O que são investimentos de médio
Conheça as vantagens dos investimentos de médio prazo e saiba como alcançar objetivos financeiros diversificando o portfólio.
Publicado em: 28 de julho de 2023
Autora: Fabiana Ramos
No mundo dos investimentos, é comum encontrar opções das mais conservadoras às mais arrojadas. Porém, existe um grupo de investimentos que é uma espécie de meio-termo: os investimentos de médio prazo.
Neste artigo, vamos explicar o conceito de investimentos de médio prazo e mostrar como estes podem contribuir para a construção do patrimônio.
Investimentos de médio prazo: o que são
Investimentos de médio prazo são uma categoria de investimentos para um horizonte de tempo intermediário, geralmente de 2 a 5 anos. Essa modalidade de investimento é adequada para quem busca alcançar objetivos financeiros específicos em prazo não imediato.
Para aqueles que estão planejando uma viagem futura, a compra de um carro novo ou qualquer outro objetivo não instantâneo, os investimentos de médio prazo podem ser uma boa opção.
Ao contrário dos investimentos de curto prazo, que visam retornos rápidos (geralmente com prazo de até 2 anos), e dos investimentos de longo prazo, que exigem um comprometimento por um período mais estendido (acima de 5 anos), os investimentos de médio prazo oferecem uma combinação equilibrada de risco e retorno.
Uma das principais características desses investimentos é a possibilidade de conciliar um apetite moderado pelo risco com ativos de liquidez mediana. Assim o investidor terá a chance de obter retornos mais expressivos em comparação aos investimentos conservadores de curto prazo e, ao mesmo tempo, ter a flexibilidade de acessar o dinheiro investido em um prazo relativamente curto.
Leia também | Como escolher os melhores investimentos para ter retorno financeiro
Leia também | Saiba tudo sobre os tipos de investimentos financeiros
A importância da diversificação de ativos
Diversificar os ativos é uma estratégia fundamental para potencializar os investimentos de médio prazo. Essa abordagem envolve distribuir os recursos em diferentes tipos de investimentos, de modo a reduzir os riscos e aumentar as chances de obter um desempenho sólido no médio prazo.
Ao diversificar os ativos, os investidores podem aproveitar as oportunidades de diferentes mercados e setores, minimizando os impactos negativos que eventos específicos possam ter sobre determinado tipo de investimento. Além disso, essa estratégia permite aproveitar possíveis ganhos em diferentes áreas, equilibrando o portfólio de investimentos.
Uma forma de diversificar os ativos é investir em diferentes classes de ativos, como ações, títulos de renda fixa, fundos imobiliários, commodities e moedas estrangeiras. Cada classe de ativo tem características específicas e pode se comportar de maneira diferente em diferentes condições de mercado.
É importante ressaltar que a diversificação não elimina completamente o risco, mas o distribui de maneira mais equilibrada. É essencial realizar uma análise cuidadosa dos diferentes investimentos e considerar o perfil de risco e os objetivos individuais ao diversificar os ativos.
Leia também | Investimento para iniciantes: qual é a melhor opção?
Tesouro Direto: títulos prefixados e indexados ao IPCA+
O Tesouro Direto é reconhecido como uma das melhores opções de investimento. Trata-se de um programa do governo brasileiro que permite a compra e venda de títulos públicos por pessoas físicas pela internet, tornando-o acessível e prático para os investidores.
Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é a segurança oferecida pelos títulos públicos, considerados investimentos de baixo risco. Esses títulos são garantidos pelo governo federal, o que confere solidez adicional às aplicações.
Para o médio prazo, os mais indicados são o Tesouro IPCA+ e os Prefixados. Os títulos do Tesouro IPCA+ são indexados à inflação, acrescidos de uma taxa de juros pré-fixada. Esses títulos protegem mais o investidor contra a inflação, o que traz retorno real no médio prazo.
Por sua vez, os Tesouros Prefixados têm sua rentabilidade determinada no momento da compra. São indicados para investidores que desejam saber exatamente qual será o rendimento ao final do prazo estabelecido.
Leia também | Simulador de investimentos: quanto renderá o meu dinheiro?
Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA)
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são alternativas de investimento que oferecem rentabilidade e segurança para o médio prazo. Ambas são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com objetivo de captar recursos para financiar atividades no setor imobiliário (LCI) ou no agronegócio (LCA).
Uma das principais vantagens desses investimentos é a segurança. As LCIs e LCAs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura aos investidores o ressarcimento em caso de falência da instituição emissora, até o limite de R$250.000 por CPF e por instituição financeira.
Além da segurança, as LCIs e LCAs também oferecem rentabilidade atraente. A remuneração desses títulos pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida, com base em taxas como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
Para o médio prazo, esses títulos podem ser boas opções, pois têm prazos de vencimento determinados. Isso permite que o investidor planeje seus objetivos financeiros e saiba exatamente quando poderá resgatar o investimento com os rendimentos acumulados.
