Saiba como criar (e seguir) metas financeiras

Definir metas financeiras é o primeiro passo para realizar objetivos concretos, que dependem de investimento.

Publicado em: 3 de outubro de 2023

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Definir metas financeiras é um exercício importante em qualquer fase da vida, seja ganhando muito ou pouco dinheiro. Embora ter sonhos seja um ato intuitivo, planejar-se financeiramente para realizá-los nem sempre é.

Criar metas para a vida financeira e cumpri-las é algo que se aprende também, seguindo métodos e orientações. Confira dicas para estruturar o planejamento das finanças no curto, médio ou longo prazo.

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O que são metas financeiras

Metas financeiras são objetivos que uma pessoa define para o próprio dinheiro, traçando estratégias e prazo para alcançá-los. Sonhar em fazer uma viagem para o exterior é diferente de estabelecer uma meta financeira para isso, por exemplo. Quando se define uma meta, determina-se também a forma de poupar dinheiro, a quantidade mensal e em quanto tempo ela pode ser concretizada.

Mesmo que a realização esteja longe de ocorrer, ter uma meta permite que o objetivo se torne cada mês um pouco mais concreto e a organização financeira ganhe um impulso extra para ser cumprida. E não é preciso esperar que sobre parte do salário no fim do mês para criar uma meta – a lógica na verdade é inversa. É a definição de um objetivo que facilita o direcionamento do dinheiro.

Nem sempre uma meta financeira precisa estar diretamente ligada a juntar dinheiro para algo. Aumentar a pontuação de crédito ou aprender sobre investimentos também são metas, que por consequência trarão benefícios à gestão financeira.

Como estipular metas financeiras: 3 dicas

As metas precisam ser definidas equilibrando desejos, estilo de vida e realidade financeira de cada pessoa. Confira algumas dicas:

Entenda suas prioridades
É preciso lançar um olhar cuidadoso para as prioridades e possibilidades. Quem está negativado, por exemplo, antes de definir novos gastos precisa renegociar dívidas e resolver as pendências financeiras.
Quem não consegue fazer o dinheiro sobrar no fim do mês deve criar formas de economizar e evitar compras por impulso – isso também é uma meta financeira.
Estabeleça prazos
Metas sem prazos perdem força e podem ficar pelo caminho. Definir um tempo até a realização ajuda no planejamento financeiro e também abre espaço para novos objetivos.
É possível determinar metas de curto, médio e longo prazo. Com organização, as estratégias ocorrem simultaneamente. Uma pessoa pode, por exemplo, se planejar financeiramente para alugar uma casa de praia no verão, fazer uma festa de casamento daqui a dois anos e ter um apartamento próprio dentro de seis anos, tudo ao mesmo tempo.
Uma meta de médio prazo também pode servir para alcançar uma de longo prazo. Por exemplo: começar a investir dinheiro para mais tarde poder dar entrada em um imóvel.
Conheça seu cenário financeiro
É muito difícil estabelecer uma estratégia sem antes fazer um bom controle das finanças e saber exatamente a relação entre ganhos e gastos do mês. Uma planilha financeira também ajuda a mapear as áreas em que o dinheiro não está sendo bem utilizado e há espaço para economia.
É preciso também adequar as metas à realidade e perspectiva atuais. Criar objetivos impraticáveis (como planejar a compra de uma casa própria em dois anos se o salário não está sobrando no fim do mês) pode causar mais frustração que benefícios.
Nas metas devem constar todos os meses no planejamento financeiro, mesmo que sejam de longo prazo.
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O que é meta SMART

É possível também aplicar uma pequena fórmula para criar uma boa meta financeira. É o chamado método SMART (inteligente), usado no mundo das finanças. Cada letra da expressão SMART representa uma característica:

● SPECIFIC (específica)
● MEASURABLE (mensurável)
● ACHIEVABLE (alcançável)
● RELEVANT (relevante)
● TIME BOUND (temporal, com prazo para cumprir)

Metas financeiras: exemplos

Confira exemplos que podem servir de inspiração para criar metas financeiras:

Curto e médio prazo (de 0 a 5 anos)

● Viajar nas férias.
● Ir a um show internacional.
● Quitar as dívidas.
● Aprender sobre investimentos.
● Criar uma reserva de emergência.
● Investir em uma especialização no exterior.
● Comprar um automóvel.
● Investir em aplicações mensalmente.
● Juntar dinheiro para um ano sabático.

Longo prazo (a partir de 5 anos)

● Financiar um imóvel próprio.
● Deixar uma herança para os familiares.
● Construir uma casa.
● Planejar a aposentadoria.
● Pagar o estudo dos filhos.
● Abrir um negócio próprio.

Aplicativo da Serasa: aliado da organização financeira

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