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O que é seguro de vida e como ele funciona

O seguro de vida oferece segurança emocional e financeira em situações imprevisíveis

Atualizado em: 7 de novembro de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 13 minutos

Texto de: Time Serasa

Homens e mulheres asiáticos pensando em suas famílias

O seguro de vida oferece proteção financeira aos beneficiários em caso de morte do segurado, ajudando a preservar o patrimônio familiar e garantir a estabilidade financeira durante o momento difícil.

Com diferentes modalidades e coberturas, esse tipo de seguro se tornou uma importante peça na gestão financeira familiar.

Assista | O que é seguro de proteção financeira e quando usar?

O que é um seguro de vida?

  • O seguro de vida é um contrato em que a seguradora se compromete a pagar uma quantia pré-determinada aos beneficiários em caso de:
  •  
  • -      falecimento do titular do seguro (segurado);
  • -      invalidez permanente, em algumas modalidades.

 

Esta proteção oferece segurança financeira para familiares e dependentes — quando indicados como beneficiários — cobrir despesas essenciais, dívidas, despesas médicas ou manter o padrão de vida.

As coberturas variam de acordo com o plano contratado e as especificidades estipuladas no contrato. Por isso, é fundamental entender todas as cláusulas antes da assinatura.

Muitas pessoas utilizam o seguro de vida como um investimento de longo prazo, pois existem opções que permitem a acumulação de recursos ao longo do tempo. Isso pode ser útil em situações emergenciais ou mesmo para a aposentadoria.

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Como funciona o seguro de vida?

O seguro de vida funciona de maneira simples e semelhante aos outros tipos de seguro. Os seus principais pontos são:

 

Contratação

O momento da contratação é para o futuro segurado escolher o plano que melhor se adapta ao seu perfil e necessidades. Durante o processo, define-se o valor da cobertura, quem serão os beneficiários (cônjuge, filhos, pais) e quais coberturas adicionais deseja.

Também é possível negociar o valor do prêmio (mensalidade), analisar a proposta com calma, tirar as dúvidas e fazer comparações entre planos de diferentes seguradoras.

 

Pagamento

  • Após a assinatura do contrato e emissão da apólice, o segurado paga um valor (chamado de prêmio) para a seguradora. O prêmio pode ser pago mensal ou anualmente e seu valor pode variar conforme as seguintes características:
  •  
  • ●     idade do segurado;
  • ●     estado de saúde do segurado;
  • ●     valor da cobertura escolhida;
  • ●     coberturas adicionais.

 

Coberturas básicas

  • As coberturas básicas, que podem ser encontradas na maioria dos seguros de vida, são:
  •  
  • ●     morte por qualquer causa;
  • ●     morte acidental;
  • ●     invalidez permanente ou parcial.

 

Coberturas adicionais

  • As coberturas adicionais são opcionais e podem fazer com que o valor do prêmio pago mensalmente ou anualmente seja mais alto. Algumas coberturas interessantes de serem adicionadas ao seguro de vida são:
  •  
  • ●     doenças graves;
  • ●     diárias de internação hospitalar;
  • ●     assistência funerária;
  • ●     invalidez por doença.

 

Sinistro

Se ocorrer um evento previsto na apólice, a seguradora irá pagar a indenização aos beneficiários indicados pelo segurado.

Ao ocorrer o sinistro, os beneficiários devem comunicar à seguradora e apresentar a documentação necessária. Após análise da seguradora, eles recebem a indenização.

 

Indenização

O valor pago aos beneficiários do seguro de vida não é considerado no inventário e também é livre de tributação.

Tipos de seguro de vida disponíveis

Existem diversos tipos de seguro de vida, cada um com suas particularidades e benefícios. Conheça os principais:

Tipo de seguro de vida Características principais
Tradicional Oferece cobertura por morte. Em alguns casos, também cobre invalidez total e permanente.
Temporário É uma opção econômica para quem busca proteção por um período específico, como durante a faculdade, estágio ou outra circunstância.
Resgatável Esse tipo de seguro combina proteção e investimento. É possível resgatar parte do valor pago em caso de necessidade ou desistência do contrato.
Vitalício A cobertura é válida por toda a vida do segurado. Este tipo é indicado para quem busca proteção a longo prazo. Também pode acumular valor de resgate.
Em grupoEsse tipo de seguro é contratado por empresas para seus funcionários. As coberturas são mais básicas e os preços mais acessíveis.

As características específicas de cada tipo de seguro varia de acordo com a seguradora. Ainda, as empresas podem oferecer condições especiais para diferentes perfis de pessoas (como gestantes, pessoas com deficiência e portadoras de doenças crônicas), considerando suas necessidades.

Vantagens de contratar um seguro de vida

O seguro de vida é uma ferramenta que oferece diversos benefícios, adaptando-se às necessidades específicas de cada perfil. Confira abaixo os principais:

 

Jovens adultos:

  • -      Custo mais baixo devido à idade.
  • -      Proteção em caso de invalidez no início da carreira.
  • -      Não sobrecarrega a família com despesas funerárias.
  • -      Possibilidade de colocar os pais como beneficiários e protegê-los em caso de imprevistos.

 

Casais sem filhos:

  • -      É possível proteger o padrão de vida do cônjuge.
  • -      Cobertura para despesas médicas imprevistas.
  • -      A indenização pode ser utilizada para quitar dívidas do casal.

 

Famílias com filhos:

  • -      Garantir a educação dos filhos.
  • -      Manutenção do padrão de vida da família.
  • -      Quitar dívidas ou financiamentos.
  • -      Ajuda no sustento dos dependentes.

 

Aposentados:

  • -      Cobertura das despesas finais.
  • -      Complemento de renda para o cônjuge.
  • -      Possibilidade de contar com proteção em caso de doenças graves.

 

Profissionais autônomos:

  • -      Proteção para períodos sem renda.
  • -      Cobertura por invalidez.
  • -      Garantia do sustento familiar.

Dicas para escolher o seguro de vida certo para você

O seguro de vida é um investimento para o futuro. E escolher o plano certo pode trazer tranquilidade para você e sua família. Ao iniciar a pesquisa para encontrar o seguro ideal, considere os seguintes pontos:

  1. Avalie suas necessidades

    Tenha em mente seu perfil, renda e idade. Se possui dívidas, considere um seguro com cobertura suficiente para quitá-las em caso de falecimento ou invalidez.

     

  2. Compare as opções

    Analise as diferentes coberturas oferecidas por cada seguradora e os respectivos prazos de carência. Compare os preços e as condições de cada plano buscando o melhor custo-benefício.

     

  3. Consulte um corretor de seguros

    Em caso de dúvidas, busque a orientação de um corretor para entender as opções disponíveis e escolher o melhor plano. A ajuda profissional pode auxiliar a conseguir melhores condições no contrato e descontos.

     

  4. Pesquise a reputação da seguradora

    Busque por relatos de clientes nas redes sociais e nos sites de reclamação de serviços — como o Reclame Aqui. Também é possível consultar o site da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e saber informações sobre a empresa e os produtos que ela oferece.


  5. Leia atentamente o contrato

    Ao escolher o melhor seguro de vida para você, leia todas as cláusulas para entender as condições e exclusões do serviço. Em caso de dúvidas, contate o corretor ou a empresa para saná-las antes de assinar o contrato.

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