Vale a pena fazer um empréstimo para quitar dívidas?

Descubra se contratar empréstimo para quitar dívidas é vantajoso ou não. Saiba também quais cuidados tomar ao escolher uma linha de crédito e como encontrar o ideal.

Autor: Elaine Ortiz

Publicado em 24 de janeiro de 2023

Pode parecer uma ideia estranha, mas contratar empréstimo para quitar dívidas costuma sim ser uma boa ideia. Principalmente para quem está com dívidas acumuladas ou muito caras. Isso porque, ao fazer um empréstimo, é possível trocar juros altos por juros menores, de um único contrato de crédito.

O “segredo” está em encontrar e escolher o crédito mais apropriado para essa situação. Neste conteúdo, confira tudo sobre empréstimo para pagar dívidas.

Por que contratar empréstimo para quitar dívidas?

De acordo com o mais recente levantamento da Serasa, divulgado em outubro de 2022, a inadimplência no Brasil não para de aumentar. Apresentou crescimento pelo décimo mês seguido, com incremento de 668 mil novos inadimplentes em relação a setembro. Dessa forma, atualmente mais de 69 milhões de brasileiros estão com o nome restrito.

Com tanta gente nessa situação, procurar empréstimo para quitar dívidas tem sido uma realidade. Um empréstimo pode ser fundamental para evitar que esse atraso nas contas se torne o início de um ciclo de dívidas e juros altos (mau endividamento).

Escolhendo uma linha que cobre juros menores que os do rotativo do cartão de crédito ou do cheque especial, por exemplo, é possível conseguir encaixar a parcela do empréstimo no orçamento mensal, sem deixar de pagar todas as outras contas do dia a dia.

É nesse contexto que o empréstimo para quitar dívidas se torna uma solução rápida e estratégica. Mas, claro, antes de tomar essa decisão é muito importante fazer uma avaliação criteriosa sobre as vantagens desse crédito para seu bolso e os cuidados necessários.

Quando vale a pena contratar um empréstimo para quitar as dívidas?

Quando a conta não fecha e o endividamento se torna realidade, muita gente cogita, em um primeiro momento, vender bens para pagar tudo e se livrar dos débitos. No entanto, é importante pensar muito bem antes de fazer isso. Afinal, na pressa, aumenta o risco de se perder dinheiro ao se desfazer de um bem por um preço menor do que ele vale.

Para quem precisa de dinheiro rápido, pedir um empréstimo para uma instituição financeira confiável pode ser a melhor alternativa. A orientação é listar todos os débitos, negociar junto às instituições credoras condições para o pagamento à vista do valor total e, assim, conseguir grandes descontos.

No Serasa Limpa Nome, por exemplo, é possível negociar dívidas com até 90% de desconto e em apenas 3 minutos. Nesse caso, tomar um empréstimo para quitar as dívidas pode ser uma oportunidade muito boa.

É claro que, depois de fazer o empréstimo e organizar as contas, é fundamental pagar as parcelas do empréstimo. Planeje as finanças e faça um controle financeiro atentamente para não voltar à situação de endividamento.

Quais as vantagens e os cuidados de se fazer um empréstimo?

Para ter ainda mais segurança ao tomar essa decisão, elencamos as principais vantagens e cuidados que o consumidor deve ter na hora de tomar o empréstimo. Confira!

Vantagens

Dinheiro rápido direto na conta.
Contratação feita pela internet em muitas situações.
Existência de diversos tipos de empréstimo para escolher o ideal.
Preservar bens individuais e familiares para quitar os débitos.
Possibilidade de pagar juros mais baixos.
Nome fora dos cadastros de inadimplentes (caso pague todas as dívidas em aberto e mantenha o pagamento do empréstimo em dia).
Score de crédito geralmente mais alto com a quitação das dívidas.
Descontos em negociações.
Organização da vida financeira.

Cuidados

É preciso considerar o custo efetivo total (CET) da operação e não apenas o valor da parcela mensal do empréstimo.
O valor da parcela precisa caber no orçamento de forma confortável, para que, além dela, as despesas fixas e variáveis continuem sendo pagas em dia.
Fraudes e golpes são cada vez mais comuns no mercado de crédito. É preciso pesquisar informações sobre as instituições financeiras antes de assinar qualquer contrato (e nunca transferir dinheiro “adiantado” para ter acesso a empréstimo, isso é golpe).

Assista | Modalidades de empréstimo: qual escolher?

Quais tipos de empréstimo existem e como saber qual é o melhor para quitar dívidas?

Os melhores empréstimo geralmente são aqueles que cobram as menores taxas de juros possíveis. Afinal, uma taxa elevada pode mais atrapalhar que ajudar o consumidor a se livrar das dívidas.

Conheça 3 principais tipos de crédito para quem está com dívidas:

Empréstimo consignado: O consignado costuma ter juros menores, pois suas parcelas são diretamente descontadas do salário ou benefício social. Dessa forma, o banco tem mais segurança de que vai receber de volta o dinheiro concedido, por isso consegue baixar os juros. Em geral, são funcionários públicos, aposentados e pensionistas que mais utilizam esse tipo de crédito, mas muitas empresas privadas também conseguem fazer parceria com bancos para oferecer esse empréstimo a seus funcionários.
Empréstimo com garantia de carro ou imóvel: Usar um bem como garantia de pagamento de um empréstimo é uma ótima opção para quem está com dívidas. Essa modalidade, também conhecida como refinanciamento, aumenta as chances de aprovação, oferece condições de pagamento especiais e juros menores que os outros empréstimos. Isso porque diminui muito o risco da inadimplência, já que a instituição financeira tem o bem como garantia em caso de não pagamento. Enquanto o consumidor paga as parcelas, pode continuar usando o carro ou morando na casa normalmente.
Empréstimo pessoal: É a mais popular das linhas de crédito. O empréstimo pessoal tem taxas de juros que variam de acordo com o banco. Ele é ideal para situações em que o consumidor precisa de pouco dinheiro e conseguirá quitar o montante rapidamente. Costuma ser de fácil contratação. Quem tem crédito pré-aprovado no banco em que tem conta corrente pode, por exemplo, contratar o empréstimo pelo próprio aplicativo do celular. Mas muita atenção: os juros dessa modalidade de crédito variam muito conforme a instituição financeira. O ideal é buscar e conhecer várias opções e compará-las antes de bater o martelo e contratar um empréstimo para quitar dívidas.

Como contratar um empréstimo para pagar dívidas?

Quer encontrar o crédito ideal para o seu perfil? Basta acessar o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS para você de forma online e gratuita.

Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem precisar sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.

Lembramos que não há garantias de que um empréstimo seja ofertado para seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.

Veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se existem ofertas de empréstimo disponíveis para você:

Acesse o Serasa Crédito Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.
Complete seu perfil Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
Faça uma simulação Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.
Confira e compare opções Se optou pela opção “empréstimo”, simule o valor desejado e confira as opções disponíveis, caso haja ofertas. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".
Finalize a contratação Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher a oferta mais interessante. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação de crédito, a contratação é finalizada de forma fácil e em poucos minutos. O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.

Agora que você já sabe que contratar um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma boa estratégia, aproveite para fazer uma simulação e encontrar o crédito ideal. E continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa.