Como usar o FGTS para pagar dívidas

Precisa quitar contas atrasadas? Entenda como acessar o Fundo de Garantia para pagar dívidas.

Atualizado em: 4 de junho de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Logotipo do FGTS na tela do smartphone com diversas moedas e dinheiro ao redor. O FGTS é o fundo de garantia do trabalhador brasileiro. Pagamento pelo governo brasileiro

De acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas do Brasil, levantamento feito pela Serasa, em abril de 2024 mais de 73 milhões de brasileiros estavam negativados. Para algumas destas pessoas, é possível usar FGTS para pagar dívidas.

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser uma solução para quem deseja limpar o nome. Entenda quem pode acessar o fundo para quitar débitos.

Assista | Entenda o empréstimo com antecipação do FGTS

Ainda é possível usar o saque emergencial do FGTS para quitar dívidas?

Não. O saque emergencial do FGTS criado na pandemia de covid-19 não está mais disponível, mesmo que o contribuinte não tenha sacado esse dinheiro na época. De junho a dezembro de 2020, o governo liberou um saque emergencial de até R$1.045 para todo contribuinte com saldo na conta.

Em 2022 uma nova retirada foi liberada, ainda com o objetivo de diminuir o comprometimento da renda das famílias depois da pandemia. O saque extraordinário, de até R$1.000, pôde ser solicitado até dezembro de 2022.

Não há previsão de novos saques para estimular a economia por conta da pandemia. Entretando, as regras da Caixa continuam prevendo saques para situações de calamidade pública, como enchentes e alagamentos.

Como usar FGTS para pagar dívidas

O saldo total do FGTS está disponível apenas em situações muito específicas, como demissão sem justa causa, aposentadoria ou quando o trabalhador é diagnosticado com uma doença grave. O fundo não pode ser acessado diretamente para quitar dívidas – exceto as de financiamento habitacional, respeitando as regras determinadas por lei.

Entretanto, é possível ter acesso anualmente a uma fração do saldo, pelo Saque-Aniversário. Nessa modalidade, uma parte do FGTS pode ser sacada no mês de aniversário do trabalhador, e não é preciso justificar o uso do dinheiro. Portanto, ele pode ser usado para quitar dívidas.

A boa notícia é que não é preciso esperar até o mês do aniversário: é possível adiantar o valor de parcelas futuras e fazer um empréstimo descontado diretamente do FGTS. Algumas instituições financeiras oferecem adiantamentos de cinco, sete ou até mais parcelas do benefício.

Saiba como usar o FGTS para pagar dívidas:

Escolha a modalidade Saque-Aniversário no aplicativo do FGTS (Android e iOS).
Contrate um empréstimo com garantia do Saque-Aniversário do FGTS para antecipar o valor das parcelas futuras. Compare as ofertas disponíveis no Serasa Crédito.
Com o adiantamento do saque, é possível negociar dívidas negativadas ou quitar um empréstimo pessoal com desconto. Confira ofertas para limpar o nome na plataforma da Serasa.

Atenção: ao aderir ao Saque-Aniversário, o trabalhador perde o direito ao saque integral do FGTS quando demitido sem justa causa. Nesses casos, ele receberá apenas o equivalente à multa rescisória.

Vale a pena usar o FGTS para pagar dívidas?

Para que valha a pena adiantar o Saque-Aniversário com um empréstimo e pagar dívidas com esse dinheiro, é importante avaliar bem o custo total da operação. Como tem garantia do FGTS, esse tipo de empréstimo costuma ter taxas menores, o que é um ponto positivo.

A possibilidade de pagar uma dívida à vista também pode abrir boas oportunidades de desconto. Portanto, vale a pena quando a troca é de uma dívida cara por outra mais barata (nesse caso o novo empréstimo, cujo pagamento já está garantido).

Como quitar dívidas: dicas práticas

Organizar a vida financeira vai além de limpar o nome. É preciso identificar qual comportamento levou à inadimplência e evitar a geração de novas dívidas.
● Faça uma planilha mensal

Comece colocando as fontes de renda e as despesas em um papel, uma planilha ou até mesmo em um aplicativo financeiro. Ao analisar a quantia que entra e sai, é bem provável que apareçam alguns “ralos” pelos quais o dinheiro está escapando.

● Estipule metas de gastos para cada categoria

Depois de colocar tudo no papel, estabeleça um valor máximo de gastos por categoria. Crie um limite, por exemplo, para alimentação, lazer e despesas pessoais.

● Identifique a sua capacidade de pagamento

Depois de ajustar os gastos, identifique no seu orçamento um valor para o pagamento das dívidas. É muito importante que exista um orçamento disponível para não se comprometer com um valor que não será possível honrar no futuro.

● Liste todas as dívidas

Liste todas as dívidas em aberto. Essas anotações devem conter informações como nome do credor, valor original da dívida, custo efetivo total (CET), quantas parcelas faltam e há quanto tempo estão em atraso.

● Estabeleça uma ordem para o pagamento
A prioridade é quitar as dívidas que dizem respeito a algum serviço essencial, como conta de luz, água ou gás. Em segundo lugar, deve-se pagar as contas atreladas a algum bem que pode ser perdido pela falta de pagamento, como o financiamento de um carro.

Posteriormente, entram na fila as dívidas mais caras – aquelas que têm o maior valor de CET, o custo total da operação. Depois estão todas as demais dívidas, como crediários de lojas e demais empréstimos.

● Negocie com os credores

Depois de identificar o tamanho da dívida e do quanto você pode dispor mensalmente, fica mais fácil negociar débitos antigos com as empresas detentoras das dívidas.

Conheça o Serasa Limpa Nome

Quem pretende usar o FGTS para pagar dívidas pode aproveitar ofertas para quitar as contas com desconto.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!