Empréstimo com garantia de veículo: o que é, como funciona e quando solicitar
Saiba tudo sobre empréstimo com garantia de veículo. O que é, como funciona, quais as vantagens e os cuidados na hora de contratar.
Autor: Elaine Ortiz
Publicado em 17 de fevereiro de 2023
O empréstimo com garantia de veículo é um tipo de crédito pessoal. A diferença é que quem contrata fornece uma garantia de pagamento a quem empresta. No caso, um veículo que esteja em seu nome.
Por isso as taxas de juros costumam ser menores que as aplicadas em outras modalidades de empréstimo. Como a instituição credora fica com um bem como garantia, caso o cliente deixe de pagar a dívida a chance de prejuízo é muito menor.
Quer entender mais sobre o assunto? Continue a leitura.
Assista | Empréstimo com garantia - Serasa Ensina
Empréstimo com garantia de veículo: o que é?
O empréstimo com garantia é uma das modalidades de crédito que oferecem as menores taxas de juros do mercado. Isso porque quem pega o dinheiro emprestado deixa um bem (uma casa, um carro, uma moto, o celular e até mesmo o próprio salário) como garantia de pagamento em dia da dívida.
Segundo o Banco Central, em janeiro de 2023 a taxa de juros para crédito pessoal não consignado podia chegar a 22,69% ao mês. O empréstimo com garantia de veículo oferece taxas que partem de 1,49% ao mês.
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Como funciona o empréstimo com veículo de garantia?
O funcionamento do empréstimo com garantia de veículo, também conhecido como refinanciamento, é simples. Além das etapas de análise de crédito, existe um processo de avaliação do valor do automóvel, que pode ser realizado pela própria instituição ou por uma empresa terceirizada.
É com base no valor do veículo que o limite de empréstimo será definido (por exemplo, se o carro vale R$60 mil e a instituição oferece até 50% do valor do veículo como crédito, será possível pegar até R$30 mil emprestados).
Cada instituição, porém, tem suas próprias regras e pode haver alguma que ofereça 80% ou 90% do valor do bem, além de outras particularidades.
A idade do carro também é relevante. Algumas financeiras não aceitam carros com mais de 15 anos de fabricação e oferecem melhores taxas de juros para veículos mais novos.
Quais cuidados tomar ao contratar um empréstimo com veículo de garantia?
A decisão de tomar crédito é muito importante. Por isso é preciso, em primeiro lugar, conhecer muito bem a modalidade que se deseja contratar. Sabendo como ela funciona, lendo os contratos com calma e atenção, as chances de se fazer um negócio ruim diminuem consideravelmente.
Antes de contratar um empréstimo com garantia de veículo considere que:
• o veículo alienado pode ser tomado pelo banco ou financeira em caso de inadimplência;
• as taxas de juros, por menores que sejam, não refletem sozinhas o valor total do empréstimo – é preciso saber o custo efetivo total (CET) da operação;
• dependendo da idade do carro e do perfil de risco, o crédito pode não ser liberado.
Quais as vantagens do empréstimo com garantia de veículo?
Entre eles, destacamos:
• juros menores;
• prazo de pagamento maior;
• valor do empréstimo compatível com o bem colocado em garantia;
• facilidade de contratação;
• possibilidade de continuar utilizando o automóvel;
• dispensa de explicação sobre o destino do dinheiro;
• possibilidade de empréstimo liberado também para negativados.
Diante dessas vantagens, quem precisa contratar crédito deve considerar sim o empréstimo com garantia de veículo.
Fazendo simulações é possível descobrir qual o empréstimo mais vantajoso para cada perfil de crédito.
A Creditas é a instituição parceira do Serasa Crédito nessa modalidade. Adiante, a gente explica como simular seu empréstimo com garantia de automóvel de forma muito prática e rápida.
Empréstimo com garantia de veículo Creditas é confiável?
A Creditas é a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil. Fundada em 2012 pelo espanhol Sergio Furio, já recebeu mais de 13 milhões de solicitações de empréstimos, teve US$ 829 milhões em investimentos recebidos, ajudando seus clientes a economizar R$ 2 bilhões em comparação à taxa média do empréstimo pessoal, segundo a própria empresa.
Além do empréstimo com garantia de veículo, a fintech oferece serviços como:
• empréstimo com imóveis em garantia;
• empréstimo consignado privado;
• Creditas Auto (compra ou venda e financiamento de veículo seminovo).
Empréstimo com garantia de veículo online: como contratar
Quer encontrar o crédito ideal para o seu perfil? Basta acessar o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS para você de forma online e gratuita.
Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem precisar sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.
Lembramos que não há garantias de que um empréstimo seja ofertado para seu CPF ou CNPJ. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.
Veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se existem ofertas de empréstimo disponíveis para você:
1. Acesse o Serasa Crédito
Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.
2. Complete seu perfil
Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
3. Faça uma simulação
Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.
4. Confira e compare opções
Se optou pela opção “empréstimo”, simule o valor desejado e confira as opções disponíveis, caso haja ofertas. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".
5. Finalize a contratação
Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher a oferta mais interessante. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação de crédito, a contratação é finalizada de forma fácil e em poucos minutos.
O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.
Agora que você já sabe tudo sobre empréstimo com garantia de veículo, aproveite para fazer sua simulação. Até a próxima!
