Empréstimo para autônomo negativado: é possível contratar?

Ao contrário do que se imagina, é possível solicitar empréstimo para autônomo negativado. Conheça os tipos e saiba como contratar!

Autora: Sara Moreira

Publicado em 14 de setembro de 2022

Empréstimo, autônomo e negativado: essas três palavras juntas despertam dúvidas em muita gente. Afinal, é possível um trabalhador autônomo e que está com nome negativado conseguir um empréstimo? Existem linhas de crédito disponíveis para essa situação? A resposta é sim! Neste conteúdo, veja como funciona e como contratar empréstimo para autônomo negativado.

Vamos lá!

O que é um autônomo negativado?

Autônomo é o profissional que não tem vínculo empregatício com nenhuma empresa, ou seja, que trabalha por conta própria e não tem carteira assinada.

Ele pode contribuir para a previdência, a fim de receber seguros e a aposentadoria pelo INSS, mas não tem direito aos demais benefícios da CLT (como férias e 13º salário).

Já o termo negativado indica que a pessoa tem uma dívida que está na base de inadimplentes da Serasa, SPC Brasil ou outros. Tanto o nome quanto o CPF são inscritos nos órgãos de proteção ao crédito.

Levantamento da Serasa divulgado em maio de 2022 indica que a quantidade de inadimplentes cresceu 0,68% no Brasil em relação ao mês de abril. Isso representa um recorde em inadimplência desde o início da série histórica em 2016.

Segundo o Mapa da Inadimplência de Maio de 2022, são 66,58 milhões de inadimplentes que acumulam quase R$ 280 bilhões em dívidas no país.

Autônomo negativado é o profissional que trabalha por conta própria e está com o “nome sujo” por ter dívidas em atraso. Uma desvantagem de estar negativado é justamente a dificuldade de se conseguir empréstimo

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O que é um empréstimo para autônomo negativado?

Essa é uma linha de crédito específica para trabalhadores autônomos que estejam com o nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito.

Para isso, existem bancos e instituições de crédito que oferecem empréstimos para essa situação e com prazos de pagamento que variam de 6 a 36 meses. Alguns exemplos de linhas de crédito que a pessoa pode conseguir são:

Empréstimo pessoal

Mesmo sendo mais difícil conseguir um empréstimo pessoal para autônomo negativado, isso é possível, dependendo do histórico da pessoa.

Nessa modalidade, os juros costumam ser mais altos, já que a pessoa não oferece bem como garantia de que vai pagar as parcelas – mesmo que haja comprovação de renda.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é o mais comum de se conseguir quando se está negativado. Afinal, a pessoa fornece um bem como garantia em troca do crédito. Por isso também, as taxas de juros costumam ser menores.

Em geral, é possível fornecer um imóvel ou veículo como garantia – desde que estejam no mesmo nome da pessoa que assinará o contrato do empréstimo.

O bem fica alienado ao banco ou instituição, mas continua sendo utilizado normalmente pela pessoa. Ao final do pagamento do empréstimo, ele volta a ficar no nome do proprietário.

Ao conseguir um empréstimo para autônomo negativado, é possível utilizar o dinheiro tanto de forma pessoal quanto profissional. Exemplos de uso:

•quitar as dívidas para limpar o nome;

•expandir a empresa;

•reformar a casa;

•reorganizar as finanças pessoais.

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Modalidades de empréstimo: qual escolher?

Como contratar um empréstimo para autônomo negativado?

Agora que você já sabe que é possível solicitar um empréstimo para autônomo negativado, separamos um passo a passo de como isso pode ser feito:

1 - Pesquise em bancos e instituições financeiras a opção de empréstimo nessa modalidade (a seguir, daremos uma dica importante para facilitar essa busca).
2 - Faça simulações de empréstimo para autônomo negativado na hora nos sites dessas instituições.
3 - Analise as opções disponíveis para você, verificando taxas de juros e condições de pagamento.
4 - Escolha a melhor opção de empréstimo e faça a solicitação junto ao banco ou instituição financeira.
5 - Envie os documentos pessoais e bancários solicitados.
6 - Aguarde a resposta da instituição, que fará a análise de crédito.
7 - Se o crédito for aprovado, é hora de assinar o contrato. Leia tudo com muita atenção.

Eis a lista de documentos que o banco ou instituição financeira pode solicitar: Documento pessoal: podem ser solicitados RG, CNH e outros documentos pessoais, além do CPF.

•Comprovante de renda: no caso de autônomos, o banco pode pedir o extrato bancário dos últimos meses e a Declaração do Imposto de Renda da Pessoa Física (DIRPF).

•Comprovante de residência: contas de despesas fixas, como água, luz, telefone, fatura do cartão de crédito, etc.

Onde encontrar ofertas de empréstimo para autônomo negativado?

No Serasa Crédito, você economiza muito tempo pesquisando em um só lugar opções de empréstimo. O Serasa Crédito é uma plataforma 100% online e gratuita que disponibiliza ofertas de empréstimos e cartão de crédito de várias empresas parceiras.

É só acessar a plataforma e fazer a simulação de empréstimo. A partir daí, a plataforma mostra uma lista com todas as opções disponíveis (caso existam), de acordo com o seu perfil.

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Tutorial Serasa Crédito

Confira as vantagens do Serasa Crédito

•Você pode fazer simulações ilimitadas e gratuitas.

•A plataforma disponibiliza várias modalidades de empréstimo, como empréstimo pessoal, empréstimo com garantia etc.

•Os empréstimos são concedidos pelas empresas parceiras, que contam com a segurança do Serasa.

•Nenhuma empresa parceira do Serasa Crédito solicita depósito antecipado.

Aqui vai um lembrete importante: o Serasa Crédito não faz empréstimos, apenas divulga linhas de crédito de empresas parceiras. Por isso, cada empresa tem a sua própria regra de concessão do empréstimo – então, não garantimos que haja opções disponíveis para o seu caso nem a aprovação, combinado?

Gostou de saber que é possível solicitar empréstimo para autônomo negativado? O próximo passo é fazer uma simulação para conhecer as opções disponíveis para você (sujeito a análise).