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Como fazer planejamento financeiro para casal

Saiba como montar um planejamento financeiro em conjunto em nove passos e dicas para organizá-lo.

Publicado em: 4 de julho de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

O conceito de negócio envolvia o uso de calculadora financeira para determinar o prêmio para a apólice do veículo, garantindo um contrato financeiro claro para o carro. Investir em seguro auto pode economizar dinheiro nos custos de transporte.

Seja para realizar o sonho do casamento, da casa própria, seja para organizar as contas do cotidiano, o planejamento financeiro é um passo importante na vida do casal.

Assista | Finanças para casais: 7 dicas para planejar o orçamento

A importância do planejamento financeiro para casais

O planejamento financeiro é um processo que envolve unir as rendas, sonhos e objetivos dos parceiros. Também é um meio para alcançar metas em comum e ter mais controle sobre o dinheiro no dia a dia, seguindo as prioridades definidas em conjunto.

  • O planejamento financeiro é importante porque ajuda a organizar os seguintes pontos:

  • ●     Alinhamento de objetivos: garante que o casal esteja em sintonia em relação ao que ambos querem alcançar com o dinheiro. Isso evita conflitos e frustrações no futuro.
  • ●     Maior controle financeiro: quando todos sabem para onde o dinheiro está indo, a tomada de decisão mais consciente sobre os gastos é facilitada.
  • ●     Segurança para o futuro: ajuda a construir uma reserva de emergência, preparar-se para a aposentadoria e realizar investimentos.
  • ●     Redução de conflitos: o planejamento financeiro em conjunto reduz desentendimentos sobre dinheiro, uma das principais causas de conflitos entre casais.
  • ●     Comunicação mais aberta: fortalece a confiança do casal com relação ao dinheiro.
  • ●     Educação financeira: o processo de planejamento financeiro educa ambos sobre finanças pessoais.

 

Leia mais | Como dividir as contas do casal

Como iniciar o planejamento financeiro em conjunto

Fazer o planejamento financeiro pode parecer complicado, mas é simples.

  1. Comece com uma conversa honesta

    O início do planejamento financeiro deve ser uma conversa aberta sobre as finanças individuais do casal, incluindo renda, dívidas, hábitos de consumo e objetivos de longo prazo.


  2. Crie um orçamento

    Registrem todos os ganhos e as despesas fixas e variáveis individuais e em conjunto. Isso ajuda a entender para onde o dinheiro está indo e identificar áreas em que se pode economizar.


  3. Defina metas

    Quais são os sonhos e objetivos que o casal tem em comum? Comprar uma casa, viajar, se aposentar, começar a investir? O importante é definir metas realistas e prazos para alcançá-las.


  4. Estipule um valor mensal a ser poupado

    Ao definir as metas, é possível identificar os recursos necessários para realizar cada sonho e determinar um valor mensal para ser guardado. Esse valor pode ser dividido entre o casal ou ser proporcional ao salário de cada um.


  5. Crie um fundo de reserva

    O fundo de reserva (ou emergencial) é um montante para ser gasto exclusivamente no caso de um imprevisto ou uma emergência. O recomendado é que seu valor dê para cobrir as despesas de três a seis meses.

    Para criá-lo, o casal deve guardar uma pequena parcela mensalmente, até alcançar as metas estabelecidas.


  6. Divida responsabilidades

    O casal deve decidir como vai dividir as despesas e responsabilidades financeiras. A divisão pode ocorrer de acordo com a renda de cada um ou pelo tipo de despesa, por exemplo.


  7. Automatize as finanças

    Configurem pagamentos automáticos de contas para facilitar no controle das finanças e evitar contas atrasadas e a cobrança de juros.


  8. Revise o plano regularmente

    É importante o casal revisar o plano financeiro periodicamente para garantir que ele ainda está alinhado com os objetivos e a realidade financeira de cada um.


  9. Seja realista

    Não tente economizar mais do que é possível e se privar de coisas importantes para o casal ou individualmente.

Ferramentas e métodos para gestão financeira conjunta

Gerenciar as finanças em conjunto exige organização, comunicação e ferramentas adequadas. Para auxiliar nessa missão, conte com ferramentas e métodos para facilitar e coordenar o orçamento do casal.

