Onde pegar dinheiro emprestado: 6 opções

Para saber onde pegar dinheiro emprestado, confira uma lista de opções e requisitos e dicas para conseguir.

Publicado em: 29 de agosto de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Homem que prende notas de banco brasileiras do dinheiro com suas mãos

Para alcançar objetivos e metas de longo prazo, como comprar uma casa ou concluir a graduação, é comum que seja preciso fazer empréstimos. No entanto, saber onde pegar dinheiro emprestado ainda é a dúvida de muitas pessoas. Confira opções para conseguir empréstimos e requisitos para ter o crédito aprovado.

Assista | Fatores para analisar antes de pedir empréstimo - Serasa Ensina

Quando pedir um empréstimo e considerações antes de fazê-lo

Na escolha do empréstimo ideal, é crucial avaliar não apenas as taxas de juros, mas também o impacto das parcelas no orçamento mensal e os riscos associados à garantia oferecida.

Optar por instituições financeiras bem estabelecidas e que ofereçam transparência nas condições de contrato também é fundamental para garantir uma operação segura e eficiente.

Tipos de empréstimos disponíveis

Existem diversas opções para quem busca um empréstimo. Confira algumas delas e como funcionam:

Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma das formas mais comuns de crédito. Geralmente oferecido por bancos e financeiras a pessoas físicas, ele não exige um bem como garantia.
O dinheiro é liberado na conta do cliente, que pode utilizá-lo como desejar. Essa é uma das principais características que diferencia esse tipo de linha de crédito de um financiamento, por exemplo, em que o valor é exclusivo para a finalidade para a qual foi contratado.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) do tomador. É uma das opções mais seguras e com taxas de juros mais baixas, devido à garantia de pagamento direto pela fonte de renda.
Empréstimo com garantia de imóvel
Permite que o tomador use um imóvel já quitado como garantia para obter crédito. O valor liberado pode ser utilizado para diversos fins, como reformas, consolidação de dívidas ou outras despesas.
Esse tipo de empréstimo costuma ter taxas de juros mais baixas e, além disso, valores mais altos podem ser liberados devido à garantia. Apesar disso, em caso de inadimplência, a pessoa corre o risco de perder o imóvel.
Empréstimo com garantia de veículo
O veículo também pode ser utilizado como garantia para obter um empréstimo. Entre as vantagens estão as taxas de juros mais baixas comparadas aos empréstimos sem garantia e a agilidade no acesso ao crédito. Por outro lado, o veículo fica em garantia para o caso de inadimplência.
Microcrédito
Destinado a empreendedores e pequenas empresas que precisam de financiamento para iniciar ou expandir seus negócios. Geralmente é oferecido por instituições financeiras voltadas ao desenvolvimento de pequenos negócios.
O lado positivo são as condições de pagamento adaptadas ao perfil do pequeno empreendedor. Por outro lado, o microcrédito pode oferecer valores menores e condições específicas, limitando a flexibilidade dessa opção.
Empréstimo para estudantes
Destinado a cobrir despesas com educação, como mensalidades de cursos técnicos, graduação e pós-graduação, esse empréstimo pode ser oferecido por bancos e instituições educacionais.
Se por um lado ele facilita o acesso à educação com condições de pagamento diferenciadas, por outro pode ter exigências específicas e taxas de juros que variam conforme a instituição.

Requisitos e condições para obter um empréstimo

É importante lembrar que os critérios podem variar de instituição para instituição. Geralmente esses critérios envolvem:
● Idade: a maioria das instituições exige que o solicitante tenha pelo menos 18 anos.
● Renda: normalmente é preciso comprovar uma fonte de renda regular para que a instituição financeira avalie sua capacidade de pagamento.
● Histórico de crédito: algumas instituições verificam o histórico de crédito de quem solicita crédito para avaliar seu momento financeiro. Ter um bom histórico de crédito pode facilitar a aprovação do empréstimo.
● Documentação: geralmente é preciso fornecer documentos pessoais, como RG, CPF e comprovante de residência.
● Pontuação de crédito: a pontuação (Score) também pode ser levada em consideração na hora da avaliação.
● Comprovante de contrato de trabalho ou de benefício social (para empréstimo consignado): para essa modalidade é preciso ser funcionário público, aposentado, pensionista ou servidor de empresas privadas conveniadas.
● Comprovante de matrícula: para estudantes.
● Documentação do veículo ou do imóvel: para financiamento com garantia desses bens.

No caso de empréstimos para pessoas jurídicas, entre os requisitos podem estar:
● Plano de negócios: muitas vezes é necessário apresentar um plano de negócios ou descrição do uso do crédito.
● Comprovação de capacidade de pagamento: pode ser exigida comprovação de renda ou fluxo de caixa.

Dicas para escolher a melhor opção de empréstimo

Avalie necessidades e objetivos
Antes de optar por um empréstimo, é crucial entender claramente o que você precisa e o propósito do empréstimo. Pergunte-se sobre informações como a finalidade do empréstimo, a real necessidade do dinheiro naquele momento, em qual prazo será possível pagar o empréstimo.
Escolha um tipo de empréstimo que atenda especificamente as suas necessidades e, para isso, faça um planejamento financeiro previamente.
Considere o tipo de garantia e seus riscos
Alguns empréstimos exigem garantias, como imóveis ou veículos. Avalie se a garantia exigida faz sentido para o seu caso e se o risco de perder este bem vale a pena.
Verifique as condições de pagamento e flexibilidade
Analise as condições de pagamento, incluindo:
●     prazo de pagamento e as opções de parcelas.
●     possibilidade de antecipação de parcelas, caso encontre maneiras de ganhar dinheiro antes do prazo.
●     condições para renegociação, caso seja necessário.
Verifique a reputação da instituição financeira
Antes de concluir qualquer pedido, pesquise sobre a reputação da instituição e leia avaliações de outros clientes. Verifique se a instituição é regulamentada pelos órgãos competentes, como o Banco Central.

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