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Empréstimo para empresa: como saber qual o melhor?

Entenda quando vale a pena pedir um empréstimo para empresa e como escolher a melhor opção.

Publicado em: 23 de maio de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

aperto de mãos

Pegar um empréstimo para empresa é uma tarefa que faz parte do mundo dos negócios.

Em diversos momentos, pode surgir a necessidade de um crédito para expandir o negócio, comprar novos equipamentos, ou até mesmo equilibrar o fluxo de caixa.

No entanto, escolher o melhor empréstimo para empresa pode ser um desafio. Para ajudar nesse processo, preparamos algumas dicas fundamentais para selecionar a melhor opção de financiamento.

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Quando vale a pena pegar um empréstimo para empresa?

Pegar um empréstimo para a empresa é uma decisão que deve ser bem avaliada. Existem várias situações em que um empréstimo pode ser benéfico e estratégico.

  • Eis alguns cenários comuns:
  •  
  • ●     Expansão do negócio: o empréstimo pode ajudar no suporte dos custos iniciais desse crescimento.
  • ●     Compra de equipamentos ou tecnologia: o empréstimo para empresa, nesse caso, ajuda a aumentar a eficiência, produtividade e qualidade dos produtos e serviços.
  • ●     Manutenção do fluxo de caixa: se a empresa enfrenta desafios temporários para manter o caixa (como atrasos no recebimento, despesas inesperadas etc.), pode ser uma saída pegar um empréstimo para empresa.
  • ●     Renovação ou reforma de instalações: quando a infraestrutura da empresa precisa ser renovada para atender a novas demandas, ter crédito para reforma pode ser uma boa saída.
  • ●     Lançamento de novos produtos ou serviços: investimentos em pesquisas, marketing, produção, desenvolvimento e outras tarefas podem demandar um empréstimo para lançar novos produtos ou serviços.
  • ●     Consolidação de dívidas: se a empresa tem várias dívidas com altas taxas de juros, a consolidação de dívidas pode ser uma saída para reduzir os custos financeiros e simplificar a gestão das finanças.
  • ●     Aproveitamento de oportunidades de negócio: aquisição de um concorrente, compra de estoque e demandas que exigem capital imediato podem ser indicativos da necessidade de um empréstimo para empresa.

Como escolher o melhor empréstimo para empresa


  1. Conheça as necessidades financeiras de sua empresa

    Antes de buscar um empréstimo, entenda exatamente quais são as necessidades financeiras da sua empresa. Pergunte-se:

    ●     Para que finalidade o empréstimo é necessário?

    ●     Qual é o valor necessário?

    ●     Qual é a capacidade de pagamento mensal da empresa?

     

    Ter clareza sobre essas questões ajudará a evitar empréstimos excessivos ou insuficientes, além de facilitar a comparação entre diferentes opções disponíveis no mercado.


  2. Compare as taxas de juros

    As taxas de juros são um dos principais fatores a serem considerados na escolha de um empréstimo para empresa.

    Elas variam entre diferentes instituições financeiras e podem impactar diretamente o custo total do empréstimo. Portanto, é essencial comparar as taxas oferecidas por diferentes bancos e instituições financeiras.

    Ao comparar taxas de juros, verifique o custo efetivo total (CET), que inclui todos os encargos e despesas do empréstimo, como taxas administrativas, seguros e impostos.


  3. Avalie os prazos de pagamento

    Em geral, prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas aumentam o custo total do financiamento devido aos juros acumulados ao longo do tempo.

    Por outro lado, prazos mais curtos podem resultar em parcelas maiores, mas reduzem o custo total do empréstimo.

    Nesse caso, considere o fluxo de caixa da empresa e sua capacidade de pagar as parcelas sem comprometer outras áreas do negócio.

    Avalie também se um prazo mais longo ou mais curto se alinha melhor aos seus objetivos financeiros de longo prazo.


  4. Verifique as condições do empréstimo

    Além das taxas de juros e prazos de pagamento, é importante analisar detalhadamente todas as condições do empréstimo. Algumas questões a serem consideradas são:

    ●     Flexibilidade de pagamento: a instituição oferece opções de carência, adiamento de parcelas ou renegociação?

    ●     Garantias requeridas: alguns empréstimos exigem garantias, como bens imóveis ou equipamentos. Certifique-se de entender as implicações dessas exigências.

    ●     Multas e penalidades: verifique se há multas por atraso no pagamento ou por quitação antecipada do empréstimo para empresa.


  5. Busque opções alinhadas aos objetivos do negócio

    Cada empresa tem objetivos específicos, e o empréstimo ideal deve estar alinhado a esses objetivos. Por exemplo:

    ●     Expansão do negócio: se o objetivo é expandir, um empréstimo com prazo mais longo e parcelas menores pode ser ideal, permitindo que o crescimento aconteça de forma sustentável.

    ●     Compra de equipamentos: para adquirir novos equipamentos, um financiamento específico para bens de capital pode oferecer condições mais vantajosas.

    ●     Capital de giro: empréstimos para capital de giro geralmente têm prazos mais curtos e são voltados para resolver problemas imediatos de fluxo de caixa.


  6. Consulte especialistas financeiros

    Contar com a ajuda de um especialista financeiro é importante antes de pedir um empréstimo para empresa.

    Consultores financeiros ou contadores podem oferecer uma análise aprofundada das opções disponíveis, ajudar a entender os termos dos contratos e garantir que haja uma escolha informada e estratégica.


  7. Leia avaliações e pesquise a reputação da instituição financeira

    Por fim, não deixe de pesquisar a reputação da instituição financeira antes de tomar uma decisão.

    Leia avaliações de outros empresários, consulte sites de reclamação e verifique se a instituição é bem conceituada no mercado. Uma instituição financeira confiável e com boas avaliações tende a oferecer um serviço mais transparente e de qualidade.

    Leia também | Cartão de crédito para empresas: como funciona e qual a melhor opção

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