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Comprar TV nova: como escolher sem comprometer o orçamentoData de publicação 11 de setembro de 202611 minutos de leitura
Endosso de seguro: o que é e como alterar a apólice
Conhecer as regras para modificar as condições do contrato ajuda a garantir a proteção correta do patrimônio
Atualizado em: 27 de agosto de 2026
Categoria SegurosTempo de leitura: 12 minutosTexto de: Time Serasa
Trocar de carro, mudar de endereço ou incluir um novo condutor pode alterar as condições de um seguro. Nesses casos, o endosso de seguro é o documento usado para formalizar alterações em um seguro já contratado, conforme as condições aceitas pela seguradora. Entenda como funciona, quando é necessário e o que pode mudar no valor do seguro.
O que é endosso de seguro
O endosso de seguro é o documento emitido pela seguradora para formalizar alterações em um seguro já contratado, de comum acordo entre as partes. Essas modificações podem envolver a inclusão ou exclusão de coberturas, ajuste de limites de indenização, mudança de beneficiários, entre outras. As alterações dependem do tipo de seguro, das condições da apólice e da análise da seguradora.
O segurado deve estar ciente do funcionamento do endosso. Depois da aceitação da alteração, a seguradora emite o endosso, que formaliza as mudanças e fica vinculado ao contrato de seguro.
Os endossos mais comuns se dividem em três tipos, que se diferenciam pelo tipo de alteração feita na apólice e pela possibilidade de custo ou restituição:
| Tipo de alteração | O que altera | Custo ou restituição | Exemplo prático |
|---|---|---|---|
| Endosso de inclusão | Acrescenta uma cobertura, um item ou uma informação que não constava na apólice original. | Costuma gerar custo adicional, proporcional ao novo risco incluído. | Inclusão de um condutor jovem no seguro do carro, o que amplia o risco avaliado pela seguradora. |
| Endosso de exclusão | Retira uma cobertura, um item ou uma informação da apólice vigente. | Pode gerar restituição proporcional, quando reduz o risco assumido pela seguradora. | Exclusão de uma cobertura de vidros que deixou de fazer sentido para o perfil do segurado. |
| Endosso de substituição | Troca um dado ou uma condição por outra (bem segurado, endereço, condutor principal). | Pode gerar custo, restituição ou nenhum dos dois, dependendo do novo risco avaliado. | Substituição do veículo segurado por um modelo mais recente, o que altera o cálculo do prêmio. |
Quais alterações podem ser feitas com um endosso
Um endosso pode alterar tanto informações cadastrais do segurado quanto características do bem segurado. Mudanças relevantes que alterem o risco segurado ou informações previstas no contrato devem ser comunicadas à seguradora conforme as condições da apólice. Entre as situações que podem exigir atualização da apólice estão:
- ● alteração de endereço residencial ou profissional;
- ● inclusão ou exclusão de condutores secundários no veículo;
- ● mudança de uso do automóvel, como início de atividade profissional de transporte;
- ● substituição do modelo do veículo segurado;
- ● alteração de coberturas ou do valor da franquia contratada.
Leia também | Apólice de seguro: o que é e para que serve
Quando o endosso pode gerar restituição do prêmio?
Quando houver redução relevante do risco, pode ocorrer redução proporcional do prêmio, conforme a legislação e as condições aplicáveis ao contrato.
Exemplo: um segurado muda de um endereço com histórico de furtos frequentes para um condomínio com portaria 24 horas. O novo endereço tem menor índice de sinistros na região, o que reduz o risco avaliado pela seguradora.
Nesse cenário, a seguradora recalcula o prêmio e aplica uma redução proporcional. Em uma apólice com prêmio anual de R$ 1.200, por exemplo, uma redução de risco de 10% pode gerar uma restituição de aproximadamente R$ 120, referente ao período restante do contrato, devolvida diretamente na conta informada pelo segurado. Os valores citados são apenas ilustrativos: cada cálculo de restituição depende da análise da seguradora sobre o novo risco.
