Como dividir as contas do casal de maneira justa

Façam um orçamento conjunto

Antes de começar o planejamento financeiro do casal, é indispensável fazer um levantamento de todas as despesas e receitas. Para isso, listem todas as fontes de renda e as contas a pagar (aluguel, luz, água, internet etc.). É importante lembrar de incluir também gastos com lazer e outras despesas variáveis, como alimentação e transporte.

Para isso, vocês podem usar ferramentas como a Tabela Financeira da Serasa. Com ela, é possível incluir gastos e ganhos em um modelo que facilita esse planejamento.

Dividam as despesas de maneira justa

Para colocar essa dica em prática, voltem ao tópico anterior e decidam juntos qual o melhor modelo de divisão das despesas: proporcional aos rendimentos, divisão igualitária, ou algum dos outros formatos possíveis. O importante é debater e chegar a um consenso onde os dois estejam cientes e satisfeitos.

Definam as prioridades financeiras do casal

Com o orçamento em mãos, é hora de definir as prioridades do casal. É importante ambos estarem alinhados sobre o que é essencial e o que pode ser cortado ou reduzido. Por meio de um planejamento financeiro familiar ou de casal, é possível criar um plano de ação para economizar e investir em objetivos futuros.

Façam uma lista de prioridades e, juntos, definam em que parte dessa lista vai cada uma delas. Lembrem-se de que muitas coisas podem ser importantes, mas é essencial definir uma ordem de prioridade mesmo entre esses itens. O que ficar de fora da lista acaba tendo potencial para ser reduzido ou até cortado das despesas, se for preciso.

Se o casal ainda sonhar em oficializar a união em uma cerimônia, considerem utilizar um modelo de planilha para casamento. Esse tipo de ferramenta digital vai ajudar a lembrar de investimentos e não deixar passar nenhum detalhe no planejamento financeiro.

Utilizem ferramentas de controle financeiro

Usar uma planilha ou aplicativo de controle financeiro ajuda bastante na organização das finanças do casal. Essas ferramentas permitem registrar todas as movimentações financeiras e categorizá-las para facilitar o acompanhamento. Assim, é possível saber quanto está sendo gasto em cada categoria e ajustar o orçamento, se necessário.

Algumas ferramentas que podem ser úteis são:

●      SplitWise: aplicativo no qual duas ou mais pessoas podem incluir seus gastos, indicando se aquele valor deverá ser dividido posteriormente. Por exemplo: se uma pessoa paga a conta de água e luz, basta adicionar esse pagamento no app informando que ele precisa ser dividido igualmente entre o casal.

●      Tabela Financeira da Serasa: esse modelo foi criado para ser simples de preencher, para ver exatamente para onde vai o seu dinheiro todos os meses. Se as finanças forem de casal, basta que os dois tenham acesso a ela e a preencham regularmente.

●      Organizze: é um gerenciador financeiro pessoal, especialmente indicado para quem tem mais de uma conta bancária, o que pode ser ideal para um casal. Nele, é possível ver o saldo consolidado de todas as contas simultaneamente e conferir os valores e as categorias de gastos e receitas em qualquer período.

●      App da Serasa: o aplicativo da Serasa é uma outra opção completa para quem deseja controlar as finanças. Além disso, essa ferramenta tem o bônus de permitir consultar o Serasa Score, verificar se o CPF está negativado, renegociar dívidas, buscar opções de crédito, pagar e organizar tudo com a ferramenta Minhas Contas, fazer recarga de celular e muito mais.

Invistam juntos

É importante que o casal invista em conjunto para alcançar metas como a compra de um imóvel ou fazer uma viagem. É possível escolher investimentos de acordo com o perfil e objetivos de cada um, mas o importante é ambos estarem envolvidos e cientes dos investimentos.

Esse formato pode permitir que o casal alcance metas em um prazo mais curto do que se estiver apenas poupando sem colocar o dinheiro para render de alguma forma. Especialmente no caso de metas de maior investimento como a compra de um imóvel, ou mesmo objetivos como uma viagem ao exterior, por exemplo.

Como escolher investimentos para um casal?

Para escolher quais os investimentos ideais para um casal, ambos precisam definir alguns pontos em conjunto. Nessa hora, o casal deve levar em conta o seguinte:

●      1. Alinhamento de objetivos financeiros – Antes de investir, o casal precisa definir quais serão seus objetivos em comum. Para isso, pensem o que querem com aquele investimento específico e qual o prazo para atingi-lo. Isso vai definir se será um investimento de curto, médio ou longo prazo.

●      2. Estudo de perfil de risco do casal – Existem três perfis principais: o conservador, que prefere segurança e aceita baixo retorno; o moderado, que busca equilíbrio entre segurança e retorno; e o arrojado, que tolera mais risco em troca de maiores ganhos.

●      3. Diversidade de investimentos – Sabendo qual o estilo de investimento que vocês, como casal, preferem, é hora de criar combinações. Essa pode ser uma boa estratégia para quem tem uma boa quantia para investir, já que ter diferentes ativos pode equilibrar risco e retorno.

●      4. Foco nos aspectos práticos – Defina em nome de quem estarão os investimentos e como serão os contratos ou planos em caso de falecimento de um dos cônjuges.

●      5. Consulta a um planejador financeiro – Se possível, contem com um profissional para planejar uma carteira personalizada para o casal, otimizando risco, retorno e impostos.

Tenham um fundo de emergência

Ter um fundo de emergência é essencial para lidar com imprevistos financeiros, como uma doença ou perda de emprego. É recomendável que essa reserva seja equivalente a pelo menos três meses de despesas fixas do casal.

O dinheiro guardado será essencial para que o casal consiga manter suas contas em dia em caso de um imprevisto. Mais do que isso, a segurança financeira vai permitir que ambos foquem no que for mais importante naquele momento – a saúde física ou mental, os estudos ou a retomada no mercado de trabalho, por exemplo.