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Apólice de seguro: o que é e para que serve

Desvende a apólice de seguro, documento essencial para a proteção financeira contra imprevistos e gestão de riscos.

Atualizado em: 6 de novembro de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

No escritório moderno, luz da manhã, cor vintage, sucesso do conceito de parceiros de negócios de dois empresários assinando um contrato de seguro.

Com os imprevistos e incertezas do cotidiano, a aquisição de uma apólice de seguro ajuda a resguardar indivíduos e patrimônios. Esse mecanismo financeiro, muitas vezes subestimado, oferece uma rede de segurança que pode ser decisiva nos momentos mais desafiadores.

Nesse contexto, saiba o que é e para que serve a apólice de seguro.

Assista | O que é seguro de proteção financeira e quando usar?

O que é uma apólice de seguro?

A apólice é o documento que oficializa o contrato entre uma seguradora e um segurado, detalhando as condições e coberturas.

O segurado paga um valor regular à seguradora e, em caso de sinistros (como acidentes ou danos), recebe compensação financeira conforme as condições especificadas no documento.

As apólices de seguro podem variar amplamente em termos de cobertura, exclusões, limites e prêmios. Ela também especifica se há necessidade de pagar uma franquia, os documentos necessários para acionar o serviço e como receber o pagamento da cobertura contratada.

Elementos principais de uma apólice de seguro

As informações contidas na apólice podem variar a depender do tipo de seguro, mas geralmente incluem:

Elemento Descrição
Identificação das partes envolvidasNome e endereço do segurado, da seguradora e do beneficiário (a depender do tipo de seguro).
Descrição da coberturaDetalhes sobre os riscos cobertos e limites de cobertura para eventos específicos
Condições de pagamentoValor do custo do seguro (prêmio), frequência e métodos de pagamento aceitos.
Período de vigênciaData de início e término da cobertura
Franquias e dedutíveisValores ou condições aplicáveis antes da seguradora começar a pagar
Exclusões e limitaçõesSituações ou circunstâncias não cobertas pelo seguro
Deveres e responsabilidades do seguradoObrigações que o segurado deve cumprir para manter a validade da apólice.
Procedimentos de sinistroPassos a serem seguidos em caso de ocorrência de um evento segurado e informações sobre como notificar a seguradora sobre um sinistro.
Cláusulas específicasRegras adicionais específicas para o tipo de seguro contratado.
Condições geraisTermos e condições gerais que regem a apólice.
Endossos ou modificaçõesQualquer documento que altere ou modifique os termos originais da apólice.
Informações legaisDeclarações legais e regulatórias obrigatórias neste tipo de documento.

Por que é importante entender sua apólice de seguro?

  • Entender a apólice é fundamental pelos seguintes motivos:

  • ●     Conhecer direitos e deveres: o segurado sabe o que está coberto e o que não está, além de entender suas responsabilidades.
  • ●     Evita surpresas financeiras: a apólice especifica o valor do seguro, os limites de cobertura e as condições de pagamento.
  • ●     Agiliza processos: com o documento é possível saber quais documentos serão necessários em caso de sinistro, os canais de atendimento da seguradora e os prazos para comunicar ocorrências.
  • ●     Ajuda a tomar decisões: ao analisar a apólice é possível avaliar se a cobertura é adequada às suas necessidades e identificar se é preciso fazer ajustes na cobertura. Ainda, é possível comparar apólices de diferentes seguradoras para escolher a melhor opção.
  • ●     Proteção legal: o documento ajuda o segurado a ter clareza dos seus direitos contratuais, facilitando o questionamento das decisões da seguradora, quando necessário.


Saber as condições da apólice também evita problemas com negativas de cobertura.

Dicas para escolher o seguro ideal para você

A escolha do seguro ideal depende do perfil da pessoa e suas necessidades. Algumas dicas podem ajudar nesta tarefa, como:

  1. Entenda os diferentes tipos de seguro

    Cada seguro possui características e coberturas específicas. Para escolher o ideal é necessário realizar pesquisas e considerar as coberturas que deseja. Os tipos de seguros mais conhecidos são:

    ●     Seguro de vida: protege os beneficiários em caso de morte ou invalidez do segurado.

    ●     Seguro de saúde: cobre despesas médicas e hospitalares.

    ●     Seguro residencial: protege a casa ou apartamento em caso de incêndio, roubo, alagamento, entre outras circunstâncias.

    ●     Seguro de automóvel: protege o veículo em caso de acidentes, roubo e outros sinistros.

    ●     Seguro de viagem: cobre despesas médicas e hospitalares durante viagens.


  2. Avalie as necessidades financeiras e pessoais

    Considere seu estilo de vida, os bens que possui, as principais preocupações que tem em relação a imprevistos e o orçamento que pode gastar com um seguro.

    Alguns exemplos:

    -      Novos motoristas ou que já se envolveram em acidentes podem se sentir mais seguros com seguro de automóvel de cobertura mais abrangente.

    -      Quem possui uma empresa pode se preocupar em garantir uma cobertura adequada para imóvel e seus equipamentos.

    -      Para uma pessoa que viaja muito, um seguro que tenha cobertura para cancelamento de voo e extravio de bagagem pode ser conveniente.


  3. Conheça as coberturas básicas e adicionais

    As coberturas básicas são as que estão incluídas no seguro automaticamente, enquanto que as coberturas adicionais podem ser adicionadas ao contrato.

    No seguro residencial, as coberturas básicas incluem danos por incêndio, explosão, vendaval e queda de raio. Já as coberturas adicionais podem cobrir danos elétricos, por roubo, e responsabilidade civil, por exemplo.


  4. Verifique a reputação da seguradora

    Pesquise a reputação da seguradora no mercado, leia a avaliação de clientes e verifique se a empresa é regulamentada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).


  5. Compare as opções

    Após considerar as necessidades financeiras e pessoais, pesquise os tipos de seguros que melhor as atendem. Depois, compare as coberturas de cada seguradora e seus valores.

Como ler e interpretar uma apólice de seguro corretamente

  • A apólice lista todos os deveres e direitos do segurado. Por conter muita informação, é importante analisá-la com atenção. Ao ler o documento, identifique os seguintes pontos:

  • ●     Dados básicos: dados pessoais, período de vigência, objeto segurado e valores de prêmio (pagamento).
  • ●     Coberturas principais: coberturas básicas e adicionais, os valores segurados para cada cobertura e os limites máximos de indenização.
  • ●     Exclusões: leia atentamente o que não está coberto, as situações que invalidam o seguro, restrições específicas e as limitações geográficas.
  • ●     Franquias e carências: valores de franquia (se aplicável no tipo de seguro), período de carência, situações em que se aplicam a franquia e a carência, e as exceções de cada.
  • ●     Procedimentos: como acionar o seguro, documentos necessários, prazos para comunicação e canais de atendimento.
  • ●     Condições de pagamento: formas de pagamento, datas de vencimento, consequências de atraso e opções de parcelamento.


A apólice deve ser escrita de forma clara e objetiva, evitando uso excessivo de termos técnicos. Se for necessário, utilize um dicionário para consultar as palavras técnicas. E em caso de dúvidas, consulte o corretor de seguros para esclarecê-las.

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