Dicas para sair do endividamento começando hoje
Dicas para sair do endividamento começando hojeData de publicação 30 de setembro de 20248 minutos de leitura
Atualizado em: 27 de setembro de 2023
Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Será que é possível contratar empréstimo para negativado? Essa dúvida tem se tornado cada vez mais comum entre os brasileiros. Isso porque a inadimplência tem alcançado níveis altíssimos no país.
De acordo com o mais recente levantamento da Serasa, com dados de julho de 2023, 71,41 milhões de brasileiros estão com o nome restrito, devendo um total de R$351,6 bilhões ao mercado. Pessoas com idade entre 26 e 40 anos representam 34,6% do total dos endividados.
Quando se está nessa situação, conseguir crédito para pagar as contas e ficar com o “nome limpo” é muito importante e também um grande desafio.
Isso porque é justamente quando se está endividado que conseguir a aprovação dos bancos e das financeiras para empréstimos fica mais difícil.
Porém, “mais difícil” não significa impossível. Mesmo com essa escassez, existe sim empréstimo para negativado e é disso que vamos tratar neste conteúdo. Continue a leitura para saber tudo a respeito.
Quando uma pessoa está negativada, sua capacidade de obter novos empréstimos ou linhas de crédito se torna limitada. Instituições financeiras e credores tradicionais geralmente consideram o histórico de crédito ao avaliar pedidos de empréstimos. Um registro negativo indica que o consumidor teve dificuldades em cumprir obrigações financeiras anteriores, o que aumenta o risco para o credor.
No entanto, existem empresas especializadas em fornecer empréstimo pessoal para pessoas com restrição no nome. A liberação depende do valor do empréstimo e os juros costumam ser mais altos por conta do nível de risco de inadimplência.
Algumas credoras também oferecem opções de crédito próprias para quem está nessa situação.
Os principais tipos de empréstimo para negativado são:
Empréstimo consignado: o pagamento do crédito está vinculado diretamente a algum benefício do INSS ou à folha de pagamento (no caso de funcionários públicos). Como o desconto das parcelas ocorre de forma automática, as taxas de juros geralmente são mais baixas, mesmo para quem está negativado.
Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel: para quem tem imóvel próprio e quitado ou algum veículo (carro ou moto), é uma modalidade de crédito que pode valer a pena. Os bancos e financeiras usam o imóvel e o carro como garantia e, assim, conseguem emprestar dinheiro para quem está negativado com mais segurança, baixando os juros da operação.
Empréstimo pessoal: é a mais popular das linhas de crédito. O empréstimo pessoal tem taxas de juros que variam de acordo com o banco, com as garantias e com as políticas de análise de crédito da instituição financeira. É ideal para situações em que o consumidor precisará de pouco dinheiro e vai quitar rápido. Costuma ser de fácil contratação, mas é preciso atenção: os juros dessa modalidade de crédito variam bastante, então é preciso conferir bem as taxas envolvidas.
É importante destacar que a obtenção de um empréstimo não é garantida, pois depende de uma análise criteriosa por parte da instituição financeira. Cada instituição financeira tem políticas de crédito próprias, o que significa que critérios e requisitos podem variar de um credor para outro.
Quem está negativado deve ter cuidado redobrado antes de solicitar crédito. Confira as orientações:
Antes de contratar qualquer tipo de crédito, os consumidores têm o direito de receber informações claras e transparentes sobre os custos associados ao serviço ou produto. Isso inclui detalhes como taxas de juros, multas por atraso, valor das parcelas e qualquer outra informação relevante. Conheça outros direitos:
Acesso às informações: as informações sobre crédito devem estar disponíveis de forma clara e resumida, acessíveis ao consumidor. Isso permite compreender facilmente os termos do contrato ou do serviço.
Legislação de proteção ao consumidor: o artigo 54-B do Código de Defesa do Consumidor estabelece as diretrizes para a transparência nas informações de crédito, assegurando esse direito fundamental.
Responsabilidade do consumidor: o crédito responsável não se limita à transparência das informações. Os consumidores também têm a responsabilidade de:
● avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar um empréstimo ou adquirir um produto ou serviço a crédito;
● definir um orçamento realista;
● estar preparados para cumprir com os compromissos financeiros assumidos.
Direito de arrependimento: o Código de Defesa do Consumidor prevê o direito de arrependimento em compras realizadas fora do estabelecimento comercial (por telefone ou internet), permitindo ao consumidor desistir do contrato em um prazo determinado, sem a necessidade de justificar sua decisão.
O crédito responsável é fundamental para que os consumidores possam tomar decisões financeiras informadas, evitar surpresas desagradáveis e manter a saúde financeira equilibrada.
O melhor caminho para quem tem uma negativação, apesar de nem sempre ser fácil, é renegociar as dívidas negativadas e sair da inadimplência antes de buscar crédito.
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Continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa. Até a próxima!
Data de publicação 30 de setembro de 20248 minutos de leitura
Data de publicação 9 de setembro de 202410 minutos de leitura
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