Como funciona o desconto do consignado privado? Entenda
Como funciona o desconto do consignado privado? EntendaData de publicação 6 de agosto de 20257 minutos de leitura
Pix garantido: como empresas podem usar o Pix como garantia de empréstimo
Com a crescente popularização do Pix no Brasil, o Banco Central está desenvolvendo uma nova funcionalidade: o Pix Garantido.
Publicado em: 18 de fevereiro de 2025
Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutosTexto de: Time Serasa
Esta modalidade promete revolucionar a forma como os consumidores realizam compras parceladas e pagamentos recorrentes, trazendo mais segurança para as empresas e flexibilidade para os clientes.
Uma das principais inovações é a possibilidade de usar o Pix como garantia de empréstimo, permitindo que empresas utilizem seus recebimentos futuros para obter crédito com melhores condições.
O que é o Pix garantido?
O Pix Garantido é uma nova modalidade de pagamento em desenvolvimento pelo Banco Central que permitirá aos usuários parcelar suas compras utilizando a infraestrutura do Pix.
A funcionalidade surge como uma alternativa ao tradicional parcelamento no cartão de crédito, especialmente para a aquisição de produtos de valor mais elevado.
Se você está buscando outras opções de crédito enquanto o Pix Garantido não é lançado, conheça as alternativas de empréstimo pessoal disponíveis.
Como funciona o Pix garantido?
O Pix Garantido traz novas possibilidades para suas compras. Funciona assim:
Ao fazer uma compra, você encontrará o Pix Garantido como uma das opções de pagamento;
Você pode escolher entre:
○ Agendar um pagamento para uma data futura.
○ Configurar pagamentos recorrentes.
○ Parcelar sua compra em várias vezes.
- A grande vantagem é que o processo é todo automatizado, envolvendo três partes:
- ● Você (o consumidor)
- ● A loja onde está comprando
- ● Uma instituição financeira que garante a transação
- Quando você escolhe parcelar, por exemplo, funciona assim:
Você define em quantas vezes quer pagar;
As parcelas são agendadas automaticamente;
Na data de cada parcela:
○ Se houver saldo na sua conta, o valor é debitado normalmente
○ Se não houver saldo suficiente, a instituição financeira cobre o pagamento e depois cobra de você (com juros e taxas)
Assim, a loja tem a garantia de recebimento, e você tem mais flexibilidade para pagar.
É importante destacar que todas as regras e detalhes de funcionamento do Pix Garantido ainda serão definidos pelo Banco Central antes do lançamento oficial do serviço.
Leia também | Empréstimo Simplic é confiável? Saiba o que é e como funciona
Qual a diferença entre Pix garantido e Pix Parcelado?
A principal diferença está na garantia de pagamento. Confira como funciona cada um:
Pix Parcelado
- ● É oferecido hoje por instituições financeiras por conta própria;
- ● Funciona como uma linha de crédito pré-aprovada;
- ● Os juros são definidos por cada instituição;
- ● Algumas empresas vinculam o parcelamento à fatura do cartão de crédito.
Pix Garantido
- ● É uma funcionalidade oficial do Banco Central;
- ● Assegura o pagamento das parcelas automaticamente;
- ● Permite que empresas ofereçam parcelamento com garantia de recebimento;
- ● Funciona como um débito automático com data programada.
Em resumo, enquanto o Pix Parcelado é apenas uma forma de crédito, o Pix Garantido é um sistema que assegura o pagamento das parcelas, trazendo mais segurança para as empresas que vendem a prazo.
Enquanto o Pix Garantido não chega, saiba como funciona o empréstimo na hora via Pix tradicional.
Qual a diferença entre Pix garantido e cartão de crédito?
O Pix Garantido e o cartão de crédito funcionam de maneiras bem diferentes. A principal característica do Pix Garantido é a necessidade de ter dinheiro disponível em conta para cada parcela. Quando chega a data do pagamento, o valor é debitado automaticamente da sua conta.
Se você não tiver saldo suficiente no dia do pagamento, o valor pode ser coberto pelo seu limite do cheque especial, caso você tenha. Nessa situação, a transação se transforma em uma operação de crédito e você precisará pagar os juros do cheque especial. O Banco Central ainda vai definir exatamente o que acontece quando o cliente não tiver nem saldo em conta, nem limite disponível no cheque especial.
Já no cartão de crédito, o processo é diferente. A instituição financeira paga o lojista antecipadamente, seja no mês da compra ou de forma parcelada, dependendo da negociação. Você só precisa ter o dinheiro disponível na data de vencimento da sua fatura.
Se você não conseguir pagar o valor total da fatura do cartão, incluindo as parcelas mensais, o valor pendente vai para o crédito rotativo. Esta é considerada a linha de crédito mais cara do mercado financeiro.
Leia também | MEI com CPF negativado também pode conseguir empréstimo? Descubra aqui se é possível.
Quando será lançado o Pix garantido?
O Banco Central ainda não definiu uma data oficial para o lançamento do Pix Garantido. Esta nova modalidade de pagamento ainda está em fase de desenvolvimento e precisará passar por um processo de regulamentação antes de ser disponibilizada ao público.
Para garantir uma implementação segura e eficiente, o processo envolve algumas etapas importantes:
Finalização do desenvolvimento técnico da plataforma
Definição das regras e diretrizes de funcionamento
Período de testes com as instituições financeiras
Aprovação final da regulamentação
Assim que todas estas etapas forem concluídas, o Banco Central deve anunciar oficialmente a data de lançamento.
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