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Como encontrar a menor taxa empréstimo FGTS?

Saiba como encontrar a menor taxa de empréstimo FGTS e entenda o que é e como funciona esse tipo de crédito.

Publicado em: 22 de setembro de 2023

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

assinado um papel

Como encontrar a menor taxa de empréstimo FGTS? Essa é uma dúvida comum entre as pessoas interessadas em contratar esse tipo de crédito. Afinal, juros mais baixos são muito bem-vindos para a saúde financeira dos consumidores.

Este artigo explica o que é e como funciona o empréstimo FGTS e detalha como funcionam as taxas de empréstimo, por que elas existem e como buscar uma taxa menor no crédito.

Assista | Fatores para analisar antes de pedir empréstimo - Serasa Ensina

O que é o empréstimo FGTS?

O empréstimo FGTS é também conhecido como empréstimo Saque-Aniversário, empréstimo com antecipação do Saque-Aniversário ou ainda empréstimo FGTS Saque-Aniversário.

É uma modalidade de crédito recente, que surgiu depois que o Saque-Aniversário foi lançado, em 2019.  

Esse tipo de crédito utiliza o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia de pagamento do empréstimo. É uma possibilidade exclusiva para os trabalhadores que aderiram ao Saque-Aniversário (aquele saque de parte do FGTS que pode ser feito anualmente, no mês do aniversário das pessoas).

Antes da existência do Saque-Aniversário, o saque do FGTS só podia acontecer em casos de demissão por justa causa, aquisição de imóvel, doenças graves ou outra situação que se encaixasse nas regras de saque do FGTS da Caixa Econômica Federal.

O surgimento do Saque-Aniversário, além de tornar possível a existência desse novo tipo de empréstimo, também facilitou o acesso do trabalhador aos recursos do fundo de garantia.   

Leia também | O que é saldo do FGTS e como consultar pela internet

Como funciona o empréstimo FGTS?

Essa modalidade de crédito é destinada exclusivamente aos trabalhadores que fizeram adesão à modalidade Saque-Aniversário FGTS.

O empréstimo funciona assim: o valor total mínimo do crédito é de R$500,00 e é necessário que o valor de cada saque a ser antecipado seja igual ou maior que R$200,00.

A contratação pode ocorrer de forma 100% online e a taxa de juros do empréstimo é variável, depende da instituição escolhida para fazer a contratação.

A linha permite que os trabalhadores antecipem até sete anos do benefício.

Leia também | Simulador empréstimo Caixa: conheça este serviço da Serasa

Quais as vantagens do empréstimo FGTS?

Algumas das vantagens do empréstimo FGTS são:

  • ●     taxas de juros mais baixas que a média;
  • ●     rapidez e facilidade de contratação (pode acontecer 100% online);
  • ●     acesso ao recurso praticamente imediato (o dinheiro cai na conta do cliente em até um dia útil);
  • ●     empréstimo sem prestação mensal (os valores são descontados diretamente da conta do FGTS, anualmente).

 

Leia também | Saldo bloqueado FGTS: confira como resolver e acessar

Como funciona a taxa do empréstimo FGTS?

Como o empréstimo FGTS tem o próprio fundo como garantia de pagamento da dívida, as taxas de juros costumam ser menores. O empréstimo é considerado mais seguro para o credor, devido à própria garantia. Ao fazer a contratação, o saldo do FGTS do trabalhador fica bloqueado na proporção exata capaz de quitar a dívida.  

O mesmo acontece com o crédito consignado, já que as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou benefício dos consumidores.

O crédito com garantia de veículo ou imóvel também costuma ter taxa menor, devido ao bem de alto valor garantindo o pagamento da dívida. Nesse caso, se o consumidor deixar de pagar as parcelas, a instituição financeira tem direito de ficar com o bem associado ao contrato.

Leia também | Tudo sobre saque extraordinário do FGTS 2023

Como saber qual a menor taxa empréstimo FGTS?

Diversas instituições financeiras oferecem empréstimo com garantia do FGTS. Para saber qual banco tem a menor taxa de juros é preciso consultar diretamente cada uma das instituições e comparar, não só as parcelas aplicadas como também o custo efetivo total (CET) da Operação. 

Assim, o que é possível saber facilmente é a taxa de juros de partida, ou seja a menor tarifa que a instituição consegue aplicar no empréstimo.

Na própria Caixa Econômica Federal, que gere o FGTS, em agosto de 2023 os juros para o empréstimo FGTS partiam de 1,79% ao mês.

Para efeito de comparação, no mesmo mês, no Banco Pan, a antecipação do FGTS partia de 1,49% ao mês.

Leia também Precisa quitar dívidas? Use o saque emergencial FGTS de até R$1.00

Por que é importante comparar as taxas de juros antes de contratar empréstimos?

Procurar saber todas as informações referentes ao empréstimo que se deseja contratar é fundamental. Ajuda a:

  • ●     economizar dinheiro;
  • ●     comparar os benefícios e custos de diferentes bancos;
  • ●     tomar decisões financeiramente mais seguras;
  • ●     não comprometer a renda de forma que prejudique as finanças e gere endividamento;
  • ●     ter mais controle sobre as finanças pessoais.
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Como contratar empréstimo FGTS com o Serasa Crédito

O Serasa Crédito é uma plataforma que permite simular e comparar diversas opções de empréstimos e cartões de crédito disponíveis para ele. Assim, fica mais fácil escolher a melhor alternativa sem precisar entrar em contato com diversas instituições financeiras.

E o melhor: depois de encontrar a opção mais adequada para o seu perfil, você pode fazer a contratação diretamente na plataforma (se houver propostas para seu CPF). Tudo 100% online e seguro.

Para o empréstimo FGTS, o Serasa Crédito tem parceria com o Banco Pan. Confira como é fácil fazer a simulação.

Comece no aplicativo do FGTS

  1. Acesse o aplicativo do FGTS na Apple Store se tiver iOS ou no Google Play se tiver Android.

  2. Clique em “Saque-Aniversário”.

  3. Aceite os termos e opte pela modalidade “Saque-Aniversário”.

  4. Leia o termo de adesão, aceite os termos e condições e autorize a consulta do FGTS.

  5. Selecione “Empréstimo Saque-Aniversário” e autorize o Banco Pan a consultar seu FGTS.

Vá para o Serasa Crédito

  1. Acesse o Serasa Crédito e faça o login. Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora.

  2. Na tela inicial, clique em “solicitar empréstimo pessoal” e escolha a modalidade de Empréstimo com antecipação do FGTS.

  3. Na simulação, digite o valor do empréstimo que deseja e clique em “buscar por ofertas”.

  4. Confira as ofertas disponíveis, escolha o “empréstimo com antecipação do FGTS” com o Banco Pan e faça a solicitação.

  5. Após isso, informe os dados bancários para depósito do empréstimo e envie para análise do Banco.

Finalize seu pedido pelo Banco Pan

  1. Assim que o pedido for finalizado no Serasa Crédito, você será direcionado para a última etapa: verificação de identidade.

  2. Depois de fazer a verificação de identidade, é só aguardar a aprovação!

Se gostou do conteúdo, continue acompanhando o blog da Serasa. Até a próxima!

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