Aplicativos de controle financeiro

  • ●     Aplicativo Serasa: além de ajudar a organizar a vida financeira, é possível verificar a pontuação do Serasa Score e negociar dívidas pelo Serasa Limpa Nome.
  • ●     Organizze: oferece controle de contas, cartões, investimentos e orçamentos. É possível acessar no celular e no computador, definir limite de gastos, criar relatórios com gráficos e importar dados da planilha financeira.
  • ●     Spendee: permite que o casal divida as contas de forma prática e justa. Permite dividir gastos por categorias, definir limites e acompanhar o histórico de transações.

Planilhas

No Google Sheets e no Excel é possível criar planilhas financeiras e fazer orçamentos detalhados, acompanhar receitas e despesas, definir metas e gerar gráficos para visualizar o desempenho financeiro do casal.

Os dois programas disponibilizam modelos gratuitos de planilhas financeiras em seu menu de modelos.

Educação financeira

Ter conhecimentos sobre como lidar com o dinheiro ajuda a organizar as finanças, definir metas, saber melhores modos de economizar e a pesquisar por investimentos que ajudam o dinheiro a render.

Para isso, conte com o Blog da Serasa para ter mais informações de como melhorar a vida financeira.

Método 50-30-20

O método 50-30-20 consiste em dividir 50% da renda do casal para gastos essenciais, 30% para gastos não essenciais e 20% para fundo de reserva ou poupança para realizar metas.

É importante calcular e verificar se esse método é o ideal para ser aplicado à realidade financeira do casal e seus objetivos.

Conta conjunta

Abrir uma conta conjunta pode facilitar o pagamento de contas, a transferência de dinheiro e o controle das finanças conjuntas. O ideal é conhecer as vantagens e as desvantagens desse tipo de conta bancária antes de considerá-la para organizar as finanças em casal.

Desafios comuns e como superá-los

Embora o planejamento financeiro seja um ótimo caminho para o casal realizar sonhos e alcançar objetivos em conjunto, ele também pode trazer desafios. Listamos alguns deles e como vencê-los.

Hábitos financeiros diferentes

Cada pessoa possui uma história financeira única e isso pode gerar divergências em relação ao dinheiro, como lidar com gastos e prioridades.

Neste cenário, o ideal é que o casal tenha um diálogo transparente sobre suas visões e expectativas financeiras. O objetivo é que cada um compreenda as motivações e medos do outro em relação ao dinheiro, buscando soluções que atendam às necessidades de ambos.

Dificuldade em definir metas em comum

Listem sonhos, desejos e objetivos de curto e longo prazo que desejam alcançar e realizar como um casal. Depois, priorizem as metas por relevância e por quanto tempo levam para se concretizar.

Falta de disciplina e controle dos gastos

Neste caso, é essencial que o casal crie regras claras sobre gastos e estabeleçam limites para compras individuais ou em conjunto. Também é importante não esquecer de anotar os gastos feitos por impulso.

Dificuldade na comunicação sobre as finanças

Marcar uma periodicidade regular para discutir o orçamento, acompanhar o progresso das metas e conversar sobre as questões financeiras é uma maneira de tentar contornar este problema.

É importante que os dois sejam honestos sobre suas situações financeiras individuais, incluindo suas dívidas e investimentos.

Imprevistos e mudanças de cenário

Perda de emprego, doença, eventos inesperados, emergências ou mudanças no campo profissional podem afetar o planejamento financeiro do casal.

Aqui entra a importância de se ter o fundo de reserva. A depender do imprevisto e do valor guardado para a ocasião, não será preciso alterar o planejamento financeiro.

Independentemente de ter um fundo de reserva suficiente para ajudar na situação, ofereça apoio emocional e financeiro um ao outro durante os momentos de necessidade.

Caso não tenham a reserva, ajuste o planejamento financeiro levando em conta a nova realidade e se dediquem a criá-la, se possível. Se o valor da reserva não é suficiente para lidar com a situação, reajuste o planejamento para enfrentar a dificuldade da melhor maneira possível. 

Leia também | Posso ser cobrado pela dívida do meu cônjuge?

A importância da educação financeira

Ter conhecimentos sobre como lidar com o dinheiro ajuda a organizar as finanças, definir metas, saber melhores modos de economizar e a pesquisar por investimentos que ajudam o dinheiro a render.

O curso online de Finanças Básicas da Serasa foi criado para trazer educação financeira gratuita a todos os consumidores. Com 7 módulos, o curso aborda os principais aspectos das finanças e ajuda na tomada de decisões inteligentes sobre dinheiro e orçamento. 

A Serasa acredita que o conhecimento financeiro é essencial para evitar endividamento excessivo, promover o uso inteligente do crédito e garantir maior segurança financeira. 

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