CDB: Certificado de Depósito Bancário
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma opção de investimento que oferece segurança e possibilidade de rentabilidade aos investidores. Trata-se de um título de renda fixa emitido por instituições financeiras com objetivo de captar recursos para suas atividades.
Uma das principais vantagens do CDB é a segurança. Assim como as Letras de Crédito, o CDB também conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege os investidores em caso de falência da instituição emissora, até o limite de R$250.000 por CPF e por instituição financeira.
Em relação à rentabilidade, o CDB pode oferecer diferentes formas de remuneração. Existem opções prefixadas, em que o investidor já sabe qual será a taxa de retorno no momento da aplicação, e pós-fixadas, que estão atreladas a algum indicador de referência, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou a Taxa Selic.
Os prazos de vencimento podem variar de 30 dias a alguns anos. Dessa forma, o investidor pode escolher um CDB com o prazo mais adequado a seus objetivos financeiros.
Fundos de Investimentos
Os Fundos de Investimentos são uma opção para maximizar os retornos no médio prazo. Trata-se de uma modalidade de investimento coletiva, em que um grupo de investidores reúne recursos e os gestores profissionais do fundo os aplicam em diferentes ativos de acordo com a estratégia estabelecida.
Uma das principais vantagens dos Fundos de Investimentos é a possibilidade de acesso a uma ampla diversificação de ativos. Os gestores do fundo têm expertise e conhecimento do mercado financeiro, o que lhes permite selecionar uma variedade de investimentos, como ações, títulos de renda fixa, fundos imobiliários e outros instrumentos financeiros, além de obter retornos superiores aos investimentos individuais.
Essa diversificação contribui para reduzir os riscos, pois os investimentos estão distribuídos em diferentes classes de ativos e setores da economia. Além disso, os fundos podem ser geridos de acordo com diferentes perfis de risco, oferecendo opções para investidores mais conservadores, moderados ou arrojados.
Antes de investir em um Fundo de Investimentos, é recomendável analisar o histórico do fundo, a política de investimento, o perfil de risco, os custos envolvidos e as expectativas de retorno. Cada fundo tem características específicas, e é importante escolher aquele que melhor se alinha aos objetivos e ao perfil do investidor.
Estratégias para potencializar os investimentos de médio prazo
Potencializar os investimentos de médio prazo requer a implementação de estratégias adequadas para construir um portfólio de sucesso. Aqui estão algumas dicas para ajudar nesse processo:
Definir objetivos: antes de iniciar qualquer investimento, é fundamental que o investidor defina claramente seus objetivos financeiros de médio prazo. É importante determinar o valor que se deseja alcançar e estabelecer um prazo específico para atingir esse objetivo.
Avaliar o perfil de risco: conhecer o perfil de risco é essencial para tomar decisões de investimento adequadas. O investidor deve identificar se é um perfil conservador, moderado ou arrojado, e ajustar as estratégias de acordo com essa avaliação.
Diversificar os investimentos: a diversificação é uma das estratégias mais importantes para potencializar os investimentos. Distribuir os recursos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos de renda fixa, fundos imobiliários e outros instrumentos financeiros, pode ajudar a reduzir os riscos e maximizar os retornos.
Estar atento às condições econômicas: acompanhar as tendências econômicas e fatores que possam influenciar os investimentos é essencial. É importante estar ciente de eventos políticos, mudanças nas taxas de juros e indicadores econômicos para tomar decisões informadas.
Monitorar regularmente o portfólio: não basta apenas construir o portfólio, é importante monitorá-lo regularmente. Avalie o desempenho dos investimentos, faça ajustes quando necessário e reequilibre a carteira para manter uma alocação adequada.
Manter uma reserva de emergência: ter uma reserva de emergência é crucial para proteger os investimentos de imprevistos financeiros. É recomendável reservar uma quantia suficiente para cobrir despesas imediatas e imprevistos, evitando ter de resgatar os investimentos de médio prazo antes do planejado.
Estar aberto a aprender: estar disposto a aprender sobre investimentos e buscar conhecimento contínuo é fundamental. Acompanhar notícias financeiras, estudar diferentes estratégias e consultar especialistas quando necessário são passos importantes para tomar decisões embasadas.
Ter paciência e disciplina: investimentos de médio prazo requerem paciência e disciplina. Manter-se fiel à estratégia de investimento, evitar emoções impulsivas e seguir o plano estabelecido são atitudes importantes para o sucesso.
Com a implementação dessas estratégias, o investidor estará preparado para enfrentar os desafios do mercado financeiro e caminhar rumo ao alcance de seus objetivos financeiros.Parte superior do formulário
