Como fazer planejamento financeiro para casal

Comece com uma conversa honesta

O início do planejamento financeiro deve ser uma conversa aberta sobre as finanças individuais do casal, incluindo renda, dívidas, hábitos de consumo e objetivos de longo prazo. Sabendo como está a situação financeira do seu parceiro ou parceira será mais fácil planejar como viver em dupla também.

Para isso, criem o hábito de separar um tempo todo mês para analisar as finanças de casal. Se possível, agende para o mesmo dia ou semana. Assim, essa conversa se tornará um compromisso de ambos e será mais fácil estarem alinhados sobre como está o orçamento familiar e individual de cada um. Isso evita surpresas e frustrações e mantém os dois unidos para realizar as metas que escolherem como casal.

Crie um orçamento

Estando alinhados sobre a necessidade de conversar e acompanhar as finanças em casal, é hora de criar um orçamento realista. Ele deve refletir as receitas e despesas do casal, considerando tanto as prioridades quanto as metas financeiras.

Para criar esse orçamento, registrem todos os ganhos e as despesas fixas e variáveis individuais e em conjunto. Isso ajuda a entender para onde o dinheiro está indo e identificar áreas em que se pode economizar.

O orçamento pode ser feito em planilhas digitais ou até mesmo com anotações em cadernos e agendas de papel. Isso vai depender do perfil de cada um do casal ou, se apenas um dos dois ficar responsável diretamente pelas anotações, principalmente de quem for controlar os dados.

Defina metas

Quais são os sonhos e objetivos que o casal tem em comum? Comprar uma casa, viajar, se aposentar, começar a investir? O importante é definir metas realistas e prazos para alcançá-las. Lembrem-se que os prazos também precisam ser realistas, já que metas cujo investimento é alto precisarão de mais tempo para serem conquistadas.

Estipule um valor mensal a ser poupado

Ao definir as metas, é possível identificar os recursos necessários para realizar cada sonho e determinar um valor mensal para ser guardado. Esse valor pode ser dividido entre o casal ou ser proporcional ao salário de cada um. Novamente, será importante ter uma conversa franca para que os dois estejam de acordo com essa divisão e evitem frustrações futuras.

Para estipular uma quantia fixa a ser poupada, o casal deve levar em consideração:

●      A média de gastos básicos mensais (incluindo gastos fixos como aluguel e os gatos variáveis como alimentação).

●      A média salarial de cada um (será preciso fazer esse cálculo, especialmente se um dos dois trabalhar como freelancer ou sem carteira assinada, por exemplo).

●      Quanto custa cada uma das metas criadas.

Usando estes dois dados, vocês poderão entender quanto é possível guardar por mês e adequar esse valor a realidade de cada um dos dois.

Crie um fundo de reserva

O fundo de reserva (ou reserva emergencial) é um montante para ser gasto exclusivamente no caso de um imprevisto ou uma emergência. O recomendado é que seu valor dê para cobrir as despesas de três a seis meses.

Para criá-lo, o casal deve guardar uma pequena parcela mensalmente, até alcançar as metas estabelecidas. Quando chegar ao valor pré-acordado, é preciso escolher onde esse valor será guardado, como em uma poupança ou em um investimento que dê a possibilidade de resgate rápido quando for necessário.

O essencial é que essa reserva de emergência só deve ser acessada em caso de necessidade real. Por isso, esse valor fica separado do restante das finanças do casal.

Divida as responsabilidades

O casal deve decidir como vai dividir as contas e responsabilidades financeiras. A divisão pode ocorrer de acordo com a renda de cada um ou pelo tipo de despesa, por exemplo. Seja qual for a escolha, essa divisão deve ficar equilibrada de uma forma que ambos concordam com os pagamentos e estejam atentos às próprias responsabilidades.

Automatize as finanças

Justamente para simplificar a tarefa de cumprir suas obrigações sem precisar que o cônjuge que te lembre delas, existe a possibilidade de automatizar as finanças. Para isso, configurem pagamentos automáticos de contas para facilitar no controle das finanças e evitar contas atrasadas e a cobrança de juros.

Vocês também podem usar ferramentas como os alertas de vencimento dos boletos do Minhas Contas, uma das ferramentas do aplicativo da Serasa.

Revise o plano regularmente

É importante o casal revisar o plano financeiro periodicamente para garantir que ele ainda está alinhado com os objetivos e a realidade financeira de cada um. Caso algum objetivo tenha deixado de fazer sentido, ou se os ganhos de um dos dois tiver diminuído nesse tempo, é importante adequar o planejamento a essa nova situação.

Seja realista

Não tente economizar mais do que é possível e se privar de coisas importantes para o casal ou individualmente. O lazer e as atividades individuais também podem ser essenciais para o bem-estar de cada um e isso ajudará a manter uma relação mais saudável entre o casal e com as finanças em si.