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Comprar TV nova: como escolher sem comprometer o orçamentoData de publicação 11 de setembro de 202611 minutos de leitura
Mora de cartão de crédito: o que é, como funciona e como evitar juros
Entenda como a mora impacta a fatura do cartão de crédito e saiba como evitar a bola de neve dos juros altos.
Atualizado em: 22 de maio de 2026
Categoria CréditoTempo de leitura: 7 minutosTexto de: Time Serasa
Atrasar o pagamento da fatura do cartão de crédito pode gerar uma série de encargos, e um dos mais comuns é a mora de cartão de crédito. Muitos consumidores se assustam ao ver esse termo na fatura seguinte, sem entender exatamente o que ele significa ou como é calculado.
Entenda neste artigo o que é mora, como ela se diferencia de outros juros, como o rotativo, e quais os limites legais para sua cobrança.
O que é mora de cartão de crédito e como funciona?
"Mora" é um termo jurídico que significa atraso no cumprimento de uma obrigação. Portanto, a mora de cartão de crédito é uma penalidade financeira aplicada quando o consumidor não paga a fatura até a data de vencimento. Ela é composta por dois encargos distintos, que podem ser cobrados juntos:
- ● Multa de mora: um valor percentual fixo, limitado por lei a 2% do valor da dívida. É aplicada uma única vez.
- ● Juros de mora: um percentual que incide a cada dia de atraso sobre o valor devido. A lei limita esses juros a 1% ao mês (cerca de 0,033% ao dia).
Exemplo prático de cálculo:
Em uma fatura de R$ 1.000 paga com 10 dias de atraso, os encargos de mora seriam:
- ● Multa (2%): R$ 20,00.
- ● Juros de mora (10 dias x 0,033%): R$ 3,30.
- ● Total de encargos por mora: R$ 23,30.
É importante entender que esses encargos são apenas a penalidade pelo atraso. Eles se diferem dos juros do crédito rotativo, que são muito mais altos.
Juros de mora e juros rotativos: a grande armadilha do cartão
Essa é a principal fonte de endividamento no cartão de crédito. É fundamental diferenciar os dois conceitos.
| Tipo de juros | Juros oratórios | Juros do crédito rotativo |
|---|---|---|
| O que são? | Uma penalidade pelo atraso no pagamento. | A remuneração da instituição financeira pelo valor não pago integralmente na fatura. |
| Taxa média | Limitados por lei a 1% ao mês. | Não possuem teto legal fixo e estão entre as mais altas do mercado (podendo superar 14% ao mês). |
| Quando são aplicados? | Quando a fatura é paga com atraso. | Quando o consumidor paga qualquer valor entre o mínimo e o total da fatura. |
Quando um consumidor paga a fatura com atraso e paga um valor menor que o total, incidem tanto os juros de mora sobre o valor total quanto os juros do rotativo sobre o saldo não pago.
As 4 consequências do atraso na fatura
O atraso no pagamento, mesmo que de um dia, pode trazer diversas consequências.
1. Cobrança de encargos
Imediatamente, a multa e os juros de mora são aplicados. Se apenas o valor mínimo for pago, o saldo restante entra no crédito rotativo, iniciando cobrança de juros.
2. Bloqueio do cartão
Após um período de atraso (que varia, mas pode ocorrer a partir de poucos dias), a instituição pode realizar o bloqueio preventivo do cartão para novas compras.
3. Negativação do CPF
Se o atraso persistir (geralmente após 30 a 45 dias e com um aviso prévio obrigatório), o banco pode solicitar a inclusão do CPF do consumidor no cadastro de inadimplentes da Serasa.
4. Queda do Serasa Score
A negativação do nome é o evento que causa o maior impacto negativo na pontuação de crédito. Uma única dívida no cartão pode causar uma redução significativa no Serasa Score, dificultando o acesso a crédito por um longo período.
Como evitar ou negociar os juros do cartão?
A melhor forma de evitar a mora é o planejamento financeiro. No entanto, se o endividamento já ocorreu, a negociação é uma das principais formas de frear os juros.
Checklist de ação:
- ● Não pague o mínimo: se não for possível pagar o valor total, evite a todo custo pagar apenas o mínimo. Isso aciona os juros do rotativo.
- ● Busque o parcelamento da fatura: entre em contato com o banco e solicite o parcelamento do saldo devedor. As taxas do parcelamento são regulamentadas e costuma ser bem menores que as do rotativo.
- ● Compare e troque a dívida: a melhor estratégia pode ser buscar um empréstimo pessoal com juros mais baixos para quitar 100% da fatura do cartão. Isso substitui uma dívida com juros altos e variáveis por outra com parcelas fixas e taxas mais baixas.
Assista | Falando Dinheirês - Juros de Mora
Troque a dívida do cartão por um crédito mais barato
Entender a mora de cartão de crédito é crucial para não cair na armadilha dos juros altos. A combinação de mora com as taxas do crédito rotativo pode transformar uma pequena fatura em uma dívida impagável em poucos meses.
Para quem já está nessa situação, a atitude mais recomendada é buscar uma linha de crédito com taxas menores para quitar o saldo total do cartão e assumir parcelas que caibam no orçamento. Para isso, a Serasa pode ajudar.
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Perguntas frequentes sobre mora de cartão de crédito
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