Como financiar faculdade: um guia prático

O que é crédito estudantil ou financiamento estudantil?

Crédito ou financiamento estudantil é um tipo de empréstimo feito por uma instituição financeira, como um banco, ou pelo governo. Nessa modalidade, o financiador quita parte ou 100% das mensalidades da faculdade, e o aluno fica comprometido a pagar a dívida com a instituição após ou durante a formação.

Tipos de financiamento estudantil

Os aspirantes a universitários têm duas formas de financiar a faculdade: financiamento público e financiamento privado.

No financiamento estudantil privado, o crédito vem dos bancos privados, como o Bradesco, por exemplo, ou de empresas especializadas, como a Pravaler, que tem parceria com centenas de instituições particulares em todo o Brasil.

O financiamento público ocorre por meio do FIES e é subsidiado pelo Governo Federal. Ele funciona como um empréstimo – ao final da faculdade, é preciso devolver o valor em parcelas.

Leia também | O que é e como funciona o crédito estudantil Bradesco?

Onde conseguir financiamento estudantil privado?

Há várias instituições financeiras que oferecem linhas de financiamento privadas. No entanto, é importante avaliar as condições do financiamento e saber a diferença entre os tipos de créditos educativos.

Bancos privados

Os bancos privados oferecem linhas de crédito estudantis. Para contratar o financiamento estudantil privado é necessário ter conta nas instituições. Além disso, a faculdade também precisa ser conveniada.

Os bancos oferecem linhas de crédito e arcam com os valores das mensalidades até o final do contrato. O estudante, por sua vez, pode financiar os cursos tanto parcial quanto totalmente. Os pagamentos são feitos no próprio banco durante o curso ou somente após o término da graduação.

Crédito estudantil privado

O crédito estudantil privado é uma saída para quem não pode arcar com as despesas de uma faculdade particular e não se enquadra nas regras do financiamento público (FIES).

Essas instituições têm convênios com várias faculdades particulares e são especializadas em empréstimo universitário e as regras do contrato podem ser mais flexíveis do que as do FIES.

O que é o Fies e como conseguir financiamento estudantil público?

O FIES é um modelo de financiamento para estudos do ensino superior, oferecido pelo Governo Federal com juros baixos. Durante o curso, o governo financia de 50% até 100% do valor das mensalidades, de acordo com a renda familiar do estudante.

Funciona como um empréstimo e, ao final da faculdade, é preciso devolver o valor em parcelas. Por isso, é diferente de uma bolsa de estudos, que garante auxílio financeiro sem cobrança posterior.

Para ter acesso ao FIES, é preciso se inscrever no programa e passar por um processo seletivo. As inscrições são abertas no início dos semestres letivos.

Se a inscrição for aceita, ao longo do curso o estudante paga mensalmente apenas um encargo operacional fixado em contrato e o restante da mensalidade, se o financiamento não for integral. O pagamento do valor financiado deve começar a partir do primeiro mês depois da conclusão do curso.

Outras formas de conseguir fazer faculdade com descontos

Bolsas concedidas pelas próprias universidades: algumas universidades privadas oferecem bolsas de estudos aos alunos em todos os semestres (quando é bolsa não é preciso devolver o valor).

ProUni: o ProUni é uma iniciativa que faz parte das políticas públicas para facilitar o acesso de pessoas de baixa renda ao ensino superior. O Programa Universidade para Todos (ProUni) oferece bolsas de estudos de 50% e 100% para estudantes de faculdades privadas e não é preciso devolver o valor depois da formatura.

Leia também | Como conseguir desconto na faculdade

Consequências do não pagamento das mensalidades da faculdade ou do financiamento estudantil

Quando alguém inicia os estudos em uma instituição de ensino privada, é estabelecida uma relação comercial entre a pessoa e a faculdade. Um contrato é assinado para seguir com a prestação de serviços, seguindo as regras do Código de Defesa do Consumidor.

Assim, qualquer uma das partes que deixar de cumprir com o combinado passa a ter penalidades, que podem ser:

●     ter o nome inserido nos birôs de crédito, ou seja, ter a dívida negativada;

●     responder a processos judiciais;

●     ter bens penhorados;

●     ter a matrícula do semestre seguinte negada.

Ou seja: além de prejudicar o acesso ao crédito, essa situação pode levar à necessidade de recorrer a serviços de advocacia e ainda tirar o sonho de se graduar.

Leia também | Crédito estudantil privado: veja porque você deve pagar as suas dívidas!

Qual é a importância de quitar as dívidas do financiamento da faculdade?

Em primeiro lugar, para manter o nome sem restrições. Em segundo, para conseguir outros tipos de financiamentos, como de moto ou automóvel, por exemplo, ou crédito em lojas e instituições financeiras, abrir conta em banco, conseguir um cartão de crédito etc.

Além disso, atrasos nas prestações do crédito estudantil privado podem levar à suspensão do próprio benefício.

Quem ainda não tem o financiamento estudantil privado, estar longe das dívidas só colabora para que o cadastro seja aprovado e as instituições financeiras emprestem o dinheiro necessário para concluir a faculdade.

Dicas financeiras para quem quer financiar a faculdade sem se endividar

Não é preciso ter medo do financiamento estudantil público ou privado. Sem dúvida é uma forma de viabilizar o acesso de inúmeros estudantes que, sem o financiamento, não conseguiriam fazer um curso superior.

No entanto, é preciso ter cautela ao tomar a decisão de fazer o financiamento e manter a atenção às finanças durante todos os anos da graduação.

Assim, as principais dicas para financiar a faculdade são:

●     Planeje e controle suas finanças, utilizando uma planilha de gastos.

●     Controle os gastos, evite comprar por impulso e não faça novas dívidas.

●     Procure estágios remunerados, se possível, ainda durante a graduação ou faça iniciação científica com bolsa de estudos.

●     Encontre alternativas para fazer renda extra (vender doces, por exemplo).

●     Tenha foco e não gaste toda a renda com lazer.

●     Junte dinheiro ao longo da graduação e invista em produtos financeiros de renda fixa (um CDB, por exemplo).

●     Compre livros e materiais em sebos e grupos ou sites de desapegos.

Já financiou a faculdade e está com dívidas? Como quitar e regularizar a situação?

É recomendável buscar a regularização de dívidas de financiamento estudantil para seguir a vida profissional sem pendências financeiras que preocupam, geram estresse e podem até mesmo prejudicar a busca por colocação no mercado de trabalho.

No financiamento público ou privado, os consumidores conseguem buscar formas de renegociar as dívidas.

Outra possibilidade para regularizar débitos em qualquer um dos tipos de financiamento estudantil é contratar um empréstimo que ofereça juros menores que os aplicados na dívida e ficar somente com essa nova parcela.

Leia também | Renegociação do FIES: como negociar e pagar dívidas com o programa