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Mitos e verdades sobre empréstimo pessoal

Tire as principais dúvidas sobre empréstimo pessoal e entenda o que é verdade e o que é mito sobre o assunto.

Publicado em: 25 de abril de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

A mão do homem e da mulher considera na calculadora

Existem muitos mitos e verdades sobre empréstimo pessoal que precisam ser esclarecidos para os consumidores interessados em contratar crédito de forma consciente e segura.

Por isso, neste artigo, a Serasa esclarece tudo o que é preciso saber sobre a modalidade.  Confira! 

Assista | Crédito responsável e a lei do superendividamento - Serasa Ensina

Para lembrar: o que é e como funciona o empréstimo pessoal?

Empréstimo pessoal é o mesmo que crédito pessoal: valor em dinheiro emprestado por uma instituição financeira (banco, fintech, cooperativa de crédito etc.) a um consumidor mediante análise de risco de crédito e com aplicação de juros. 

No caso do empréstimo online, a contratação é realizada pela internet, mas os empréstimos também podem ser adquiridos pessoalmente, em bancos ou outras instituições financeiras especializadas. 

O empréstimo pessoal é uma das formas mais simples e práticas de se conseguir crédito. Muitas vezes quem tem conta corrente aberta em qualquer banco já tem um valor pré-aprovado para fazer a contratação com apenas alguns cliques. 

É preciso atenção com a taxa de juros, que pode variar bastante dependendo da instituição financeira. 

Principais tipos de empréstimo pessoal

Basicamente, os empréstimos pessoais podem ser divididos em dois grupos:

  •           ●     Empréstimos pessoais sem garantia: o cliente não oferece nenhum bem como garantia de pagamento – o crédito é concedido com base na capacidade de pagamento e no histórico de crédito do cliente. O que geralmente resulta em taxas de juros mais altas.
  •          ●     Empréstimos pessoais com garantia: o cliente oferece um bem como garantia de pagamento, o que geralmente resulta em taxas de juros mais baixas.

          

Leia também | O que é crediário no cartão de crédito

7 mitos e verdades sobre empréstimo pessoal

Confira os principais mitos e verdades sobre empréstimo pessoal:

  1. O dinheiro do empréstimo pessoal pode ser usado para qualquer fim 

    Verdade. O dinheiro do empréstimo pessoal não precisa ser utilizado para um fim específico. Ou seja, ele pode ser usado para pagar viagens, cursos, casamentos, quitar dívidas, reformas ou qualquer outro uso.

  2. É preciso pagar uma taxa antecipada para receber o empréstimo pessoal 

    Mito! Ao receber essa solicitação, redobre a atenção. Provavelmente é uma tentativa de golpe.  Não existe taxa antecipada ou depósito necessário para liberação de empréstimo pessoal. 

    Todas as taxas relacionadas são calculadas no ato da contratação, detalhadas em contrato e descontadas diretamente do valor do empréstimo.

  3. Comprovar renda é obrigatório para contratar empréstimo pessoal

    Verdade! A comprovação de renda é necessária para conseguir contratar empréstimo pessoal. Isso acontece porque os bancos precisam avaliar os riscos envolvidos ao fazer aquele empréstimo. Ou seja, se o consumidor tem renda suficiente para arcar com o crédito. 

  4. Existe empréstimo pessoal pré-aprovado

    Verdade! Algumas instituições financeiras oferecem empréstimo pessoal pré-aprovado para alguns clientes, Geralmente, o produto é destinado para aqueles que já possuem relacionamento antigo com o banco, movimentam a conta e costumam mantê-la “no azul”.  

    No entanto, antes de contratar esse crédito, é fundamental avaliar a taxa de juros oferecida e tentar negociar condições melhores, se for o caso. Lembre-se que nem sempre o empréstimo mais fácil é o mais vantajoso. 

  5. Pedir empréstimo faz o Score cair

    Mito! De forma geral, o que faz o Score cair é a inadimplência. Isso quer dizer que solicitar um empréstimo e pagar as parcelas em dia, bem como todas as outras contas, pode impactar positivamente o Score. 

    No entanto, fazer muitas simulações de crédito em diversas instituições diferentes ao mesmo tempo, pode sim levar a uma diminuição momentânea na pontuação. 

  6. A taxa de juros do empréstimo pessoal aumenta ao longo do tempo

    Mito! As taxas de juros do empréstimo pessoal permanecem as mesmas durante toda a vigência do contrato. Em caso de renegociação ou portabilidade de crédito, pode ser possível negociar uma diminuição da taxa.

  7. É possível contratar empréstimo pessoal pela internet

    Verdade! É possível sim contratar um empréstimo pessoal pela internet de forma prática e segura. No entanto, é fundamental tomar uma série de cuidados para não cair em golpes. 

    Leia também | Empréstimo pessoal online: como fazer

Vantagens do empréstimo pessoal

  • As principais vantagens do crédito pessoal são: 
  •          ●     Facilidade de contratação.
  •          ●     Praticidade, pois a solicitação e contratação podem ser feitas pela internet. 
  •          ●     O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade, sem precisar especificar.
  •          ●     O valor cai na conta em pouco tempo (no caso dos pré-aprovados pode entrar na hora). 
  •          ●     Qualquer pessoa maior de 18 anos pode solicitar.

 

Leia também | Vale a pena fazer um empréstimo para quitar dívidas?

Quando vale a pena contratar empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal sem garantia vale a pena principalmente em situações em que o consumidor precisa de pouco dinheiro, com prazo de pagamento menor. 

Quando o crédito é de valor elevado e o prazo mais longo, é indicado procurar outras modalidades, que ofereçam juros menores.

Para se ter ideia, em abril de 2024, segundo o Banco Central, a taxa de juros do crédito pessoal não-consignado variou de 0,71% ao mês a 20,63% ao mês. 

Ou seja, dependendo da instituição financeira e da avaliação de crédito do consumidor, a taxa oferecida pode ser bem alta. 

Leia também | Empréstimo para consumidor com Score baixo: como funciona e como conseguir

Como contratar empréstimo pessoal de forma consciente e segura

Os principais cuidados para contratar empréstimo pessoal de maneira segura são:

  1. Verifique os juros e o custo efetivo total (CET)

    Confira bem a taxa de juros oferecida e lembre-se de que existem muitas opções no mercado. É recomendável pesquisar e comparar até encontrar o empréstimo mais vantajoso.

    Considere também o custo efetivo total (CET) da operação. Leia os contratos, principalmente as “letras pequenas”, para não ter surpresas negativas.

              

  2. Conheça o valor das parcelas do empréstimo

    Faça o cálculo correto de quanto precisa pegar emprestado e verifique se as parcelas do empréstimo pessoal online realmente cabem no seu orçamento.

    Se houver atraso, os juros podem ser bem altos e o risco de endividamento fica maior.

           

  3. Proteja-se de golpes e fraudes

    Pesquise a reputação da instituição financeira antes de contratar o empréstimo pessoal online.

    Cuidado com anúncios de empresas que oferecem crédito sem garantia e sem comprovação de renda. Podem ser iscas para golpes. E nunca pague nenhum valor antes de receber o empréstimo.

    Leia também | Empréstimo na hora é possível?

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Em busca de empréstimo pessoal?

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  • Confira o passo a passo: 

  • ●     Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).  
  • ●     Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora. 
  • ●     Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela. 
  • ●     Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*. 

 

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score. 

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