Empréstimo no cartão de crédito: como funciona? Vale a pena?

Entenda como funciona o empréstimo no cartão de crédito e se é vantajoso ou não utilizar esse tipo de crédito

Autor: Elaine Ortiz

Publicado em 06 de outubro de 2022

Quem precisa de dinheiro com urgência já deve ter considerado fazer um empréstimo no cartão de crédito. Mas será que realmente essa modalidade de crédito é a mais indicada?

Saiba tudo sobre o tema neste artigo

Empréstimo no cartão de crédito: o que é e como funciona?

O empréstimo no cartão de crédito é um tipo de crédito pessoal, mas atrelado a um cartão. Funciona assim: se aprovado, o valor é depositado na conta corrente ou poupança e as parcelas são lançadas nas faturas do cartão.

É possível escolher o número de parcelas, dependendo das regras da operadora do cartão.

Com o empréstimo no cartão de crédito, o consumidor pode continuar utilizando o cartão normalmente, porque esse tipo de crédito não compromete o limite de compras. Em caso de atraso no pagamento, porém, são cobrados juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)

Empréstimo pelo cartão de crédito vale a pena?

Apesar da praticidade na contratação, liberação rápida do dinheiro, não comprometimento do limite do cartão e ausência de análise de crédito, o empréstimo no cartão de crédito não costuma ser dos tipos mais vantajosos do mercado.

Isso porque ele é considerado um crédito pessoal e as taxas de juros aplicadas nessa modalidade de empréstimo são maiores quando comparadas às de outros tipos de empréstimo, como o consignado ou o empréstimo com garantia.

Para se ter ideia, de acordo com dados do Banco Central, em setembro de 2022 (do dia 8 ao dia 14), as taxas de juros para crédito pessoal para pessoa física podiam chegar a 22,10% ao mês, dependendo da instituição financeira. Por sua vez, as taxas de juros para crédito pessoal consignado INSS não passaram de 2,20% ao mês e as do consignado privado tiveram teto de 4,50%.

Isso significa que é preciso saber claramente qual a taxa de juros antes de avaliar se o empréstimo no cartão de crédito é vantajoso. O mais indicado é simular e comparar as opções disponíveis.

Simulação de empréstimo com cartão de crédito: como fazer?

Como citamos, para entender se esse tipo de crédito é vantajoso, é muito importante fazer uma simulação e verificar, além do valor da parcela, todos os custos envolvidos na operação. Para isso entre em contato com o banco ou use o aplicativo do cartão para simular.

Para quem tem cartões de crédito do Itaú, por exemplo, existe a opção de crédito pessoal contratado pelo cartão. Depois de aprovado, o valor é depositado na conta corrente ou poupança e as parcelas são lançadas na fatura do cartão.

No caso do Itaú, o cliente pode verificar se tem o crédito pré-aprovado e fazer a simulação pelo próprio aplicativo (menu serviços > crédito pessoal > simular agora). Para cartões de outras instituições, a dinâmica é parecida, mas é importante entrar em contato para entender melhor o funcionamento do empréstimo.

O mais importante é não contratar O crédito só porque ele é o mais fácil, nem tomar essa decisão por impulso. Quando o assunto é a vida financeira, todos os passos devem ser pensados com muita atenção e cuidado. É preciso sentar e fazer as contas, colocar no papel todos os custos e verificar os juros e o Custo Efetivo Total do empréstimo.

Além do empréstimo no cartão de crédito, como encontrar outras opções de crédito?

Para buscar outras opções de cartão de crédito, o melhor é utilizar o Serasa Crédito, serviço de empréstimo e cartão de crédito da Serasa.

O Serasa Crédito permite comparar ofertas de crédito e enviar o pedido de contratação em apenas alguns cliques. Veja como é fácil:

1. Acesse o Serasa Crédito
Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.

2. Complete o seu perfil
Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Lembre-se de informar todos os dados solicitados na plataforma. Isso ajudará a plataforma a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

3. Preencha as informações do empréstimo que deseja
Informe o valor de empréstimo que você deseja e em quantas parcelas pretende pagá-lo. Caso também queira receber ofertas de empréstimo com garantia de outras instituições financeiras, é só preencher as informações sobre seu imóvel ou automóvel.

4. Confira e compare opções
Depois de cadastrar suas informações, é hora de fazer a simulação de empréstimo. Clique em “Nova simulação” e confira as ofertas de crédito disponíveis para você.

Na tela, aparecerão as opções de empréstimo que mais correspondem à sua busca. Avalie todas as informações com calma: o valor liberado por cada empresa, o limite de parcelas para pagamento e o CET (Custo Efetivo Total), que define as taxas que de fato serão somadas ao valor do empréstimo.

1. Escolha a melhor opção de empréstimo e finalize a contratação
Após avaliar os valores liberados por todas as instituições financeiras e comparar as taxas e condições oferecidas por cada empresa, basta escolher a opção que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação do seu empréstimo de forma fácil e em poucos minutos. Simples, não?

Agora que você já sabe tudo sobre empréstimo no cartão de crédito, veja também como fazer empréstimo na conta de luz. E continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa. Até a próxima!