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Simuladores de investimentos: como usar

Ferramentas de simulação ajudam a escolher a melhor aplicação de acordo com o perfil e objetivo do investidor.

Atualizado em: 26 de junho de 2025

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 6 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário, segurando o tablet e aparecendo um holograma virtual crescente de estatísticas, gráfico e gráfico com seta em fundo escuro. Mercado de ações. Conceito de crescimento, planejamento e estratégia de negócio.

Os simuladores de investimentos são uma ferramenta importante para quem está começando a investir. Muitas pessoas perdem oportunidades de rentabilizar o seu dinheiro por não entender como funcionam os juros compostos e não conseguir projetar os ganhos a longo prazo.

Apesar de haver uma fórmula da matemática financeira que nos ajuda a calcular os juros, hoje é possível acessar ferramentas online que oferecem os mais variados tipos de simuladores de investimentos.

Confira a seguir como usar estas calculadoras e prever a rentabilidade em diferentes tipos de aplicações financeiras.

Assista | Você sabe o que é CDI?

O que são simuladores de investimentos?

Um simulador é um dispositivo que tem por objetivo reproduzir a realidade de algo. Um simulador de montanha-russa, por exemplo, faz com que a pessoa que está experimentando tenha as mesmas sensações que teria caso estivesse em uma montanha-russa de verdade.

Um simulador de investimentos pretende fazer o mesmo: calcular quanto o investidor teria de retorno caso aplicasse o seu dinheiro em um determinado produto ou ativo financeiro. Trata-se de uma espécie de calculadora que ajuda o investidor a projetar o retorno aproximado que receberia em um determinado investimento, e entender se vale a pena investir naquele produto.

Com essa ferramenta, é possível calcular os rendimentos das aplicações, as taxas aplicadas, o prazo que o capital ficará “retido”, o valor do imposto que será pago (caso a aplicação não seja isenta do pagamento de Imposto de Renda) e o valor total a ser levantado.

Leia também | Conheça a calculadora de juros compostos da Serasa

Como começar a simular investimentos

Antes mesmo de usar um simulador, é necessário se perguntar por que vai investir. Quais são os objetivos a serem alcançados? Essa definição é importante porque existem investimentos com diferentes prazos e rentabilidades e nem todos servirão para os seus objetivos.

Quem está pensando em construir uma reserva financeira para se sentir seguro em relação a imprevistos, por exemplo, não deve aplicar o dinheiro em um produto que não tenha liquidez – isto é, uma aplicação que exija uma permanência por alguns anos.

Já se o objetivo for a compra da casa própria no futuro, em um projeto a longo prazo, não haverá pressa para resgatar o dinheiro. Por isso, ele pode ser aplicado em produtos com datas de vencimento mais longas, e, consequentemente, com maior rentabilidade.

A escolha dos investimentos está intimamente ligada à definição dos seus objetivos.

Leia também | Como investir no mercado imobiliário com segurança

Como funciona a calculadora de rentabilidade

Os simuladores de investimentos têm o objetivo de calcular a rentabilidade das operações, e foram criados para simplificar a vida dos investidores. Ao invés de usar fórmulas matemáticas complexas, basta preencher alguns campos e as calculadoras fazem o trabalho.

De forma geral, os simuladores são programados para os investimentos de renda fixa – aqueles que já têm o rendimento com uma taxa pré-fixada ou pós-fixada com base em um índice econômico. O rendimento dos fundos de renda fixa é mais previsível, por isso eles são considerados mais seguros e mais fáceis de simular.

É importante lembrar que as calculadoras fazem projeções de mercado, mas elas não garantem os resultados.

Como usar simuladores de investimentos?

  • Alguns simuladores apresentam a comparação do rendimento de diferentes investimentos, outros já pedem para que o usuário especifique o tipo de investimento desejado. Existem modelos mais completos e outros mais simples, mas normalmente os simuladores solicitam o preenchimento dos seguintes dados:
  •  
  • ●      Informações básicas, como renda;
  • ●      Prazo em que pretende alcançar o objetivo;
  • ●      Valor do objetivo;
  • ●      Valor a ser aplicado inicialmente;
  • ●      Valor a ser aportado mensalmente (é facultativo);

●      Quais riscos serão enfrentados para aumentar os rendimentos.

 

O usuário preenche os dados e o simulador oferece as respostas. Simples assim.

Dicas de simulador de renda fixa

Praticamente toda corretora de valores contará com um simulador de investimentos, seja a corretora do seu banco ou uma corretora independente. Muitos sites de finanças também criaram suas próprias calculadoras.

Confira alguns simuladores de investimentos gratuitos:

Simulador do Tesouro Direto

O próprio site do Tesouro Direto tem o seu simulador. Ele permite simular o valor desejado em diversos tipos de títulos do governo, como Tesouro Selic ou Tesouro IPCA.

Calculadora do Cidadão

A Calculadora do Cidadão é o simulador oficial do Banco Central. Ela é útil não só para simular investimentos, mas também para correção de valores e cálculos de financiamentos com prestações fixas.

Simulador do Valor Econômico

O site do jornal Valor Econômico oferece uma calculadora de renda fixa. Neste simulador, o usuário preenche o valor que pretende investir e recebe a simulação da rentabilidade de diferentes tipos de investimentos.

CALC

A CALC é a calculadora de renda fixa do site oficial da Bolsa de Valores. A instituição garante que é uma das ferramentas mais precisas do mercado e permite até 10 cálculos gratuitos diários para usuários não cadastrados – mas ela é um pouco mais complexa de usar que os outros simuladores citados.

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Perguntas frequentes sobre simuladores de investimentos

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