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Como começar a investir: dicas para iniciantes

As informações mais importantes que você precisa saber antes de começar a investir com segurança.

Publicado em: 20 de março de 2026

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Homem calculando finanças e planejando orçamento pessoal em casa

Conteúdo assinado por: Gil do Vigor

Gilberto Nogueira é economista e PhD em Economia pela Universidade da Califórnia (UC Davis). Com trajetória marcada por superação e autenticidade, ele se destaca por traduzir conceitos complexos da economia em uma linguagem acessível e envolvente. Atua como educador financeiro e influenciador, promovendo inclusão, conscientização e empoderamento por meio da educação econômica.  

Conteúdo assinado por: Gil do Vigor

Gilberto Nogueira é economista e PhD em Economia pela Universidade da Califórnia (UC Davis). Com trajetória marcada por superação e autenticidade, ele se destaca por traduzir conceitos complexos da economia em uma linguagem acessível e envolvente. Atua como educador financeiro e influenciador, promovendo inclusão, conscientização e empoderamento por meio da educação econômica.  

Você finalmente não está mais lascado, conseguiu economizar e está com um dinheirinho guardado? Parabéns! Chegou a hora de conhecer os investimentos.  

Existe diferença entre poupar e investir: o primeiro passo é conseguir fazer o dinheiro sobrar, o que muitas vezes é o mais difícil. Depois, investir significa aplicar esse valor em algum ativo financeiro que tenha rentabilidade. Dessa forma, o dinheiro não desvaloriza com a inflação e ainda tem o crescimento de juros sobre juros: ou seja, a cada mês o acumulado aumenta um pouquinho e os juros rendem sobre uma quantia maior.  

Quer saber como começar a investir? Vem que eu te explico. 

Assista | Você sabe o que é CDB?

Como começar a investir: quatro coisas que você precisa saber

Apesar do nome, não tem nada a ver com o talão de cheques que os nossos pais usavam. O cheque especial é um tipo de crédito pré-aprovado, vinculado à conta corrente – por isso também é chamado de limite de conta em alguns bancos. Ele é ativado quando o saldo fica negativo e o cliente precisa fazer algum pagamento no débito, no Pix, ou até no app do banco.  

Por exemplo: se você tiver R$ 200 na conta corrente e precisar pagar R$ 255 no supermercado, o banco automaticamente cobre os R$ 55 faltantes no momento do pagamento. Você vai poder fazer a compra à vista, mas terá que devolver ao banco aqueles R$ 55 com cobrança de taxas e juros.   

Nada mais é do que uma dívida, que você nem se dá conta que está contratando na hora de passar uma compra no débito. A instituição é obrigada a enviar um aviso quando a conta entra no cheque especial, por isso é importante ficar de olho nas mensagens do banco.  

1. Existe o tripé rentabilidade, liquidez e segurança

Antes de começar a investir, você precisa conhecer esses três fatores fundamentais dos investimentos e saber que nenhuma aplicação irá te trazer o melhor dos três. Vamos destrinchar esses conceitos:  

  • v Rentabilidade: é o retorno em dinheiro que o investidor irá obter.  
  • ●  Liquidez: representa a velocidade que você terá acesso ao dinheiro investido. Um investimento com alta liquidez, que pode ser sacado a qualquer momento, costuma ter uma rentabilidade menor do que uma aplicação de baixa liquidez. 
  • ●  Segurança: é o grau de risco que o investimento oferece. Normalmente, as aplicações com mais chance de boa rentabilidade são também as mais arriscadas. 

2. Os melhores investimentos para iniciantes são os de renda fixa

Eu não aconselho ninguém a começar pela renda variável – ou seja, ações da bolsa. Quem está começando normalmente não pode colocar em risco o dinheiro que já conseguiu juntar, e precisa ser cauteloso.  

Foque nos investimentos de renda fixa, que tem uma rentabilidade mais previsível e prefixada em alguns casos, como Tesouro Direto, CDB (Certificado de Depósito Bancário) e letras de crédito (LCI e LCA). E não aposte tudo no mesmo investimento.  

3. Alguns investimentos cobram imposto de renda

Quem está acostumado com a poupança, que é isenta de Imposto de Renda, precisa se habituar com essa realidade. Mas mesmo com a dedução, os investimentos em renda fixa costumam render mais que a caderneta. Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a cobrança. 

Entenda a mordida do leão: 

Tempo até o resgate Alíquota de IR sobre rendimento
Até 180 dias 22,5%
De 181 a 360 dias 20%
De 361 a 720 dias 17,5%
A partir de 721 dias 15%

4. A rentabilidade muda conforme o mercado financeiro

Um título que hoje parece ser um bom negócio pode não ser o melhor investimento daqui a alguns meses. Isso acontece porque mesmo a renda fixa está suscetível às mudanças do mercado.  

Por exemplo: os rendimentos de muitos títulos estão atrelados à Selic, a taxa básica de juros do Brasil. Essa taxa pode ser elevada ou reduzida pelo Comitê de Política Monetária, de acordo com a necessidade de controle da inflação. 

Onde investir pouco dinheiro?

Os investimentos de renda fixa não exigem muito dinheiro para começar. Alguns CDBs de banco permitem investir a partir de R$ 1, e mesmo no Tesouro Direto é possível comprar títulos a partir de R$ 2.  

  1. Abra sua conta em uma corretora 

    Mesmo se você for investir no banco onde já tem conta, será preciso cadastrar-se na área de investidores. Fique atento: algumas instituições cobram taxa de corretagem.  

  2. Entenda seu perfil 

    No aplicativo ou portal da corretora, complete o seu perfil de investidor – esse preenchimento é obrigatório para que instituições possam oferecer investimentos de acordo com o seu perfil de risco. 

  3. Comece com pouco e com segurança  

    Vá devagar no começo. Minha dica é começar investindo pouco, em produtos com liquidez diária, que não vão ficar bloqueados durante um tempo. Assim você vai entendo pouco a pouco como tudo funciona. 

  4. Separe um dinheiro mensalmente  

    Essa disciplina é fundamental. Poupar para investir é o que poderá fazer seu patrimônio crescer. Determine uma meta mensal para encaminhar aos seus investimentos.  

Dica extra: seja um investidor estudado

Para fazer bons investimentos, tem que correr atrás de conhecimento! Mesmo recebendo orientação profissional, é importante que o investidor tenha uma boa noção do básico. 

Confira alguns cursos gratuitos para iniciantes:  

Aprenda sobre o mundo da economia com a Serasa

Às vezes só de pensar em mexer com dinheiro já dá um nervoso em muito gente. Isso é natural, e a cura para esse medo é o conhecimento. Quanto mais a gente entende sobre as ferramentas financeiras e sobre o mercado, mais confiante a gente fica. A Serasa te ajuda nessa parte. 

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Perguntas frequentes sobre como começar a investir

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