compare cotações de diferentes seguradoras: não aceite a primeira oferta que receber. Solicitar orçamentos em várias empresas pode gerar economia de até 30% no valor final da apólice.
Escolha a franquia mais adequada: optar por uma franquia maior costuma baixar o valor do seguro, mas é necessário ter o valor disponível em caso de sinistro.
Instale dispositivos de segurança no veículo: alarmes, rastreadores e localizadores reduzem o risco de roubo e, por isso, geram descontos na seguradora.
Reduza as coberturas e adicionais: analise o que realmente é necessário para garantir uma boa proteção com um custo mais baixo.
Mantenha um bom histórico de direção: sinistros e multas elevam o custo do seguro. Motoristas com histórico limpo podem obter bônus e descontos na renovação da apólice.
Pague à vista ou opte por um bom parcelamento: as seguradoras costumam oferecer descontos para pagamentos à vista. Se parcelar, escolha a opção com a menor ou nenhuma taxa de juros.
Faça manutenção preventiva regularmente: ter o veículo em bom estado reduz os riscos de acidentes causados por falhas mecânicas, o que reflete positivamente no valor do seguro.
Revise o seguro anualmente: revisar a apólice todo ano e buscar novas cotações garante que você continue pagando um valor justo pelo serviço.
Principais seguradoras que oferecem seguro para carros populares
A escolha da melhor seguradora depende do seu perfil e do seu carro, mas algumas empresas são frequentemente bem avaliadas por seus preços competitivos, coberturas e atendimento ao público.
A tabela a seguir apresenta algumas das principais seguradoras brasileiras que podem ser consideradas na sua pesquisa para encontrar o melhor seguro para seu carro popular.
| Seguradora | Características | Atendimento (nota no Reclame Aqui) |
|---|---|---|
| Suhai Seguradora | Possui plano básico (cobertura para roubo e furto) e pode ser contratado diretamente pela Serasa. | 8.3/10 |
| Youse Seguros (Caixa Seguradora) | Contratação 100% digital com planos modulares. Além disso, também é uma empresa parceira da Serasa. | 7.3/10 |
| Allianz | Conhecida por coberturas amplas, atuação global e por atender diferentes perfis de clientes. | 7.2/10 |
| Porto Seguro | Uma das empresas referência no mercado, com ampla gama de coberturas e preços médios entre R$ 2.000 a R$ 4.000 por ano para carros populares. | 7.1/10 |
| Tokio Marine | Oferece plano especificamente voltado para carros populares, com preços até 30% menores que o mercado. | 6.9/10 |
| Azul Seguros | Apresenta preços acessíveis e condições vantajosas para veículos populares. | 6.7/10 |
| HDI Seguros | Oferece pacotes de coberturas essenciais e de valor mais acessível. | 6.6/10 |
| Mapfre | Possui ampla rede de atendimento e oferece coberturas básicas até pacotes mais completos de seguros. | 6.4/10 |
Você também pode encontrar seguros e assistências auto através do site ou aplicativo da Serasa.
O que influencia no valor do seguro de um carro popular?
O valor do seguro não é fixo, sendo determinado por uma série de fatores que as seguradoras usam para calcular o risco de um possível sinistro.
Saiba quais os principais pontos que influenciam o cálculo do prêmio:
Perfil do motorista
- ● Idade e experiência: motoristas mais jovens (abaixo dos 25 anos) ou habilitados há pouco tempo são considerados de maior risco, o que aumenta o valor do seguro.
- ● Histórico de sinistros e infrações: multas, acidentes ou acionamentos de seguros anteriores elevam o custo, enquanto motoristas com bom histórico tendem a conseguir descontos.
- ● Gênero e estado civil: estatísticas indicam que mulheres e pessoas casadas costumam pagar menos, por serem consideradas mais cautelosas.
Localização e onde o carro é guardado
- ● Local da residência e incidência de roubos e acidentes: quem mora em áreas com alta criminalidade ou tráfego intenso paga mais, pois o risco é elevado para a seguradora.
- ● Garagem ou rua: estacionar em garagem segura reduz o valor do seguro e deixar o carro na rua encarece consideravelmente o plano.
Modelo, idade do veículo e valor de mercado
- ● Tipo de veículo: carros populares têm seguros mais baratos que os de luxo ou esportivos, devido ao menor valor de mercado e custo de reparo.
- ● Ano: carros muito antigos ou com peças raras podem ter seguros mais caros pela dificuldade de reposição.
Uso do veículo e quilometragem
- ● Finalidade de uso: veículos utilizados profissionalmente (entregas ou aplicativos) têm seguro mais caro devido ao uso intenso e exposto.
- ● Quilometragem percorrida: quanto mais o carro roda, maior o risco de sinistros, o que eleva o valor do seguro.
Coberturas contratadas e valor da franquia
- ● Coberturas incluídas: assistências e coberturas extras elevam o custo final da apólice.
- ● Franquia: as franquias mais caras reduzem o valor do seguro, pois o segurado assume mais o risco.
A Serasa ajuda na escolha do seguro?
O seguro é uma proteção importante para os veículos, que ajuda os motoristas a terem uma ajuda financeira em caso de acidentes. Pensando nisso, a Serasa oferece uma nova categoria de serviço que pode tornar o processo de encontrar seguro auto para carros populares mais prático.
Por meio do site ou aplicativo da Serasa, você pode consultar as opções de seguros disponíveis com as seguradoras parceiras de forma totalmente digital. Ainda, é possível contratar um plano de assistência veicular complementar com preço acessível.
Perguntas frequentes sobre seguro auto para carros populares
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