Diferença entre empréstimo e financiamento

Entenda as características destas modalidades de crédito e saiba qual é a adequada para cada finalidade.

Atualizado em: 18 de setembro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

A mão do homem e da mulher considera na calculadora

Você conhece a diferença entre empréstimo e financiamento? Apesar de se tratar de duas linhas de crédito para quem está precisando de dinheiro, elas são modalidades bastante diferentes.

Entenda o que caracteriza cada uma e qual é a melhor dependendo do objetivo do crédito.

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O que é empréstimo?

O empréstimo é um tipo de crédito sem restrições para o uso: a pessoa solicita o valor que deseja e pode usar como quiser. Não é precisar dar muitas explicações para o banco, a única obrigação do cliente é pagar, claro.

Em muitos casos não é preciso oferecer garantia para conseguir um empréstimo, portanto a instituição financeira que emprestou o valor corre algum risco de não receber o dinheiro de volta. Por isso, o empréstimo costuma ter um custo maior de juros e taxas. Esta modalidade pode ser uma boa opção ao mobiliar um novo cômodo, pagar uma dívida que esteja com os juros ainda mais altos ou quando ocorre uma emergência.

Tipos de empréstimo

Conheça as formas mais comuns de empréstimo no mercado:
● Empréstimo pessoal.
● Empréstimo com garantia.
● Empréstimo consignado.
● Cheque especial.
● Antecipação do FGTS.

O que é financiamento?

Para solicitar um financiamento, o cliente precisa informar o destino certo do dinheiro, e normalmente se trata de um bem ou serviço de alto valor. Há vários tipos de financiamento disponíveis, seja para comprar um imóvel, um carro, fazer uma reforma em casa ou até pagar a faculdade.

Nesses casos, o cliente que solicita o financiamento não tem acesso ao dinheiro diretamente. Ele já pode usufruir do bem ao começar a pagar as parcelas. Esta operação costuma ter um valor final de juros e taxas mais baixos que o do empréstimo, já que o próprio bem financiado funciona como garantia para a instituição financeira. Por isso, quem deixa de pagar o financiamento do carro pode ter o veículo apreendido por falta de pagamento, por exemplo.

Tipos de financiamento

Os financiamentos mais praticados pelo mercado são:
● Financiamento imobiliário.
● Financiamento de veículo.
● Financiamento estudantil.
● Financiamento de máquinas e equipamentos.

Qual a diferença entre empréstimo e financiamento

Ao comparar estas duas modalidades de crédito, é possível observar três diferenças principais:

Finalidade
Essa é a principal diferença, pois o financiamento é um tipo de empréstimo com uma finalidade específica e será usado para um objetivo já alinhado com o banco. No caso do financiamento, o valor emprestado é exatamente o que cliente vai pagar no imóvel ou no veículo. O empréstimo, como não tem um fim específico, pode ser solicitado de qualquer valor – desde que aprovado pela instituição.
Praticidade
O empréstimo costuma ser mais prático de conseguir – alguns já são pré-aprovados, como é o caso do cheque especial. Como o financiamento está ligado a um bem oferecido por outra empresa e normalmente é de um valor alto, o processo é mais burocrático. O cliente precisa detalhar a compra do bem e comprovar que terá condições de cumprir com o pagamento das parcelas.
Custo
Esse é o ponto que favorece bastante o financiamento, e o que justifica toda a burocracia exigida. Por ter um objetivo certo e registrar o bem como garantia, as taxas de juros dos financiamentos são menores do que as do empréstimo pessoal.
Por isso, se uma mesma pessoa pedir a um mesmo banco um empréstimo de R$100.000 ou um financiamento de R$100.000 para adquirir um carro, certamente a segunda modalidade terá um custo mais baixo. Para fazer a comparação, é preciso ficar atento ao custo efetivo total (CET) das operações, que considera todas as despesas, como taxas, juros, tributos e seguros.

Empréstimo ou financiamento: qual escolher?

Se existir financiamento para o uso que você pretende dar ao dinheiro, provavelmente esta será a melhor opção. É a finalidade do crédito a principal diferença entre empréstimo e financiamento.

Compare a seguir as principais características das duas modalidades de crédito:

	Empréstimo	Financiamento
Valor do crédito	Pode ser solicitado para valores baixos.	Para crédito de custos mais elevados.
Prazo	Costuma ter prazos menores para pagamento.	Prazo mais longo para pagar. Um financiamento de imóvel pode durar até 35 anos.
Custo	Taxas e juros mais altos.	Custo efetivo total mais baixo.
Burocracia	Costuma ser mais prático e pode até ser feito online.	É um processo mais demorado e que exige uma documentação própria.
Garantia	Alguns empréstimos podem exigir garantia, mas isso não é uma regra.	O próprio bem financiado é a garantia da instituição financeira.
Finalidade	O banco não precisa saber para que o dinheiro será usado.	O crédito é para a compra de um bem específico.

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