Empréstimo no carnê: como funciona e quando compensa
Empréstimo no carnê: como funciona e quando compensaData de publicação 3 de novembro de 202613 minutos de leitura
Comprar primeiro imóvel: tudo o que é preciso saber antes de realizar a compra
Planejamento financeiro e escolha certa evitam surpresas na hora de assinar o contrato
Atualizado em: 13 de julho de 2026
Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Comprar primeiro imóvel exige planejamento financeiro sólido para garantir a estabilidade do orçamento a longo prazo. O processo é cheio de regras de crédito e detalhes contratuais que demandam atenção, principalmente para evitar problemas jurídicos no futuro.
Para muitos, a decisão de comprar o primeiro imóvel representa o maior passo financeiro de uma vida. Entender as condições do financiamento, os impostos cobrados e os documentos exigidos é essencial para fechar um negócio seguro e evitar que os custos extras acabem comprometendo o equilíbrio financeiro da casa.
O que avaliar ao comprar o primeiro imóvel?
Definir o limite real do orçamento familiar e escolher a localização correta são as primeiras medidas antes de iniciar a busca pelas chaves. Calcular o valor disponível com antecedência e pesquisar a infraestrutura da região é a estratégia indicada para fechar um negócio seguro e viável a longo prazo.
As principais etapas para avaliar o imóvel e o orçamento incluem:
- ● custo total do imóvel e as taxas extras que surgem na compra;
- ● infraestrutura urbana e segurança da vizinhança escolhida;
- ● compatibilidade do valor das parcelas do financiamento com a renda mensal;
- ● prazo de entrega da construtora (para imóveis na planta) ou estado de conservação do local (para imóveis prontos).
Quais documentos são necessários para comprar o primeiro imóvel?
Organizar a pasta de documentos acelera a análise de crédito pelos bancos e evita atrasos na assinatura da escritura no cartório. Ter a documentação em dia é uma garantia de segurança para quem compra e para quem vende.
Os documentos indispensáveis para o processo de compra compreendem:
- ● documento de identidade oficial com foto (RG ou CNH) e CPF do comprador;
- ● comprovante de residência atualizado (emitido nos últimos 90 dias);
- ● comprovante de estado civil atualizado (certidão de nascimento ou de casamento);
- ● comprovantes de renda, como holerites, extratos bancários ou declaração de Imposto de Renda
Como usar o FGTS para comprar o primeiro imóvel?
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um dos maiores aliados para facilitar a aquisição imobiliária no país. O saldo acumulado pelo trabalhador pode ser usado para pagar a entrada, reduzir a dívida principal do financiamento ou diminuir o valor das parcelas mensais. O uso desse dinheiro segue regras bem estritas do Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
Para acessar o dinheiro do FGTS na hora de comprar o imóvel, o trabalhador precisa cumprir três regras fundamentais da Caixa Econômica Federal:
- ● ter pelo menos três anos de trabalho com carteira assinada (sob o regime do FGTS), somando todos os períodos trabalhados, mesmo que em empresas diferentes;
- ● não ser proprietário ou comprador de outro imóvel residencial urbano (pronto ou em construção) localizado na mesma cidade onde mora ou trabalha;
- ● não ter nenhum financiamento ativo pelo SFH em qualquer lugar do Brasil.
Leia também | Como usar o dinheiro do FGTS: formas e regras para sacar o benefício
Comprar imóvel na planta ou pronto: qual a melhor opção?
Decidir entre comprar um imóvel na planta (ainda em construção) ou um já pronto depende muito da urgência da mudança e do orçamento disponível. Cada opção tem vantagens atrativas e riscos específicos que mexem com o bolso do comprador.
A tabela abaixo resume as principais diferenças entre as duas escolhas:
| Critério | Imóvel na planta | Imóvel pronto |
|---|---|---|
| Preço de aquisição | Valores costumam ser menores | Preço cheio de mercado |
| Tempo de espera | Exige prazo longo de construção | Entrega imediata das chaves |
| Risco de atraso | Risco de a obra atrasar a entrega | Não há risco de atraso |
| Personalização | Permite pedir alterações estruturais na obra | Baixa ou nenhuma chance de mudar a estrutura inicial |
Custos extras além das parcelas: o que é preciso considerar?
O valor anunciado de venda da casa e as parcelas do financiamento não representam o custo final da compra. Um dos maiores erros ao comprar um imóvel é esquecer que é preciso ter um dinheiro guardado só para pagar impostos e taxas de cartório.
Entre os custos extras mais pesados na compra de um imóvel, destacam-se:
- ● Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), uma taxa obrigatória cobrada pela prefeitura local;
- ● custos de cartório necessários para fazer a escritura pública e registrar o imóvel no nome do novo dono;
- ● taxas de avaliação do imóvel, que são cobradas pelo banco responsável por liberar o crédito do financiamento;
- ● taxa de corretagem (se houver imobiliária envolvida) e fundos de reserva cobrados pelo condomínio logo na entrega das chaves.
Como funciona o subsídio do Minha Casa Minha Vida?
O Minha Casa Minha Vida (MCMV) é o principal programa habitacional do Governo Federal, criado para ajudar famílias a conquistarem o próprio lar com juros menores e prazos maiores de pagamento. O grande destaque do programa é o subsídio, que funciona como um desconto em dinheiro dado pelo governo para abater o valor total do imóvel, diminuindo a dívida que será financiada no banco.
Em abril de 2026, o Governo Federal atualizou os limites de renda bruta familiar aceitos pelo MCMV e ampliou o teto de valor dos imóveis das faixas 3 e 4, o que passou a permitir que mais famílias acessem condições de crédito facilitadas na compra da moradia. Como as faixas de renda, o teto de imóvel e as taxas de juros mudam por portaria, o ideal é confirmar as condições vigentes diretamente com a Caixa Econômica Federal ou no site oficial do Governo Federal antes de simular o financiamento.
Etapas e passos para comprar o primeiro imóvel
Preparar-se com antecedência é a melhor forma de evitar aperto financeiro e garantir uma jornada de compra tranquila. Seguir um guia simples do que fazer em cada etapa do processo transmite segurança na tomada de decisão e demonstra planejamento financeiro.
O roteiro prático para organizar a compra exige as seguintes ações cronológicas:
Fazer uma simulação de financiamento para descobrir o valor de crédito pré-aprovado.
Guardar o valor equivalente a 20% do imóvel e reservar o capital para o ITBI e o cartório.
Visitar os imóveis dentro do orçamento e exigir a matrícula atualizada do bem para checar pendências.
Entregar a documentação ao banco e assinar o contrato de financiamento após a avaliação do engenheiro.
Assista | Comprar um imóvel: como conquistar a casa própria - Serasa Ensina
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Perguntas frequentes sobre comprar primeiro imóvel
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