Como calcular juros de empréstimo? Descubra!
Entenda como calcular juros de empréstimo e outras taxas para conseguir comparar as melhores opções ao contratar crédito.
Autor: Elaine Ortiz
Publicado em 07 de outubro de 2022
Saber calcular juros de empréstimo é muito importante na hora de contratar qualquer tipo de crédito. Isso porque ajuda a compreender exatamente quanto o empréstimo custará e descobrir se ele é ou não é vantajoso.
Neste artigo vamos mostrar como fazer esse cálculo e trazer ferramentas que podem ajudar nesse processo.
Leia também | Juros rotativo ou crédito rotativo: entenda o que é e como funciona
Como calcular juros de empréstimo: por que é importante se atentar a isso?
Contratar qualquer tipo de crédito é uma decisão muito importante. Afinal, por vários meses haverá uma parcela para pagar. Muitas vezes essa parcela é alta e se mantém por anos (como um financiamento imobiliário de 30 anos, por exemplo).
Ao saber exatamente o valor final do seu empréstimo, é possível criar estratégias para minimizar o gasto com juros (no caso do financiamento de imóvel, adiantar os pagamentos de parcelas de tempos em tempos pode diminuir muito os juros devidos).
Não é somente o juro que compõe o valor final do empréstimo ou financiamento. Existem outras taxas somadas na formação da parcela. Quanto mais as conhecemos, melhor conseguimos negociar e entender se estamos fazendo um bom negócio.
Leia também | Juro de mora: o que é, como calcular e como evitar
Como calcular parcela de empréstimo
Como citamos anteriormente, o juro é apenas uma das taxas aplicadas na parcela do empréstimo. Existem outras, então é preciso ficar de olho no CET (Custo Efetivo Total) antes de assinar qualquer proposta de crédito. Confira o que compõe o CET:
• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): encargo obrigatório, cobrado em empréstimos, financiamentos, operações de câmbio e títulos imobiliários. É incluído no valor total do empréstimo.
• Tarifa de cadastro: taxa não obrigatória, mas ainda é cobrada por muitos agentes financeiros para cobrir custos com pesquisa sobre a situação financeira do cliente.
• Seguros: alguns agentes financeiros também podem cobrar seguros para garantir o pagamento em caso de desemprego ou morte do titular.
• Taxas de manutenção de cadastro e taxas administrativas: essas cobranças podem variar de acordo com a política de crédito da instituição financeira.
É importante saber que a instituição financeira deve por lei fornecer o CET mínimo e máximo antes da contratação de crédito. Nem sempre as taxas de juros mais baixas são sinônimo de um CET menor. Compare tudo de forma separada para encontrar a melhor oferta e saber como calcular a prestação do empréstimo.
Leia também | 7 tipos de juros para você conhecer
Como uma instituição financeira define os juros do empréstimo
São vários os fatores que interferem na definição da taxa de juros de empréstimo, e cada instituição financeira tem sua própria política de crédito.
A Taxa Selic é um indicador importante, pois é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central. Por exemplo, quando a Selic fica mais alta, as outras taxas de juros também tendem a aumentar. Por outro lado, quando a Selic é reduzida, as taxas de juros no mercado de crédito tendem a ficar mais baixas.
Leia também | O que é Copom e como ele afeta as linhas de crédito
Como calcular juros de empréstimo ao mês
Uma das formas mais práticas de calcular porcentagem de empréstimo é utilizando a Calculadora do Cidadão, do Banco Central. Trata-se de uma ferramenta gratuita que simula vários tipos de operações financeiras a partir de informações fornecidas pela pessoa.
A calculadora facilita a realização de cálculos financeiros simples e ajuda a tomar decisões que envolvem dinheiro.
Para calcular a porcentagem de juros de empréstimo, siga o passo a passo.
1. Acesse a Calculadora do Cidadão.
2. No canto superior esquerdo selecione “financiamento com prestações fixas”.
3. Preencha os seguintes campos: número de meses/valor da prestação/valor financiado.
4. Clique em “calcular”.
5. Pronto! A calculadora mostrará a taxa de juros mensal do empréstimo.
Importante: o resultado do cálculo obtido por meio da Calculadora pode ser diferente do realizado pelas instituições financeiras nas contratações de operações de crédito ou aplicações financeiras.
Isso porque os cálculos da ferramenta são feitos apenas com informações incluídas pela própria pessoa, mas podem existir custos não considerados nas simulações (seguros, outros encargos fiscais e operacionais, taxas de corretagem etc.).
De qualquer forma, fazer a simulação dá uma boa noção do valor dos juros do empréstimo.
Leia também | Calculadora do Cidadão: para que serve e como usar?
Como descobrir a taxa de juros de um empréstimo sem fazer contas
A melhor forma de comparar as taxas em busca de empréstimo barato é comparar ofertas. Para isso a melhor opção é acessar o Serasa Crédito, plataforma que compara ofertas de cartão de crédito e empréstimo.
Com o Serasa Crédito fica muito mais fácil pesquisar várias opções de crédito e comparar taxas. Havendo ofertas, a contratação é feita online e com poucos cliques.
Veja como é simples:
- 1. Acesse o Serasa Crédito
- Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem um cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.
- 2. Complete o seu perfil
- Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Lembre-se de informar todos os dados solicitados na plataforma. Isso ajudará o Serasa Crédito a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.
- 3. Preencha as informações do empréstimo que deseja
- Informe o valor de empréstimo que você deseja e em quantas parcelas pretende pagá-lo. Caso também queira receber ofertas de empréstimo com garantia de outras instituições financeiras, é só preencher as informações sobre seu imóvel ou automóvel.
- 4. Confira e compare opções
- Depois de cadastrar as informações, é hora de fazer a simulação de empréstimo. Clique em “Nova simulação” e confira as ofertas de crédito disponíveis para você.
Na tela, aparecerão as opções de empréstimo que mais correspondem à sua busca. Avalie todas as informações com calma: o valor liberado por cada empresa, o limite de parcelas para pagamento e o CET (Custo Efetivo Total), que define as taxas que de fato serão somadas ao valor do empréstimo.
- 5. Escolha a melhor opção de empréstimo e finalize a contratação
- Após avaliar os valores liberados por todas as instituições financeiras e comparar as taxas e condições oferecidas por cada empresa, basta escolher a opção que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação do empréstimo de forma fácil e em poucos minutos. Simples, não?
Claro, não há garantias que ofertas de empréstimo vão aparecer para o seu CPF. Tudo depende da análise de crédito de cada instituição financeira parceira do Serasa Crédito. Para saber, é só simular!
Leia também | O que são juros compostos: aliados ou vilões do orçamento?
Descubra também como é possível conseguir empréstimo rápido e fácil. Continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa. Até a próxima!
