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Seguro residencial: qual é a importância e como contratar

Saiba como funciona e quanto custa um seguro residencial. Entenda a importância e como contratar.

Publicado em: 25 de junho de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Seguro residencial, um modelo de casa seguro nas mãos

É comum entre as pessoas a preocupação com seguro de carro, seguro saúde e até mesmo com seguro de vida. O seguro residencial, porém, muitas vezes é deixado de lado pela falsa crença de que é uma proteção sem necessidade.

Neste artigo, entenda por que vale considerar a contratação de um seguro residencial.

Saiba como funciona, conheça as coberturas e descubra como escolher o melhor plano para a casa ou apartamento.

Assista | O que é seguro de proteção financeira e quando usar? - Serasa Ensina

O que é um seguro residencial

Seguros são contratos que protegem contra perdas financeiras, garantindo compensação em caso de eventos adversos, como acidente, doença, morte ou danos à propriedade (chamados de sinistros).

Nessas situações, o segurado recebe da seguradora uma quantia em dinheiro (prêmio), conforme as condições acordadas no contrato.

O seguro residencial é a aplicação desse contrato a residências. Assim, serve para proteger a casa de diferentes imprevistos (incêndio, danos naturais, roubos e furtos, entre outras coberturas).

Além disso, o seguro residencial, dependendo da seguradora, pode atrelar ao contrato uma série de serviços específicos para a casa, como chaveiro, limpeza de caixa d’água, calhas e caixa de gordura, manutenções de esgoto, conserto de eletrodomésticos, entre outras vantagens.

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Tipos de cobertura do seguro residencial

As coberturas do seguro residencial podem variar dependendo da seguradora e do plano escolhido pelo consumidor. As mais comuns, que costumam ser aplicadas em quase todas as apólices, são:

Cobertura contra incêndio e explosões

Cobre danos causados ao imóvel e pertences pessoais por esses eventos.

Cobertura contra eventos naturais

Cobre danos causados ao imóvel e a pertences pessoais por eventos como vendavais, alagamentos, terremotos e outros desastres naturais.

Cobertura de danos elétricos

Cobre danos causados ao imóvel e a pertences pessoais por conta de curto-circuitos, quedas de raios e outros problemas elétricos.

Cobertura contra roubo e furto

Costuma cobrir bens eletrônicos roubados da residência, como televisão, computador, notebook, aparelhos de DVD, portáteis (tablets, smartphones, câmeras etc.), além de itens considerados caros, como tênis e roupas.

Cobertura de responsabilidade civil

O seguro cobre danos causados a terceiros pelo segurado ou por animais de estimação da residência.

Cobertura em caso de quebra de vidros

Cobre o serviço de substituição de vidros do imóvel, como janelas, portas e espelhos, em caso de quebra.

Assistência 24 horas

O seguro oferece diversos serviços de assistência, como chaveiro, eletricista, encanador e outros profissionais especializados.

Outras coberturas recorrentes em seguros residências, geralmente opcionais, são:
● cobertura para equipamentos eletrônicos;
● cobertura para animais de estimação, com serviços veterinários;
● cobertura para despesas com aluguel em caso de sinistro que impossibilite a moradia no imóvel.

Leia também | Como dividir as contas do casal

Benefícios do seguro residencial

São vários os benefícios de contar com um seguro residencial. Os principais são:
● proteção do patrimônio;
● tranquilidade e segurança;
● manutenção em dia;
● prevenção contra danos decorrentes de acidentes naturais;
● cconomia;
● assistência 24 horas para serviços do dia a dia.

Como escolher o melhor seguro residencial

Para escolher o melhor seguro residencial é preciso, primeiro, conhecer os diferentes tipos de planos de seguro para casas que estão disponíveis no mercado. Além de cotar em diferentes seguradoras e comparar as coberturas e preços aplicados.

Antes de decidir, tenha em mente que os planos dos seguros residenciais podem ser:
● Básico: cobre os principais imprevistos, como incêndios, explosões, queda de raio e desastres naturais.
● Intermediário: além de cobrir o que é ofertado no plano básico, cobre a residência contra roubo e furto, danos elétricos e quebra de vidros.
● Completo: o plano completo oferece a cobertura mais ampla, incluindo todos os imprevistos dos planos básico e intermediário, e ainda incluindo as coberturas de responsabilidade civil e assistência 24 horas.

Quanto custa contratar um seguro residencial?

Os preços dos seguros são variáveis, dependendo da seguradora e das coberturas escolhidas pelo consumidor.

Geralmente, um seguro residencial custa muito menos proporcionalmente que um seguro de carro, por exemplo. Em geral a cobertura básica do seguro residencial custa 0,5% do valor do imóvel, e pacotes com coberturas adicionais podem chegar a 1% desse montante. O seguro de um automóvel, por sua vez, pode chegar a quase 10% do valor do veículo.

Principais cuidados ao contratar seguro residencial

coberturas contratadas para aproveitar tudo o que é oferecido, e escolher um plano que atenda às necessidades individuais do consumidor e de seu orçamento.

Assim, antes de definir o seguro residencial, reflita sobre:
● Quais são os imprevistos que podem ocorrer no seu imóvel?
● Qual preço de apólice cabe no seu orçamento?
● No caso de um plano completo, a rede credenciada de assistências conta com profissionais e empresas de qualidade na sua região?

Outros cuidados que precisam ser tomados antes da contratação do seguro residencial são:
● Escolher uma seguradora conhecida no mercado (pesquisar em sites como Reclame Aqui para saber a experiência de outros usuários);
● Ler com atenção a apólice do seguro antes de assinar;
● Conferir todos os dados (cadastrais, riscos, coberturas, franquias, condições de pagamento e vigência).

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