Leia também | Sinistro aumenta o valor do seguro? Entenda
Como solicitar o endosso e o que conferir no documento
A solicitação de endosso para o contrato de seguro deve ser feita diretamente na seguradora, a partir de um contrato vigente. Para solicitar uma alteração, o segurado deve procurar a seguradora ou, quando houver, o corretor responsável pela apólice e informar o que precisa ser atualizado. Confira as etapas:
Contate a seguradora responsável pelo contrato vigente
Para solicitar um endosso de seguro, o contato inicial deve ser feito diretamente com a seguradora responsável pela apólice. Isso pode ser feito por telefone, e-mail, aplicativo ou site da seguradora. Quando a contratação foi intermediada por um profissional, também é possível buscar orientação com o corretor de seguros responsável.
Apresente os novos dados ou documentos que justificam a alteração contratual
Ao formalizar o pedido, é importante apresentar com clareza as modificações desejadas e os documentos que embasam a alteração. Isso inclui comprovantes de mudança de circunstâncias ou qualquer outra informação relevante para o novo perfil do bem ou do segurado.
Solicite a simulação do impacto financeiro no valor do prêmio do seguro
Antes de confirmar a alteração, vale pedir à seguradora uma simulação de como a mudança afeta o valor do prêmio. A alteração pode gerar cobrança adicional ou, em alguns casos, redução no valor pago.
Aguarde a análise da seguradora e a emissão oficial do documento de endosso
Após receber a solicitação e a documentação necessária, a seguradora avaliará as modificações propostas. Segundo a Circular SUSEP nº 642/2021, o endosso deve ser emitido e enviado ou disponibilizado ao segurado em até 15 dias após a aceitação da proposta de alteração.
Verifique detalhadamente todas as informações do documento do endosso
Depois da emissão, revisar o documento de endosso com atenção ajuda a confirmar que todas as modificações solicitadas foram registradas corretamente na apólice.
Qual o risco de não atualizar a apólice?
Mudanças que representem agravamento relevante do risco devem ser informadas à seguradora assim que o segurado tomar conhecimento. As consequências da falta de comunicação dependem das circunstâncias e das regras aplicáveis ao contrato. Em caso de sinistro, a legislação estabelece critérios específicos para eventual recusa da indenização.
Principais benefícios do endosso de seguro
O endosso documenta as regras aditivas do contrato, mantendo a apólice alinhada à vida atual do segurado. Isso traz três vantagens práticas:
Cobertura sempre atualizada
O endosso permite ajustar a apólice sempre que a vida do segurado muda, como em uma troca de endereço, de veículo ou na inclusão de um novo condutor. A alteração não precisa esperar a renovação anual do contrato.
Agilidade e economia frente a uma nova apólice
Por fazer parte de um contrato já vigente, o endosso costuma ser mais rápido de emitir do que uma apólice nova. Isso acontece pois dispensa a análise completa de risco feita na contratação inicial, etapa conhecida como subscrição. Isso também tende a reduzir custos em comparação com contratar um seguro do zero.
Prêmio ajustado ao risco real
Como o valor é recalculado a cada endosso, o prêmio pode subir ou descer conforme o risco realmente muda. Isso evita que o segurado fique preso a uma condição que não reflete mais sua situação.
Cada apólice tem suas próprias regras e valores, por isso um caso de endosso não deve ser usado como referência direta para outro contrato. A orientação mais segura continua sendo a análise da própria seguradora.
Assista | Seguro Prestamista: o que é? Como funciona?
Conheça os seguros disponíveis na Serasa
Antes de contratar ou alterar uma apólice, é recomendável comparar coberturas, franquias e condições para escolher o seguro mais adequado a cada perfil. Para isso, confira as opções de proteção oferecidas pelas seguradoras parceiras da Serasa.
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Perguntas frequentes sobre endosso de seguro
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