Autônomo: como organizar as finanças pessoais

Mantenha controle sobre os trabalhos como autônomo

Como autônomo, muito provavelmente a renda será variável, ou seja, nem sempre vai cair a mesma quantia do mês anterior. A renda geralmente vai depender diretamente da quantidade de serviço realizado ou de produtos vendidos, por exemplo.

Por isso, é essencial manter controle de tudo que se faz. Se possível, monte uma planilha ou use uma agenda para controlar todos os trabalhos realizados, o valor cobrado por cada um deles, o custo envolvido em cada atividade e quando virá o pagamento. O importante é reunir todas as informações em um só lugar para que nada fuja do controle.

Isso dará uma ideia do valor disponível no mês seguinte. Esse controle também ajuda a entender se a produtividade está abaixo do esperado ou se precisará de novos trabalhos para fechar o mês com o orçamento esperado.

Organize todas as notas fiscais

Como microempreendedor individual (MEI), é comum a emissão de notas fiscais para cada trabalho. É importante manter controle sobre essas notas para não perder dinheiro e garantir que recebeu todas elas. Além disso, todo MEI precisa fazer a Declaração Anual de Rendimentos, em que declara o que ganhou durante o ano. Sem ter o controle de todas as notas, a declaração fica mais complicada.

Crie uma pasta na nuvem ou no computador para salvar todas as notas. Inclua também uma aba na planilha para registrar o número da nota, o valor e se ela já foi paga ou não. Isso permitirá manter controle dos pagamentos em dia ou atrasados para facilitar a cobrança aos clientes.

Caso sinta necessidade, conte com o apoio de um contador para ajudar a administrar as finanças e obrigações fiscais.

Separe finanças pessoais de contas do trabalho

Utilizar uma única conta para as finanças pessoais e profissionais é uma péssima ideia. Essa atitude torna muito fácil perder o controle financeiro e acabar gastando um dinheiro que seria para investir no negócio. Por isso, é recomendável criar uma conta profissional separada da conta pessoal.

Mantenha um controle financeiro minucioso

Acompanhar as finanças de perto é um passo básico para garantir o melhor uso do dinheiro. É fundamental saber para onde cada centavo vai — tanto para pagar as contas de casa quanto para arcar com as despesas do trabalho.

Isso também ajudará a manter controle dos gastos que podem ser dedutíveis no Imposto de Renda. É possível fazer isso por meio de uma planilha ou usando aplicativos próprios para o trabalho. Atualmente, existem diversas opções gratuitas disponíveis na internet. Seja qual for a escolha, é fundamental separar gastos e receitas em categorias diferentes. É importante também definir metas financeiras para cada categoria.

Crie uma reserva de emergência

A reserva de emergência é o dinheiro guardado para uma emergência ou necessidade inesperada. Sendo autônomo, é muito importante manter uma, especialmente se tiver limite de crédito baixo.

O ideal é que a reserva tenha um valor suficiente para cobrir pelo menos seis meses das despesas. Crie uma conta poupança ou procure um investimento seguro, que possa ser resgatado rapidamente em situações emergenciais, e guarde parte da renda mensal.

Uma boa dica para começar a reserva é criar transferências automáticas para a conta poupança ou para a corretora de investimento. Assim, o dinheiro é guardado automaticamente e fica a salvo dos gastos desnecessários.

Lembre-se dos impostos para autônomo

Profissionais autônomos também precisam pagar impostos. A boa notícia é que quem está na categoria Microempreendedor Individual (MEI) tem o pagamento de tributos simplificado. O DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) do MEI, gerado pelo Portal do Empreendedor, já engloba tudo que é devido pelo profissional: só é necessário pagar um boleto mensalmente.

Então, mantenha sempre o pagamento em dia. Também é preciso fazer a Declaração Anual de Rendimentos. Em geral, a data-limite para declarar é dia 31 de maio de todo ano, mas é fundamental conferir se não houve mudanças.

É preciso também continuar declarando o Imposto de Renda normalmente. Aqui, vale um pouco de atenção: trabalhando como autônomo, o imposto não será retido na fonte (salário ou benefício) e, em caso de atraso, poderá ser preciso pagar o valor total de uma vez, o que pode pesar no bolso.

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