Qual o score necessário para financiar uma moto? entenda como ...
Qual o score necessário para financiar uma moto? entenda como funcionaData de publicação 18 de novembro de 20249 minutos de leitura
Planejamento financeiro familiar: como evitar dívidas
Para bater metas financeiras e realizar sonhos, um bom planejamento financeiro familiar é fundamental. Confira as dicas.
Atualizado em: 22 de novembro de 2023
Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Casa própria ou carro novo, viagem em família, reforma da casa, novo negócio ou investimento: para transformar esses sonhos em realidade é importante criar um bom planejamento financeiro familiar. O planejamento financeiro define prioridades e ajuda a cumprir as metas
Portanto, ele é essencial para equilibrar as contas da casa e melhorar o orçamento doméstico. Acompanhe o artigo para saber o que é e como organizar o planejamento financeiro familiar.
Leia também: Como sair do descontrole financeiro e manter as finanças em dia
Como definir o planejamento financeiro familiar
O primeiro passo é envolver a família, propor metas comuns a todos. O planejamento financeiro familiar deve se alinhar à forma como cada pessoa pensa em relação ao dinheiro.
Depois de conversar com os membros da família, ouvir o que cada um tem a dizer, pense em objetivos de longo prazo. Por exemplo: se a maioria decidir que é necessário ter mais controle financeiro, toda a família terá de atuar para isso, evitando gastos desnecessários.
Um exemplo prático: imagine uma família que sonha em adquirir uma casa própria, mas acredita que não pode arcar com as prestações. No entanto, há pessoas na casa que têm gastos exagerados com cartão de crédito ou com despesas que podem ser evitadas.
Nesse caso, a melhor proposta para o planejamento familiar financeiro é reduzir as compras desnecessárias e evitar dívidas com o cartão.
O cartão de crédito é uma ferramenta essencial no dia a dia das famílias, mas o mau uso dele pode prejudicar o orçamento financeiro familiar. Segundo o Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas no País, levantamento da Serasa, em setembro de 2023 havia 71,8 milhões de brasileiros inadimplentes. Desses, 28,98% tinham dívidas de cartão de crédito.
Além de evitar compras desnecessárias, saiba o que mais pode ser feito para fortalecer o planejamento financeiro familiar.
Leia também: Saiba como consultar Score grátis e online
Como fazer o planejamento familiar financeiro
É possível adotar medidas simples para fortalecer o orçamento financeiro familiar. Uma delas é ter uma planilha de controle de gastos. Nela é possível registrar os ganhos e gastos de toda a família. Assista ao vídeo e aprenda a fazer esse controle.
Procure renegociar dívidas (se houver)
Um item fundamental para a reorganização das finanças familiares é a renegociação de dívidas. É importante checar o que pode ser parcelado, o que pode ser quitado à vista e criar um plano de renegociação. Troque despesas com juros mais altos por outras com juros menores, se possível.
A plataforma Serasa Limpa Nome traz milhões de ofertas de renegociação com condições especiais e até 90% de desconto.
O serviço é gratuito e pode ser feito em apenas 3 minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.
Siga o passo a passo:
- ● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo informe seu CPF e Senha.
- ● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
- ● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas
- ● Confirme as condições escolhidas e pronto!
Reduza gastos
Depois de renegociar dívidas, é fundamental não fazer outras. A família deve identificar para onde o dinheiro está indo. Para isso, classifique as despesas por categorias:
- ● Despesas fixas: aquelas que não podem ser evitadas;
- ● Despesas variáveis: que não podem ser evitadas, mas controladas;
- ● Despesas desnecessárias: que podem ser evitadas.
Procure eliminar ou reduzir as despesas de menor prioridade. Além disso, toda a família pode pensar em maneiras de melhorar a situação financeira. Um bom exemplo é aliar a atividade profissional a um trabalho extra, que pode ser feito em casa e nas horas vagas.
Tenha uma reserva de emergência
A reserva financeira, ou reserva de emergência, deve fazer parte do planejamento familiar. Poupar dinheiro significa se preparar para situações inesperadas, como desemprego, tratamento de saúde, conserto da casa ou do carro e outras.
Com a aprovação de todos da casa, vale criar uma “conta da família” para poupar dinheiro. O Desafio 52 semanas e o Método 50 30 20 ajudam a criar uma boa reserva de emergência.
Invista o dinheiro de acordo com o planejamento
Se todos concordam com uma meta, ela deve ser seguida até o final. Sempre que puder estude as melhores maneiras de financiar um imóvel, leve a proposta para a família e apresente os pontos positivos e negativos do negócio.
Deixe bem claro que esse sonho só será possível se todos concordarem com o proposto. Outro exemplo é uma viagem de férias. Em primeiro lugar, direcione parte do orçamento para esse plano. Além disso, é possível investir o dinheiro em aplicações seguras e rentáveis. Porém, invista de acordo com seus objetivos financeiros. Se o objetivo é montar a reserva de emergência ou outra meta de curto prazo, um investimento de renda fixa pode ser o ideal.
Leia também: Investimento para iniciantes: qual é o melhor?
Quais as vantagens do planejamento financeiro familiar?
Além de evitar dívidas, um bom planejamento financeiro familiar pode:
- ● ajudar a conhecer a sua realidade financeira;
- ● evitar compras por impulso e dívidas com cartão de crédito;
- ● melhorar as decisões de toda a família;
- ● conquistar objetivos financeiros.
O planejamento financeiro familiar é importante para controlar os gastos e alcançar metas. Uma boa ferramenta para ajudar neste processo é colocar no papel os gastos.
Para ajudar a colocar tudo em ordem, a Serasa disponibiliza um modelo ilustrado de planejamento mensal para imprimir.
No orçamento é importante incluir:
Receitas: tudo que entra em forma de renda, como salário, pensão, trabalhos freelance, renda de aluguéis, investimento e outros.
Gastos: despesas básicas e recorrentes, como alimentação, transporte, gastos com saúde, educação e lazer.
Se as despesas forem menores que as receitas, ótimo. Reserve o que sobra para investir em seus projetos. Se as despesas forem maiores que a renda mensal, comece de novo. Procure eliminar do orçamento tudo que não for essencial e busque opções mais baratas para os serviços utilizados mensalmente.
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