Empréstimo fácil: como conseguir o seu

Empréstimo fácil: como funciona, onde conseguir e quais são os benefícios de contratar

Atualizado em: 22 de novembro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Mãos segurando uma grande quantidade de dinheiro

Ter acesso rápido ao crédito pode ser uma grande ajuda em momentos difíceis, trazendo alívio para emergências e despesas imediatas. O chamado empréstimo fácil atrai o interesse de muita gente pela simplicidade no processo de contratação, mas também pode se tornar uma armadilha financeira a longo prazo.

Por isso, é sempre importante entender como ele funciona e onde procurar ajuda. Entenda o que é empréstimo fácil, suas vantagens e desvantagens e o que as instituições exigem para concedê-lo.

O que é empréstimo fácil

O empréstimo fácil é um tipo de crédito pessoal caracterizado pela rápida aprovação e baixa burocracia. Ele é ideal para quem busca dinheiro de forma imediata, sem a necessidade de apresentar uma infinidade de documentos ou passar por um processo longo de análise de crédito.

Mas embora pareça algo descomplicado, é fundamental avaliar os detalhes do contrato - especialmente no que diz respeito às taxas de juros e ao prazo de pagamento, que muitas vezes são mais altos em comparação com outras modalidades de crédito.

É um processo que traz muitas vantagens a quem está precisando ter acesso ao crédito com urgência. Por exemplo:
● aprovação rápida e baixa burocracia em comparação com os empréstimos tradicionais, que podem levar dias para serem aprovados;
● acesso prático, com solicitação pela internet ou pelo celular;
● disponibilidade para negativados, em alguns casos;
● flexibilidade de uso, o que permite utilizar o valor obtido para qualquer finalidade, como pagamento de dívidas, viagens, reformas ou despesas médicas, diferente do que acontece com outros tipos de crédito que podem ter destinações específicas.

Mas apesar do nome atrativo, é importante tomar cuidado com algumas letras miúdas que, na pressa e na ansiedade, podem passar despercebidas. Por exemplo:
● taxas de juros elevadas, que impactam diretamente no custo total da dívida;
● prazo de pagamento mais curto, o que pode dificultar o planejamento financeiro para quem já está com as finanças comprometidas;
● possibilidade de endividamento, já que a facilidade em conseguir o crédito pode levar ao uso desenfreado do recurso.

Como funciona

Em geral, o empréstimo fácil costuma ter três passos básicos: cadastro, análise e liberação do crédito. Toda a operação é online, feita em plataformas digitais ou aplicativos de instituições financeiras, onde o cliente consegue simular, solicitar e receber o valor em questão de minutos, sem precisar se deslocar até uma agência bancária.

Para fazer o pedido, o solicitante preenche um cadastro em uma plataforma online com informações pessoais básicas e dados financeiros, como comprovante de renda e residência, por exemplo. Em muitos casos, essa modalidade não exige garantia, como um imóvel ou veículo.

Após o cadastro, as instituições utilizam algoritmos avançados para realizar uma análise automática do perfil de crédito, determinando o valor máximo do empréstimo e a taxa de juros aplicável. A aprovação costuma ocorrer rapidamente e, com o empréstimo liberado, o valor é depositado na conta indicada em questão de horas ou até minutos.

Instituições que oferecem empréstimo fácil

Nos últimos anos, o número de instituições que oferecem empréstimos fáceis aumentou significativamente. Algumas das principais opções incluem:

Fintechs

Empresas como Nubank, PicPay, C6 Bank e Inter também oferecem crédito pessoal digital com taxas competitivas e aprovação rápida, sem muita burocracia. Isso porque esse tipo de instituição opera de forma completamente online, usando os benefícios da inteligência artificial para identificar a capacidade de pagamento e liberar o empréstimo fácil a quem está solicitando.

Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito, que surgiram para democratizar o acesso a serviços bancários, também disponibilizam soluções de empréstimo fácil para seus cooperados. Em geral, as opções possuem taxas atrativas e prazos flexíveis.

Bancos tradicionais

Algumas instituições tradicionais (os chamados ‘bancões’), como o Itaú, o Bradesco e o Banco do Brasil, têm facilitado o acesso ao crédito e, nos últimos tempos, passaram a oferecer empréstimos fáceis via Internet Banking ou aplicativo. Ainda assim, essas instituições podem estar presas a uma certa burocracia e exigir um nível de análise mais detalhado, embora não seja tão complicado como já foi um dia.

Empresas de crédito consignado

Instituições que trabalham com crédito consignado, como o Banco Pan e a Olé Consignado, também oferecem modalidades de crédito fácil para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Muitas vezes, as opções vêm acompanhadas com juros menores devido à garantia de desconto em folha.

Serasa Crédito

O Serasa Crédito é uma plataforma que funciona como uma espécie de marketplace de crédito ou, então, uma vitrine de empréstimo online. Isso porque ele está conectado com bancos, instituições financeiras e fintechs, fazendo uma varredura nas ofertas de crédito disponíveis e que estejam alinhadas ao perfil do consumidor.

Além disso, a plataforma faz a comparação dessas várias opções de crédito, indicando o que pode ser mais interessante em cada caso. O consumidor também consegue ter uma visão geral do seu perfil de crédito, incluindo o Serasa Score, que é uma pontuação que reflete o histórico financeiro e pode influenciar as chances de obter crédito.

Requisitos para conseguir um empréstimo fácil

Cada instituição pode exigir requisitos específicos para a concessão do empréstimo fácil, mas alguns critérios são comuns em praticamente todas.

É o caso, por exemplo:
● comprovante de renda para verificar a capacidade de pagamento;
● documentos de identificação, como RG, CPF e comprovante de residência;
● repasse dos dados da conta bancária, para que seja possível fazer a transferência do valor;
● boa pontuação de crédito (score), em alguns casos.

Como fazer a simulação de empréstimo fácil no Serasa Crédito

Precisa de um empréstimo fácil e rápido? Saiba como escolher a melhor opção com ajuda da Serasa.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Confira o passo a passo:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.