Tesouro Selic: o que é e como funciona

Saiba como funciona, quanto rende, se tem riscos e quais as vantagens em relação à poupança.

Atualizado em: 3 de outubro de 2023

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Palavra SELIC escrita em cubos de madeira com algumas cédulas do Real Brasileiro. Fundo em cores amarelo e verde associando ao Brasil.

O Tesouro Selic é uma das aplicações mais famosas quando o assunto é investimento para iniciantes e, principalmente, para quem quer dar o primeiro passo para sair da poupança. Entenda a seguir como funciona.

O que é Tesouro Selic

Se existe um investimento seguro e com retornos relativamente positivos é o Tesouro Selic, um título público federal de renda fixa criado e disponibilizado através do Tesouro Direto.

Ele tem rentabilidade pós-fixada, ou seja, os resultados da lucratividade não são conhecidos previamente. O rendimento do Tesouro Selic acompanha a variação da principal taxa do mercado financeiro: a Selic.

Para quem procura uma alternativa à poupança para investir dinheiro de forma segura, o Tesouro Selic costuma ser o ideal.

Assista | Como funciona a taxa Selic

Poupança ou Tesouro Selic: o que rende mais?

A conta poupança também tem o rendimento atrelado à Selic, a taxa básica de juros do país. E tem a vantagem de não sofrer incidência de Imposto de Renda sobre os lucros. Mesmo assim, o rendimento do Tesouro Selic costuma ser superior.

Isso porque o rendimento da poupança é sempre um pouco menor que a Selic total. Confira:

Rendimento da poupança

● Se a taxa Selic está menor ou igual a 8,5%, a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial (TR).
● Se a taxa Selic for maior que 8,5%, a poupança tem rendimento fixo de 0,5% ao mês + TR. No ano, isso significa uma rentabilidade fixa de 6,17% + TR.

Por que o Tesouro Selic é uma das melhores opções?

O Tesouro Selic difere da poupança em diversos fatores. A poupança é um serviço oferecido por qualquer banco, que visa proteger o poder de compra do cliente da inflação e gerar algum rendimento. Como o principal objetivo não é gerar renda, ela é pouco atrativa.

Já o Tesouro Selic é um dos títulos que você adquire do Tesouro Direto. Nesse caso, o cliente não está guardando dinheiro, mas emprestando ao Governo Federal. Após um prazo, ele recebe o valor de volta com juros.

Como se trata de um título pós-fixado, a pessoa que investe recebe o rendimento após o prazo de duração do investimento. Os valores a serem recebidos podem variar, já que oscilam com o índice.

Outro fator interessante é que o Tesouro Selic, por ser emitido pelo Governo Federal, apresenta menos volatilidade que outros títulos públicos e faz parte da mesma classe de renda fixa. Essa opção de investimento é muito recomendada para quem tem objetivos de curto prazo, como uma reserva de emergência, por exemplo.

Leia também | Como investir no Tesouro Direto

Quanto rende o Tesouro Selic?

Esse investimento, por estar indexado à taxa Selic, está sempre sujeito a variações de rendimento. Para saber quanto rende o Tesouro Selic hoje, é preciso conferir o valor atual da taxa.

A atualização é sempre feita pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que em setembro de 2023 definiu a taxa em 12,75% ao ano. Dessa forma, um investimento de R$10.000 poderia render cerca de R$1.275 de juros ao investidor em 12 meses (sem considerar os descontos de taxas e impostos).

O que é descontado do Tesouro Selic

Ao investir em qualquer título do Tesouro Direto, há cobrança de pelo menos três taxas: Imposto de Renda, Imposto sobre Operações Financeiras e (IOF) e taxa da Bolsa de Valores (B3).

O Imposto de Renda é cobrado sempre sobre o lucro, automaticamente após o resgate, seguindo uma tabela regressiva. Ou seja: quanto mais longo for o investimento, menor será a alíquota de cobrança de Imposto de Renda, que fica entre 15% e 22,5%.

O IOF é cobrado apenas se o investimento for resgatado antes de 30 dias. Depois desse período, o IOF é zero. Para a taxa de custódia da B3, a cobrança é de 0,20%, feita semestralmente (janeiro e julho).

As aplicações no Tesouro Selic com valor inferior a R$10.000 estão isentas da taxa de custódia. Quem tiver R$11.000 investidos, por exemplo, será cobrado apenas sobre R$1.000.

O Tesouro Selic apresenta riscos?

O Tesouro Selic é considerado uma das opções mais seguras do mercado. Ele não entra na lista do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), associação civil que protege e devolve o dinheiro de investidores em caso de quebra de instituições financeiras – e mesmo assim é avaliado como um investimento de baixo risco.

Isso porque ele é garantido pelo Governo Federal, que emite os títulos. Para que um investidor deixe de receber seu investimento, todo o sistema financeiro e o próprio governo precisariam ir à falência.

Além disso, é importante ressaltar que o título rende a cada dia e não está exposto a grandes variações. Isso previne que eventuais resgates antecipados resultem em prejuízos.

Como investir no Tesouro Selic

Para aplicar no Tesouro Selic, é possível comprar títulos por meio de um banco ou de uma corretora de investimentos. Existe também a possibilidade de acessar diretamente a plataforma do Tesouro Direto, mas ainda é necessário ter uma conta em uma corretora. O investimento mínimo é de R$30.

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